「頭金10万円 vs 頭金30万円」——用意できる頭金によって、何がどう変わるか

「頭金を10万円用意できそう。でも30万円まで貯めた方がいいか迷っている」という方へ。数字で正直に比べます。

前提条件

• 車両価格：100万円
• 返済期間：60回（5年）
• 比較①：頭金10万円・90万円をローン
• 比較②：頭金30万円・70万円をローン

月々の返済額の比較

頭金10万円（90万円ローン）：月々の返済額目安：約1万6,500〜2万円程度

頭金30万円（70万円ローン）：月々の返済額目安：約1万2,800〜1万5,500円程度

月々の差：約3,700〜4,500円

総支払額の比較（金利13%で試算）

頭金10万円（90万円ローン）：

ローン総支払額：約117万8,000円

頭金10万円＋ローン返済合計：約127万8,000円

頭金30万円（70万円ローン）：

ローン総支払額：約91万7,000円

頭金30万円＋ローン返済合計：約121万7,000円

総支払額の差：約6万1,000円

頭金を20万円多く用意することで、総支払額が約6万1,000円減る計算です。

「頭金30万円まで貯める」のにかかる時間のコスト

頭金10万円はすでに用意できているとして、あと20万円を貯めるとします。

毎月2万円ずつ貯めると：10ヶ月かかる
毎月3万円ずつ貯めると：約7ヶ月かかる

その間、車なしで生活することになります。

「車がなくて困っていない・今すぐ必要ではない」なら、貯めてから買う方が総支払額を抑えられます。

一方、「今すぐ車がないと仕事・生活に支障が出る」なら、頭金10万円で早めに動く方が現実的な場合があります。

結論：「今必要かどうか」で判断する

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