頭金ゼロと頭金20万円、5年間でどのくらい差が出る？

「頭金を入れた方がいいのはわかってる。でも実際どのくらい違うの？」具体的な数字で比較します。

前提条件

• 車両価格：100万円
• 返済期間：60回（5年）
• 比較①：頭金ゼロ・100万円をローン
• 比較②：頭金20万円・80万円をローン

月々の返済額の比較

頭金ゼロ（100万円ローン）：

月々の返済額目安：約1万9,000〜2万3,000円程度

頭金20万円（80万円ローン）：

月々の返済額目安：約1万5,000〜1万8,000円程度

月々の差：約4,000〜5,000円

総支払額の比較（金利13%で試算）

頭金ゼロ（100万円ローン）：

総支払額：約131万円程度
利息分：約31万円

頭金20万円（80万円ローン）：

総支払額：約105万円程度（頭金20万円＋ローン返済）
利息分：約25万円

総支払額の差：約26万円（頭金20万円を含めた比較）

頭金を入れるメリット・デメリット

メリット：

• 月々の返済が減り、家計への負担が軽くなる
• 総支払額（利息）が減る
• 審査が通りやすくなる場合がある

デメリット：

• 頭金を貯める期間、車なしで過ごさなければならない
• 貯めている間の「移動コスト」がかかる場合がある

「今すぐ買う」vs「頭金を貯めてから買う」、どちらが正解か

正直にお伝えします。答えは「状況による」です。

今すぐ買う方がいい場合：

• 今、車がなくて仕事・生活に支障が出ている
• 頭金を貯める期間、電車・タクシー・レンタカーで代替すると、かえってコストがかかる

頭金を貯めてから買う方がいい場合：

• 今は車がなくてもなんとかなる状況
• 3〜6ヶ月で10〜20万円貯められる見込みがある
• 月々の返済を少しでも抑えたい

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