自社ローンと銀行マイカーローン、何が違うの？正直に解説します

「自社ローンって、普通のローンと何が違うの？」

これ、よく聞かれます。正直にお伝えします。

まず、ローンには大きく2種類ある

車を買うときに使えるローンは、大きく分けると次の2つです。

① 銀行・信用金庫のマイカーローン
② 自社ローン（販売店が直接組むローン）

どちらがいい・悪いということではなく、「自分の状況に合っているかどうか」で選ぶものです。

銀行マイカーローンの特徴

銀行や信用金庫のマイカーローンは、金利が低いのが大きなメリットです。金利は年2〜5%程度のものが多く、総支払額を抑えやすいです。

ただし、審査のハードルは高めです。

審査で見られる主なポイント：

• 信用情報（過去の支払い遅延・債務整理の有無）
• 勤続年数（1〜2年以上が目安）
• 年収・収入の安定性
• 既存の借入残高

過去に支払いの遅れや債務整理があった場合、審査を通過するのが難しくなります。また、収入が不安定だと判断されると断られるケースもあります。

自社ローンの特徴

自社ローンは、販売店が直接お客様とローン契約を結ぶ仕組みです。信販会社・銀行を通しません。

そのため、信用情報に傷があっても、審査できる可能性があります。

自社ローンが向いている方：

• 過去に支払い遅延・任意整理・自己破産の経歴がある
• 勤続年数が短い・転職したばかり
• パート・アルバイト・派遣など、雇用形態が不安定と判断されやすい
• 複数の借入があり、信販系の審査が通りにくい

ただし、正直にお伝えすると、金利は銀行ローンより高くなります。 総支払額で見ると、銀行ローンよりも多く払うことになります。

これは、信用情報にかかわらず審査を行うリスクを販売店が負っている分、金利に反映されているためです。

どちらを選ぶべきか

銀行ローンで審査が通る状況であれば、銀行ローンを使った方が総支払額は少なくなります。自社ローンは、「銀行ローンが通らないけれど、車が必要な方」のための手段です。

「自分はどちらで考えればいいか」を確認したい方は、まずLINEでご相談ください。状況をお聞きして、正直にお伝えします。

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