「審査に通ったのに、なぜ月々が苦しくなるのか」——返済が苦しくなる3つのパターンと対策

「審査には通ったのに、数ヶ月後から返済が苦しくなった」という事態は、実際に起きることがあります。

今日はその原因となる3つのパターンと、事前に防ぐための対策をお伝えします。

パターン①｜「繁忙期の収入」を基準に返済額を設定してしまった

審査のタイミングが繁忙期で収入が多い月だった場合、その月の収入を基準に返済額を設定してしまうと、閑散期に入ったときに返済が苦しくなります。

たとえば「審査時の月収23万円を基準に月々4万円の返済を設定→閑散期に月収12万円になって苦しくなった」というケースです。

対策：返済額は「最も収入が少ない月でも払える金額」を基準に設定する。繁忙期の余裕分は貯金や繰上返済に充てる。

パターン②｜車関連以外の出費を見落としていた

「ローンの返済額は月々2万円で問題ない」と思っていたが、維持費（ガソリン・保険・税金・車検積立）を合計すると月々3万5,000〜4万円になってしまい、生活が苦しくなるケースです。

維持費を見落とす方が多い費用のトップ3は、任意保険料（年払いのため月々の出費として意識しにくい）、車検積立（2年に1回のためつい後回しにしてしまう）、スタッドレスタイヤ代（宮城では毎冬必要）です。

対策：月々のローン返済額だけでなく、維持費すべてを含めたトータルコストを購入前に計算しておく。

パターン③｜他の支出が急に増えた

車のローンを組んだ後に、引っ越し・冠婚葬祭・家電の買い替えなど、予定外の大きな出費が重なって苦しくなるケースです。

これは事前に完全に防ぐことは難しいですが、ある程度の対策はできます。

対策：車のローン返済額は、収入の20%以内に余裕を持って設定する。

月々の返済額を「絶対に払える最低ライン」より少し低めに設定し、差額を毎月貯金しておく。これが「もしものとき」の備えになります。

「苦しくなってきた」と感じたら、早めに相談を

返済が苦しくなってきたと感じたら、延滞が始まる前に早めにお店に相談することが重要です。

「今月少し厳しい」という段階で連絡をもらえると、返済スケジュールの相談ができる場合があります。

延滞が続いてしまうと、解決策の選択肢が狭まります。

新利府店では、購入後も気軽に相談できる体制を整えています。返済に関する不安もLINEからどうぞ。

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