車のローンが払えないかも…滞納する前にやってほしいこと

こんにちは。

カーマッチ神奈川湯河原店の芦澤です。

車を購入したときには無理のない支払いだと思っていても、生活していると状況が変わることがあります。

「転職して収入が減ってしまった」

「急な出費が重なってしまった」

「病気やけがで仕事を休むことになった」

「今月のローンを払うのが厳しいかもしれない」

そんなこともあると思います。

支払いが厳しくなると、どうしても不安になってしまいますよね。

でも、そんなときに一番避けたいのが、何もせずに支払日を迎えてしまうことです。

今回は、車のローンの支払いが難しくなりそうなとき、まず何をすればよいのかを考えてみたいと思います。

① まず「今月いくら足りないのか」を確認する

最初に確認したいのは、現在の状況です。

「なんとなく払えそうにない」

という状態のままだと、不安ばかりが大きくなってしまいます。

まず、

・次回の支払日はいつか
・支払額はいくらか
・口座にいくらあるか
・給料など次の収入はいつ入るか
・いくら不足するのか

を整理してみましょう。

例えば、支払額が3万円で、用意できるお金が2万円なら、不足しているのは1万円です。

必要な金額が分かれば、その後どうすればよいのかも考えやすくなります。

② 支払日前にローン会社へ相談する

「今月は支払いが難しい」

と分かったら、できるだけ早く契約しているローン会社や販売店へ連絡しましょう。

ここが一番大切です。

支払いができなくなってからではなく、できなくなりそうだと分かった時点で相談する。

契約内容や事情によって対応は異なりますが、早めに相談することで、今後の支払いについて案内を受けられる場合があります。

反対に、

「怒られるかもしれない」

「電話するのが怖い」

と連絡を避け、そのまま滞納してしまうと状況がさらに難しくなる可能性があります。

困ったときほど、まず連絡することが大切です。

③ 督促の電話や郵便を放置しない

すでに支払日を過ぎてしまった場合も同じです。

電話や郵便などで連絡が来たら、そのままにしないようにしましょう。

ローンを滞納すると、契約内容に応じて遅延損害金が発生する場合があります。

さらに滞納が長期間続けば、信用情報への影響や残額の一括請求、車両の引き上げなどにつながる可能性もあります。

どの段階でどのような対応になるのかは、契約しているローンや状況によって異なります。

だからこそ、

「まだ大丈夫だろう」

と自己判断せず、契約先へ確認することが大切です。

④ 一時的に厳しいのか、今後も続くのかを考える

次に考えたいのが、

「今回だけ支払いが厳しいのか」
「これからも支払いが厳しい状態が続きそうなのか」

ということです。

例えば、

「急な出費があったけれど、来月からは通常の収入に戻る」

という場合と、

「転職して収入が大きく減り、今後も今までと同じ金額を払い続けるのは難しい」

という場合では、考えるべき対応が変わります。

一時的な問題であれば、契約先に今後の支払いについて相談することで対応できる場合があります。

一方、長期的に支払いが難しいのであれば、現在の車を維持すること自体を見直す必要があるかもしれません。

⑤ 別の借金で支払う前に考えてください

ローンの支払日が近づくと、

「とりあえずカードローンで借りて払おう」

「クレジットカードのキャッシングで何とかしよう」

と考えてしまうこともあるかもしれません。

一時的には支払えても、翌月には、

車のローン＋新しく借りたお金の返済

が必要になります。

これでは、さらに毎月の支払いが増えてしまう可能性があります。

新たな借入れで返済を続ける前に、まず現在の契約先へ相談することを優先しましょう。

車を手放すことも選択肢の一つです

今後も支払いを続けることが難しい場合には、車の売却などを検討することもあります。

ただし、ローンが残っている車は自由に売却できない場合があります。

車検証上の所有者やローン残高、売却価格などによって手続きが変わります。

ローンが残っているから売れない、あるいは売ればすべて解決する、と自己判断しないことが大切です。

まず契約先や販売店などへ確認しましょう。

自社ローンへの乗り換えは？

一般的なローンの支払いが難しくなった方から、

「自社ローンで別の車に乗り換えられますか？」

というご相談も考えられます。

自社ローンは、銀行や信販会社の一般的なオートローンとは異なり、販売店独自の基準で審査を行う仕組みです。

そのため、一般的なローン審査に不安がある方でも、ご相談いただける場合があります。

ただし、ここで大切なのは、

今のローンを払えないから、とりあえず自社ローンにすれば解決する

というものではないことです。

自社ローンにも審査があります。

現在のローンが残っている場合には、その契約についても整理する必要があります。

そして何より、乗り換えた後の支払いを無理なく続けられることが大切です。

「払えない」と分かったときほど早めに動く

車のローンの支払いが厳しくなったとき、

「もう少し待てば何とかなる」

と思いたくなる気持ちもあると思います。

でも、時間が経つほど選択肢が少なくなってしまう場合があります。

大切なのは、

支払いが厳しいと分かった段階で動くこと。

まず金額を確認する。

そして契約先へ相談する。

今後の収入と支出を整理する。

必要であれば車の維持そのものを見直す。

一つずつ整理していきましょう。

湯河原周辺で車についてお悩みの方へ

カーマッチ神奈川湯河原店では、湯河原町・真鶴町・小田原市・熱海市・伊東市など、近隣地域の皆さまからのお車に関するご相談をお待ちしています。

「他社でローン審査に落ちた」

「今の収入で車を持てるか心配」

「もう少し維持費の安い軽自動車にしたい」

「シングルマザー・シングルファーザーで、仕事やお子さんの送り迎えに車が必要」

など、事情は一人ひとり違います。

ただし、現在契約しているローンの返済については、まず契約先のローン会社・信販会社などへご相談ください。

そのうえで、

「これからどのような車なら無理なく持てるのか」

「別の購入方法はあるのか」

といったお車に関するご相談であれば、一緒に考えていきたいと思います。

車は生活を便利にしてくれるものです。

だからこそ、車の支払いによって生活そのものが苦しくならないことが一番大切です。

無理のないカーライフを一緒に考えていきましょう。

※ローンの支払条件、遅延損害金、信用情報への影響、車両の引き上げ・一括請求等の取り扱いは契約内容や状況によって異なります。
※支払いが困難になる可能性がある場合は、早めに契約先へご相談ください。
※自社ローンにも審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合があります。
※債務整理など法的な対応が必要な場合は、弁護士・司法書士等の専門家への相談をご検討ください。

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