審査で「収入」をどう伝えるか——手取り？額面？ボーナス込み？正しい伝え方

「収入を教えてくださいと言われたけど、手取りで言えばいいの？額面？ボーナスは含める？」

意外と迷うポイントです。正しい伝え方を整理します。

基本は「手取り月収」で考えます

当店では、手取り月収を基準にお話ししています。

なぜ手取りか：

実際に生活に使えるお金は手取りです。

額面30万円でも、税金・社会保険料が引かれて手取り24万円——この24万円から車のローンも生活費も払うわけです。

返済比率25%以内という基準も、手取りベースで考えています。

「額面」と「手取り」の違い

額面（総支給額）： 会社が支払う金額の総額

手取り（差引支給額）： そこから税金・社会保険料を引いた、実際に振り込まれる金額

目安として、手取りは額面の75〜85%程度です。

給与明細の「差引支給額」が手取りです。ここを見てください。

ボーナスはどう扱うか

基本的には、ボーナスを含めずに月々の返済を設計します。

理由は正直で——ボーナスは確実ではないからです。

• 業績によって減額・支給なしになることがある
• 転職すると、しばらく支給されない
• パート・派遣・自営業では支給がない

「ボーナスがあるから月々を多めに払える」という計算は、支給されなかったときに一気に苦しくなります。

ただし、ボーナスがある方は伝えてください。

• ボーナス払いを併用する選択肢が検討できます（以前の記事で書きました）
• 繰上返済の原資として計画に組み込めます
• 大型出費（車検・タイヤ）の備えとして考えられます

収入が変動する方の伝え方

日払い・週払いの方：

月の合計額を教えてください。「だいたい月◯万円くらい」で構いません。通帳の入金記録があれば、より正確に確認できます。

シフト制で月によって変わる方：

「多い月」と「少ない月」の両方を教えてください。返済額は少ない月でも払える金額に設定するのが鉄則です。

自営業・フリーランスの方：

確定申告書の所得金額と、月々の入金の平均を教えてください。年間収入を12で割った額が目安になります。

季節で変動する方（観光・農業など）：

年間の収入の波を教えてください。閑散期でも払える金額に設定します。

「収入を多めに伝えたら通りやすい？」——逆効果です

正直にお伝えします。収入を多く申告することは、まったく意味がありません。

• 給与明細・通帳で確認するため、必ず食い違いが出ます
• 食い違いが出た時点で、信頼関係の問題になります
• 仮に通っても、払えない金額の契約になり、後で自分が苦しみます

以前の記事でも書きましたが、審査の正解は「正直な申告」です。不利に見える情報ほど、先に話してもらえた方が現実的な提案ができます。

世帯収入を使う場合

配偶者の収入と合算して審査を検討できる場合もあります（以前の記事で詳しく書きました）。

その場合は——

• ご本人の手取り月収
• 配偶者の手取り月収
• 合算後の総額

を伝えてください。ただし、合算する方の借入状況も確認が必要になります。

まとめ：LINEで伝えるときの型

こう伝えていただければ、すぐに具体的な話ができます。

「手取り月収は約◯万円です。ボーナスは年◯回で1回あたり◯万円（またはなし）。借入は◯◯が月◯円あります。家賃は◯万円です。」

ここまで教えていただければ、その日のうちに現実的な車両価格の目安をお伝えできます。

「だいたいで大丈夫」なので、まずLINEで話してみてください。

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