自社ローンを使った後、次はどうなる？——「信用を積み直す」という考え方

「自社ローンで車を買ったら、その後もずっと自社ローンしか使えないんでしょうか？」

今回は、少し先を見た話をします。自社ローンは「終着点」ではなく「通過点」にできるという考え方です。

自社ローンの返済は、信用情報に載りません

まず事実として——自社ローンは信販会社を通さないため、返済実績が信用情報機関に記録されません。

つまり、自社ローンを5年間きっちり完済しても、その実績が信用情報上のプラスにはならないということです。ここは正直にお伝えしておきます。

では、信用は回復しないのか

いいえ。信用情報は時間の経過と他の実績で回復していきます。

① 事故記録は一定期間で消える

信用情報機関に記録された事故情報（延滞・債務整理など）は、永久に残るものではありません。

この期間が経過すれば、記録は消えます。

つまり、自社ローンで車に乗っている5年の間に、信用情報は自然に回復していく可能性があるということです。

② 「信用を積み直す」実績を作る

記録が消えるのを待つ間に、新しい信用実績を作ることもできます。

具体的にできること：

• 携帯電話の分割払いをきちんと支払う（これは割賦販売として信用情報に載ります）
• クレジットカードを作れたら、少額でも毎月きちんと支払う（デビットカード・デポジット型カードから始める方法もあります）
• 公共料金・家賃の支払いを遅らせない

こうした「小さな信用の積み上げ」が、数年後の選択肢を広げます。

5年後、選択肢が変わるかもしれません

自社ローンで5年乗って完済したとき、あなたの状況はこう変わっている可能性があります。

• 事故記録が消えている、または消える時期が近い
• 収入が上がっている・勤続年数が伸びている
• 手元に「完済した車」という資産がある（下取りに使える）

この状態なら、次の車は銀行ローン・信販ローンで買える可能性があります。 金利が年2〜5%になれば、総支払額は大きく下がります。

だから「今の1台」を無理なく完済することが大事

自社ローンは、金利が高い分だけ総支払額が増えます。それは事実です。

でも、「今、車が必要」という現実を乗り越えるための手段として使い、5年間きちんと完済して、その間に信用を回復させる

——という使い方ができれば、それは十分に価値のある選択です。

逆に、無理な金額で契約して途中で滞納すれば、状況はさらに悪化します。だからこそ当店は、無理のない金額での契約を徹底しています。

「次の車」の相談も、いつでもどうぞ

当店は、買った後も関わり続けることを大切にしています。

• 完済が近づいたら、次の車の相談を
• 「銀行ローンが通るか試してみたい」という相談も
• そのときの状況で、最も有利な方法を一緒に考えます

「自社ローンを使うと、この先ずっと不利になるのでは」

——そんな不安があれば、まずLINEで話してみてください。長い目で見た計画も一緒に立てられます。

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