カーリースと自社ローン、どっちが得？——月々・総額・仕組みの違いを正直に比較します

「月々定額のカーリースのCMをよく見る。自社ローンとどっちがいいの？」

最近増えているご質問です。それぞれの仕組みと数字を、できるだけ公平に比較します。

仕組みの違い

カーリース：

リース会社が所有する車を、月々定額で「借りる」仕組みです。

契約期間（5〜9年など）が決まっており、期間終了時に車を返却するのが基本です（買取・もらえるプランもあります）。

自社ローン：

車を「買う」仕組みです。ローン完済までは所有権が販売店にありますが、完済すれば完全に自分の車になります。

月々の金額を比較（軽自動車・5年契約の例）

カーリース（月々定額）：

月々約2万〜3万円程度（車種・プランによる）

※税金・車検基本料が含まれるプランが多い

自社ローン（車両価格80万円・60回払い）：

ローン返済：月々約1万5,000〜1万8,000円

＋税金・車検積立などを自分で管理：月換算約4,000〜5,000円

実質月々：約1万9,000〜2万3,000円程度

パッと見の月額はリースの方が高く見えますが、リースには税金・車検が込みのことが多いため、実質はそこまで大差ないケースもあります。重要なのはこの先です。

5年後に決定的な差が出る

カーリースの5年後：

車を返却します。手元には何も残りません（買取オプションがある場合は追加費用で買取）。さらに——

• 走行距離制限（月1,000〜1,500kmなど）を超えると超過料金
• 傷・へこみ・改造は返却時に原状回復費用を請求されることがある
• 中途解約は原則不可。解約する場合は違約金が発生

自社ローンの5年後：

完済すれば車は完全に自分のものです。

• そのまま乗り続ければ、以後の月々負担は維持費のみ（月約1万7,000円程度）
• 売却すれば、売却額（軽自動車なら10〜30万円程度の価値が残ることも）が手元に入る
• 走行距離・傷・カスタムはすべて自由

審査の面での違い

正直にお伝えすると、カーリースの審査は信販系と同様、信用情報を確認します。

過去に延滞・債務整理がある方は、リース審査も通りにくいのが実情です。

「リースなら審査が緩い」というイメージがありますが、そうではありません。

信用情報に不安がある方にとっては、自社ローンの方が現実的な選択肢になります。

どちらが向いているか

「自分の場合はどっちが得か、数字で比べてほしい」という方は、LINEで使い方・年間走行距離を教えてください。具体的に計算します。

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