自社ローンが払えない時の流れ｜延滞時の対応と対策を解説
2026/08/22
延滞は日数で段階が変わる｜車を残すために取るべき行動
自社ローンの支払いが遅れても、すぐ車を引き上げられるわけではありません。 最初の数日から1か月は、たいてい店舗からの電話連絡です。
本当の分かれ目は「連絡を無視するかどうか」です。 誠実に事情を話せば、支払い猶予や分割の組み直しに応じてもらえるケースがあります。 逆に放置すると、一括請求や車の引き上げへ進みます。
延滞は日数で段階が変わります。 数日〜1か月は電話連絡が中心です。 1〜3か月で書面の督促や一括請求、引き上げ予告へ進みます。 3か月を超えると車の引き上げが現実になります。
注意したいのが「期限の利益の喪失」です。 期限の利益とは、決めた期日まで分割で払っていいという借り手側の権利のことです。 延滞が続いてこれを失うと、請求対象が遅れている1〜2か月分から残債全額に変わります。 月3万円のつもりが、残り百数十万円を一括で、という話になりかねません。 遅延損害金は「未払い額×利率÷365×延滞日数」で計算され、利息制限法の上限は年20%です。 日数が伸びるほど積み上がるため、早く払うほど負担は小さく済みます。
最大の対策は、払えないと分かった時点で自分から連絡することです。 連絡をくれる人ほど店舗は柔軟に動けます。 滞納前の相談は、督促後の延滞より信用情報への影響を抑えやすいとされています。
立て直せない場合も道はあります。 車の売却で残債にあてる、弁護士・司法書士に債務整理を相談する、といった選択肢です。 「取られて終わり」ではありません。
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