「自社ローンで購入した車を途中で売りたい」——残債がある状態での車の売却について

2026/06/25

「自社ローンで買った車を、事情があって途中で売りたい」という相談を受けることがあります。

今日は残債がある状態での車の売却について、正直にお伝えします。

残債がある車を売る際の基本的な考え方

自社ローンで購入した車は、ローンが完済されるまでは所有権がお店（販売店）にある場合が多いです。これを「所有権留保」といいます。

所有権留保がある場合、お客様が勝手に車を売ることはできません。

売却するためには、原則としてローンの残債を精算（完済または一括返済）する必要があります。

車の買取価格がローンの残債より高い場合は、売却代金でローンを完済した上で、差額が手元に残ります。走行距離が少なく状態の良い車であれば、このパターンになることがあります。

たとえば購入価格80万円の車を3年後に売却する場合、ローンの残債が約30万円程度で、買取価格が40万円であれば、差額の10万円が手元に残る計算になります。

車の買取価格がローンの残債より低い場合、売却してもローンが完済できません。この状態を「残債割れ（オーバーローン）」といいます。この場合は差額を自己資金で補填した上でローンを精算する必要があります。

たとえば残債が35万円残っているのに買取価格が25万円の場合、差額の10万円を自分で用意してローンを精算することになります。

残債割れになりやすいのは、ローンの返済初期（まだ残債が多い段階）や、車の価値が急速に下がる年式・走行距離に達したときです。

できるだけ残債割れになりにくくするためのポイントは、頭金をある程度入れておくこと、返済回数を短めに設定すること（残債の減りが早い）の2つです。

急な転勤・経済状況の変化などで「すぐ車を売りたい」という状況になった場合は、まずお店に相談してください。

新利府店では、お客様の状況を聞いた上で、現実的な対応方法を一緒に考えます。「残債がいくらあるか」「今の買取価格の目安はどのくらいか」を確認した上で、最善の方法をお伝えします。

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