松山市で自社ローンの月々返済はいくら？無理しない計画の立て方

2026/07/08

手取り収入の15～20%以内で生活を圧迫しない返済計画を立てる

【この記事のポイント】

月々の返済額は手取り収入の15～20%以内に抑えるのが基本で手取り20万円なら月3～4万円です。手取り15万円なら月2.3～3万円、手取り25万円なら月3.8～5万円が無理のない範囲となります。「審査に通った」からといって、その金額が自分にとって無理のない返済額とは限りません。

車両価格60万円なら24回払いで月2.5万円、36回払いで月1.7万円が目安です。返済期間を延ばせば月額は下がりますが、手数料率が上がり総支払額は増えます。月額と総額のバランスを考えて、自分に合った返済期間を選ぶことが重要です。

生活費・他のローン・急な出費を差し引いた余裕資金から返済額を決めることが最重要です。ローン返済だけでなく、駐車場代・ガソリン代・保険料などの維持費も月2.5～3.5万円かかることを忘れずに、すべてを合算して判断する必要があります。

今日のおさらい：要点3つ

自社ローンだけでなく他のローンも含めてすべてのローン返済が年収の30%以内に収まることが条件 — 携帯分割や奨学金がある場合、車のローンに充てられる金額は減るため、返済比率30%以内に収まるよう調整が必須
維持費を考慮せずにローンを組むと支払いが厳しくて車を手放すことになる可能性がある — ローン返済月3万円に維持費月3万円を足すと月6万円の負担になり、手取り20万円なら収入の30%が車に費やされて生活が苦しくなる
頭金を20万円用意すると月額を8,000円下げられて借入額が減り返済の負担が大幅に軽くなる — 車両価格80万円の場合、頭金なしで月3.3万円、頭金20万円で月2.5万円と、生活にゆとりが生まれる

この記事の結論

無理のない月々の返済額を決めるポイントは、月々の返済額は手取り収入の15～20%以内に抑え、他のローンと合わせて年収の30%以内にすることです。一般的に、すべてのローン返済の合計が年収の30%を超えると、生活を圧迫する可能性が高くなります。車のローンだけでなく、住宅ローンや他の借入も含めた合計で判断する必要があります。

車両価格60万円なら24回払いで月2～3万円、36回払いで月1.7万円が一般的な目安です。返済期間を延ばすと月額は下がりますが、手数料率が上がり総支払額は増えます。月額と総額のバランスを考えて、自分に合った返済期間を選ぶことが重要です。

生活費・維持費・急な出費を差し引いた余裕資金から返済可能額を計算することが最重要です。車のローン返済だけでなく、駐車場代・ガソリン代・保険料などの維持費も月2.5～3.5万円かかることを含めて、すべての支出を正確に把握してから返済額を決めましょう。

手取り収入別の月々の返済額目安

【手取り15万円の場合】

手取り15万円の場合、月々の返済額は2.3～3万円が目安です。

手取り15万円の返済プラン例：

月々の返済額：2.3～3万円(手取りの15～20%)
借入可能額：車両価格50～70万円程度
返済期間：24～36回払い

生活費を月10～11万円、貯金・予備費を月2万円とすると、余裕資金は月2～3万円です。この範囲で返済額を設定しましょう。

【手取り20万円の場合】

手取り20万円の場合、月々の返済額は3～4万円が目安です。

手取り20万円の返済プラン例：

月々の返済額：3～4万円(手取りの15～20%)
借入可能額：車両価格70～100万円程度
返済期間：24～36回払い

生活費を月13～14万円、貯金・予備費を月3万円とすると、余裕資金は月3～4万円です。維持費(駐車場代・ガソリン代・保険料など)も考慮すると、返済額は月3万円程度が現実的です。

【手取り25万円の場合】

手取り25万円の場合、月々の返済額は3.8～5万円が目安です。

手取り25万円の返済プラン例：

月々の返済額：3.8～5万円(手取りの15～20%)
借入可能額：車両価格90～130万円程度
返済期間：24～36回払い

生活費を月16～17万円、貯金・予備費を月3～4万円とすると、余裕資金は月4～5万円です。ただし、維持費も必要なため、返済額は月4万円程度に抑えるのが安全です。

車両価格別の月々の返済額シミュレーション

【車両価格50万円の場合】

車両価格50万円の車を購入する場合の月々の返済額は以下の通りです。

返済期間別の月々の支払い(車両価格50万円)：

12回払い：月4.2万円
24回払い：月2.1万円
36回払い：月1.4万円

24回払いなら月2.1万円と、手取り15万円の方でも無理なく支払える金額です。ただし、維持費(月2～3万円)も考慮すると、合計で月4～5万円の負担になります。

【車両価格60万円の場合】

車両価格60万円の車を購入する場合の月々の返済額は以下の通りです。

返済期間別の月々の支払い(車両価格60万円)：

12回払い：月5万円
24回払い：月2.5万円
36回払い：月1.7万円

カーマッチのブログでも、車両価格60万円の場合、24回払いで月2～3万円程度が目安と紹介されています。36回払いにすれば月1.7万円まで下がりますが、手数料率が上がり総支払額は増えます。

【車両価格80万円の場合】

車両価格80万円の車を購入する場合の月々の返済額は以下の通りです。

返済期間別の月々の支払い(車両価格80万円)：

12回払い：月6.7万円
24回払い：月3.3万円
36回払い：月2.2万円

24回払いなら月3.3万円と、手取り20万円の方に適した金額です。ただし、維持費を含めると月5～6万円の負担になるため、生活費とのバランスを確認しましょう。

【車両価格100万円の場合】

車両価格100万円の車を購入する場合の月々の返済額は以下の通りです。

返済期間別の月々の支払い(車両価格100万円)：

12回払い：月8.3万円
24回払い：月4.2万円
36回払い：月2.8万円

24回払いなら月4.2万円と、手取り25万円の方に適した金額です。維持費を含めると月6～7万円の負担になるため、手取りの30%以内に収まるか確認が必要です。

無理のない返済計画の立て方

【生活費を正確に把握する】

月々の返済額を決める前に、生活費を正確に把握しましょう。

月々の支出例(手取り20万円の場合)：

家賃：6万円
食費：3万円
光熱費・通信費：2万円
日用品・交際費：2万円
貯金・予備費：2万円
余裕資金：5万円

この余裕資金5万円から、車のローン返済(月3万円)と維持費(月2万円)を支払うイメージです。維持費を忘れて計算すると、生活が苦しくなります。

【維持費を含めた総額で考える】

車のローン返済だけでなく、維持費も含めた総額で考えることが重要です。

車の維持費(月額)：

駐車場代：月1～1.5万円
ガソリン代：月5,000～8,000円
任意保険：月4,000～7,000円(年間5～8万円を月割り)
車検・メンテナンス：月3,000～4,000円(年間4～5万円を月割り)
合計：月2.5～3.5万円

ローン返済月3万円に維持費月3万円を足すと、月6万円の負担になります。手取り20万円なら30%が車に費やされることになり、生活が厳しくなる可能性があります。

実は、維持費を考慮せずにローンを組むと、「支払いが厳しくて車を手放した」という失敗につながります。必ず維持費を含めて計算しましょう。

【他のローンと合算して計算する】

自社ローンだけでなく、他のローンも含めて返済比率を計算しましょう。

返済比率の計算例(年収300万円の場合)：

年収300万円 × 30% = 年間90万円(月7.5万円)
携帯代(分割)：月5,000円
奨学金：月1万円
車のローン上限：月6万円

既に他のローンがある場合、車のローンに充てられる金額は減ります。返済比率30%以内に収まるよう調整が必要です。

【急な出費に備えた余裕を持つ】

車検・タイヤ交換・修理費など、急な出費に備えた余裕を持つことが重要です。

年間の急な出費例：

車検費用(2年に1回)：年間換算で3～4万円
タイヤ交換(2～3年に1回)：年間換算で1～2万円
突発的な修理：年間1～2万円
合計：年間5～8万円(月4,000～6,000円)

月々の支払いに加えて、月5,000円程度の余裕を見込んでおくと安心です。

返済期間と月額のバランス

【返済期間を延ばすメリット・デメリット】

返済期間を延ばすと、月々の返済額は下がりますが、総支払額は上がります。

返済期間24回 vs 36回(車両価格60万円の場合)：

24回払い：月2.5万円、総支払額69万円(手数料率15%)
36回払い：月1.7万円、総支払額72万円(手数料率20%)
差額：月額8,000円安いが、総額3万円高い

よくあるのが、「月額を下げたい」という理由だけで長期にすると、総額が大幅に上がるパターンです。月額と総額のバランスを考えて判断しましょう。

【自分に合った返済期間の選び方】

返済期間は、月々の支払い能力と総額のバランスで決めます。

返済期間の選び方：

月々の支払いに余裕がある → 短期(12～18回)で総額を抑える
月々の支払いを抑えたい → 長期(24～36回)で月額を下げる
バランス重視 → 中期(18～24回)

ケースによりますが、現在の生活にあったプランで無理のない返済期間、毎月の返済額の中から購入できる軽自動車を選んで購入し、1度も遅れることなく完済した事例があります。

【頭金を用意すると月額が下がる】

頭金を用意すると、借入額が減り月々の返済額が下がります。

頭金のメリット(車両価格80万円の場合)：

頭金なし：借入80万円、24回払い月3.3万円
頭金20万円：借入60万円、24回払い月2.5万円
月額8,000円の差

頭金を20万円用意すれば、月額を8,000円下げられます。貯金に余裕があれば、頭金を入れることを検討しましょう。

こんな人は今すぐ相談すべき

以下に当てはまる方は、早めに相談することをおすすめします：

月々いくらなら無理なく払えるか、自分で判断できない
手取り収入と生活費を踏まえて、現実的なプランを一緒に考えてほしい
維持費も含めた総額が、生活を圧迫しないか不安
返済期間を24回と36回で迷っており、どちらが良いか判断できない

この状態ならまだ間に合います。手取り収入・生活費・他の支払いを考慮しながら、現実的なプランを一緒に考えます。総支払額、月々の支払い、支払い回数をすべて説明し、納得いただいてから契約します。

迷っているなら、今すぐ電話で相談することをおすすめします。営業時間は10:00～19:00です。「無理のないプラン」を一緒に考えましょう。

よくある質問

Q1. 自社ローンの月々の返済額はいくらが目安ですか？

A1. 手取り収入の15～20%以内が目安です。手取り20万円なら月3～4万円です。

Q2. 車両価格60万円なら月々いくら払いますか？

A2. 24回払いで月2～3万円、36回払いで月1.7万円が目安です。

Q3. 維持費はいくら見込めばいいですか？

A3. 月2.5～3.5万円が目安です。駐車場代・ガソリン代・保険料・車検費用を含みます。

Q4. 返済期間は何回が良いですか？

A4. 24～36回が一般的です。月額と総額のバランスを考えて選びましょう。

Q5. 他のローンがある場合、どうすればいいですか？

A5. すべてのローン返済が年収の30%以内に収まるか確認しましょう。

Q6. 返済額を途中で変更できますか？

A6. 販売店によります。事情によっては分割回数の変更が可能な場合もあります。

Q7. 一括返済は可能ですか？

A7. はい。ボーナスや余裕ができたタイミングで残額を一括返済できます。

Q8. 頭金はいくら用意すべきですか？

A8. 車両価格の10～30%程度が目安です。頭金を入れると月額が下がります。

Q9. 無理のないプランを相談できますか？

A9. はい。手取り収入・生活費・他の支払いを考慮しながら、現実的なプランを一緒に考えます。

Q10. 支払い回数や金額は自分で決められますか？

A10. はい。無理のない支払い計画を一緒に決めます。

まとめ

無理のない月々の返済額を決めるためには、月々の返済額は手取り収入の15～20%以内に抑え、他のローンと合わせて年収の30%以内にすることが最重要です。一般的に、すべてのローン返済の合計が年収の30%を超えると、生活を圧迫する可能性が高くなります。

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