自社ローンとは？カーマッチ松山城北店が解説する「通りやすい車購入ローン」の仕組みと特徴

2026/01/02

自社ローンとは？販売店が直接分割払いを提供する車購入サービスをわかりやすく解説

自社ローンは、銀行や信販会社を使わず「販売店とお客様が直接分割払いの契約を結ぶ仕組み」で、過去の信用情報よりも"今支払えるかどうか"を重視するローンサービスです。カーマッチ松山城北店でも、通常のオートローンに不安がある方に向けて、この自社ローンを活用した中古車購入サポートを行っています。

この記事のポイント

自社ローンとは、販売店が信販会社を通さずに独自に分割払いを提供する仕組みで、一般ローンより審査が通りやすいのが特徴です。
カーマッチの自社ローンは「金利0％・販売店独自審査」で、支払総額がわかりやすく、過去に金融トラブルがある方でも相談しやすいサービスです。
カーマッチ松山城北店では、在庫常時50台・キッズルーム完備・女性スタッフ在籍の環境で、自社ローンを使った無理のないカーライフ設計をサポートしています。

この記事の結論

自社ローンは「販売店と直接契約する分割払い」で、信用情報が理由でローンを断られた方の新しい選択肢になります。審査は「過去の金融事故」よりも「現在の収入・生活状況・支払い意思」を重視するため、審査が通りやすい傾向があります。カーマッチの自社ローンは金利0％が基本で、支払総額と月々の負担がシンプルに計算しやすい仕組みです。頭金や保証人の有無など条件は店舗によって異なりますが、カーマッチ松山城北店では、一人ひとりに合わせて支払いプランを一緒に作ります。一言で言うと「通常ローンが不安な方でも、車が必要な今の暮らしを支えるための、相談しやすい分割購入サービス」です。

自社ローンとは？基本の仕組みと他ローンとの違い

自社ローンの結論と基本定義

結論から言うと、自社ローンとは「販売店が自社の基準で審査し、独自の分割払いを提供するしくみ」です。銀行やディーラーのオートローンのように信販会社がお金を立て替えるのではなく、「お店とお客様が直接、車代の分割払いを取り決める」というイメージです。つまり、販売店が金融機関の代わりとなり、お客様との間で直接的な支払い契約を結ぶ形になります。この仕組みにより、従来のローン審査では難しかった方にも、車を購入するチャンスが生まれるのです。

通常ローンとの仕組みの違い

一言で言うと「間に信販会社がいるか、いないか」が大きな違いです。通常のマイカーローンでは、信販会社が一括で車両代金を販売店に支払い、お客様は信販会社へ毎月返済していきます。それに対して自社ローンは、販売店が車両代金を立て替え、月々のお支払いは販売店に直接行う構造です。この違いにより、審査基準や手続きの流れ、審査にかかる時間なども大きく変わってきます。信販会社を介さないことで、より柔軟でスピーディーな対応が可能になるのが自社ローンの特徴です。

審査が通りやすいと言われる理由

最も大事なのは「審査基準が販売店独自で柔軟」という点です。自社ローンでは、信用情報機関の過去の延滞や債務整理だけで判断せず、現在の収入状況や家計のバランス、生活環境などを総合的に見ていきます。そのため、過去にローン審査で落ちた経験がある方でも、現在安定した収入があれば契約できる可能性が高いといわれています。販売店としても、お客様の「今」と「これから」を見て判断するため、過去の出来事だけで機械的に審査を行うことはありません。お客様一人ひとりの状況をしっかりとヒアリングしたうえで、現実的な支払いプランを一緒に考えていくスタイルが自社ローンの基本です。

カーマッチの自社ローンの特徴

カーマッチグループの自社ローンは、「販売店独自審査」かつ「金利0％」を大きな特徴としています。支払総額は「車両価格＋諸費用」を支払い回数で割るシンプルな計算で、複雑な金利計算がいらない点も、お客様から安心しやすいポイントです。また、パート・アルバイト・派遣・年金受給・生活保護など、従来のオートローンでは不利になりやすい属性の方でも相談できるよう工夫されています。カーマッチでは、お客様が安心して車を購入できるよう、わかりやすい料金体系と丁寧なサポート体制を整えています。

どんな人に向いているローンなのか

自社ローンは、次のような方に特に向いていると言えます。

過去の金融事故でオートローンの審査に通らなかった方
クレジットやローンの延滞で信用情報に不安がある方
勤続年数が短く、正社員以外の働き方をしている方
年金や生活保護を受給しているが車が必要な方

「今の暮らしに車が必要だけれど、ローンの審査が不安」という方にとって、現実的な選択肢になりやすい仕組みです。特に地方では、通勤や買い物、病院への通院など、日常生活に車が欠かせない場面が多くあります。そうした方々の生活を支えるための手段として、自社ローンは大きな役割を果たしています。

カーマッチ松山城北店目線で見る「自社ローンのメリット・デメリット」とは？

自社ローンのメリットまとめ

結論として、自社ローンのメリットは「通りやすさ」「わかりやすさ」「スピード感」に集約されます。お店側から見ても、「車が必要なのにローンが組めない」という方に、現実的な提案ができる仕組みです。当店にご来店いただくお客様の中には、これまで何度もローン審査に落ちてしまい、車の購入を諦めかけていた方も少なくありません。そうした方々に対して、自社ローンという選択肢を提示できることは、私たちにとっても大きなやりがいになっています。

主なメリットは次の通りです。

販売店独自の審査で、通常ローンより通過しやすい
信用情報を重視しない、あるいは参考程度にとどめるケースが多い
審査から納車までが比較的スピーディー
金利0％が基本で、支払総額がイメージしやすい
パート・アルバイト・年金受給など、幅広い属性の方と相談しやすい

デメリット・注意点も理解すべき理由

一言で言うと「通りやすい分だけ、条件面では制限もある」のが自社ローンです。自社ローンでは、販売店側がリスクを負うため、返済期間を短めに設定したり、頭金をお願いしたりするケースがあります。また、一部の販売店では、手数料や諸費用の設定によって、実質的な支払総額が通常ローンより高くなる場合がある点にも注意が必要です。そのため、契約前には必ず支払総額や月々の支払い額、支払い回数などをしっかり確認し、ご自身の家計に無理のない範囲かどうかを見極めることが大切です。当店では、お客様にとって本当に無理のないプランかどうかを一緒に考え、納得いただいたうえで契約を進めるようにしています。

カーマッチ松山城北店ならではの強み

カーマッチ松山城北店は、「車の品質」と「購入後の安心感」を重視している店舗です。在庫は常時50台以上を保有し、仕入れた車をそのまま販売するのではなく、内外装の清掃・ボディ磨き・ルームクリーニングまで徹底して仕上げています。そのうえで、自社ローンを活用しながら、お客様一人ひとりに合った支払いプランを提案できる点が当店の強みです。中古車は「どこで買うか」によって、同じ車種でもコンディションが大きく異なります。当店では、お客様に長く安心して乗っていただけるよう、一台一台丁寧に整備・清掃を行ってからお渡ししています。

店舗環境について

当店では、経験豊富な女性スタッフが在籍しており、初めて自社ローンを検討する女性のお客様や、ご家族連れにも相談しやすい雰囲気づくりを心がけています。小さなお子様連れでも安心してご来店いただけるよう、キッズルームも完備しており、ご家族そろってゆっくりご相談いただけます。店舗は愛媛県松山市久万ノ台に位置し、伊予鉄衣山駅が最寄りで、送迎にも対応しているため、お車がまだない方でも来店しやすい環境です。初めてのご来店でも緊張せずにお越しいただけるよう、スタッフ一同、温かい雰囲気でお迎えいたします。

実際のお客様の事例

当店にご相談に来られるお客様には、次のようなケースがよくあります。

以前乗っていたミニバンの燃費と維持費が負担になり、ハイブリッド車に乗り換えたいがローンが不安
軽自動車から普通車に乗り換えたいが、予算はできるだけ抑えたい
過去のトラブルでローン審査に落ちた経験があり、自分でも本当に買えるのか不安

こうした方に対して、車種選びから支払いシミュレーション、自社ローンの審査まで、店舗スタッフが一貫してサポートします。お客様の生活スタイルや予算、将来の見通しなどをじっくりお聞きしたうえで、最適な一台をご提案いたします。「こんな状況でも大丈夫かな」と不安に思われている方こそ、まずはお気軽にご相談ください。

自社ローンはどんな仕組み？審査・流れ・支払いイメージを詳しく解説

一言で言うと「車代の分割払い契約」

自社ローンの仕組みを一言で言うと、「お金を貸す」のではなく「車代を分割で支払う契約」です。カーマッチグループの一部店舗では、「お金ではなく車の購入代金を分割で支払っていただく独自仕組み」と表現しており、金融機関ではなく販売店と直接の取り決めになります。この点が、銀行ローンや信販会社を通じたオートローンとの大きな違いです。金融商品ではなく、あくまで「車の売買契約に付随する分割払いの取り決め」という位置づけになります。

自社ローンの一般的な審査項目

自社ローンは「絶対に誰でも通る」わけではありませんが、次のようなポイントを重視するのが一般的です。

本人確認書類（運転免許証など）の提示
現在の収入（給与明細・源泉徴収票など）の確認
家計全体で無理のない返済額かどうか
支払い意思があるかどうか、面談でのコミュニケーション

過去の信用情報は、確認しても参考程度にとどめ、「今の生活と今後の見通し」を重視する傾向があります。当店でも、お客様との対話を大切にし、書類だけでは見えない部分もしっかりと把握したうえで審査を行っています。お客様の「車が必要」という気持ちに寄り添いながら、無理のない支払いができるかどうかを一緒に考えていきます。

申し込みから納車までの流れ

初心者がまず押さえるべき点として、自社ローンの大まかな流れを6ステップでまとめます。

相談・来店予約：電話やWEBから「自社ローン希望」と伝えて相談予約
車選び：予算と生活スタイルに合わせて、軽自動車・コンパクトカー・ミニバンなどを比較
審査申し込み：必要書類を確認しつつ、現在の収入や生活状況をヒアリング
審査結果のご案内：支払回数・月々の金額・頭金の有無などの条件を確認
契約手続き：契約内容に納得いただいたうえで、分割払いの契約を締結
納車・アフターサポート：点検・クリーニングを行い、納車後もメンテナンスを相談可能

カーマッチの店舗では、審査から納車までのスピード感にも配慮しており、条件がスムーズにまとまれば短期間で納車できるケースもあります。お急ぎの方にも柔軟に対応いたしますので、まずはお気軽にご相談ください。

支払い回数と月々の支払いイメージ

カーマッチの自社ローンでは、店舗や車種・お客様の状況に応じて支払い回数を設定しますが、「金利0％」を前提にしたシンプルな計算を採用している店舗が多いです。例えば、総額200万円のお車を24回払いにすると、月々の支払いはおおよそ8万3千円といった形で、「総額÷回数」でシンプルに試算できます。頭金の有無やボーナス併用などの組み合わせにより、月々のご負担を抑えたプランも検討可能です。お客様の収入やライフスタイルに合わせて、最適な支払いプランを一緒に考えていきますので、遠慮なくご希望をお聞かせください。

松山城北店の在庫と自社ローンの組み合わせ例

松山城北店の取り扱い例として、次のような車両と自社ローンの組み合わせが想定できます（支払額は一例です）。

セレナe-POWER（2022年・1200cc）：月々約11万円台の想定支払額
ブーン（2020年・1000cc）：月々約5万円台半ばの想定支払額
ワゴンR（2020年・660cc）：月々約5万円台の想定支払額
キャストスポーツ（2016年・660cc）：月々4万円台前半の想定支払額

実際の金額や条件は、お客様の状況や支払い回数、頭金の有無によって変わりますので、詳細は店舗に直接お問い合わせいただく形となります。ご希望の車種や予算がある程度決まっている方は、事前にお伝えいただければ、ご来店時にスムーズにご案内できます。

よくある質問

Q1. 自社ローンとは何ですか？

自社ローンとは、中古車販売店が信販会社を通さずに独自の審査と分割払いで車を購入できる仕組みです。販売店とお客様が直接契約を結ぶため、従来のローンとは審査基準や手続きの流れが異なります。銀行や信販会社を介さない分、より柔軟な対応が可能になるのが特徴です。

Q2. 自社ローンは本当に審査が通りやすいのですか？

通りやすい傾向はありますが、誰でも通るわけではなく、現在の収入や生活状況を重視した独自審査で判断されます。過去の信用情報だけで機械的に判断するのではなく、「今の状況」と「これからの支払い能力」を総合的に見て審査を行います。そのため、過去に金融トラブルがあった方でも、現在安定した収入があれば審査に通る可能性があります。

Q3. 自社ローンは金利が高いと聞きましたが本当ですか？

一部の販売店では実質負担が高くなる場合もありますが、カーマッチの自社ローンは金利0％を基本とし、総額がわかりやすいのが特徴です。「車両価格＋諸費用」を支払い回数で割るシンプルな計算なので、複雑な金利計算に悩まされることはありません。契約前に支払総額をしっかりご確認いただけます。

Q4. 過去に自己破産したのですが、自社ローンは利用できますか？

過去の金融事故があっても、現在安定した収入と支払い意思があれば、利用できる可能性がありますのでまずは相談するのがおすすめです。自社ローンでは、過去の信用情報よりも「今」を重視するため、以前の出来事だけで判断されることはありません。ぜひ一度、当店にご相談ください。

Q5. パートやアルバイト、年金受給でも申し込めますか？

はい、多くの自社ローン専門店ではパート・アルバイト・年金受給の方も対象としており、カーマッチでも状況に応じて柔軟に審査します。正社員でなくても、継続的な収入があり、無理のない支払いプランが組めると判断できれば、審査に通る可能性は十分にあります。働き方や収入形態に不安がある方も、まずはお気軽にご相談ください。

Q6. 自社ローンと銀行ローンはどちらが得ですか？

金利面では銀行ローンが有利な場合がありますが、審査の通りやすさやスピードを重視する場合は自社ローンが現実的な選択肢になることも多いです。銀行ローンは審査が厳しく、結果が出るまでに時間がかかることもあります。一方、自社ローンは柔軟な審査とスピーディーな対応が魅力です。お客様の状況やご希望に応じて、最適な方法をご提案いたします。

Q7. 自社ローンの支払いが滞った場合はどうなりますか？

支払いが長期間滞ると、契約に基づき車両の引き上げや再契約の相談が必要になるため、早めに販売店へ状況を相談することが重要です。万が一、支払いが難しくなりそうな場合は、遠慮なく当店にご連絡ください。状況に応じて、支払いプランの見直しなど、できる限りのサポートをいたします。

Q8. 連帯保証人は必ず必要ですか？

販売店やお客様の状況により異なり、不要なケースもありますが、条件によっては保証人や頭金をお願いする場合があります。保証人が必要かどうかは、審査の結果を踏まえてご案内いたします。保証人を立てることが難しい場合も、まずはご相談いただければ、他の方法を一緒に検討いたします。

Q9. 頭金はどのくらい必要ですか？

頭金の金額は、車両価格やお客様の状況によって異なります。頭金なしで契約できるケースもありますが、頭金を多めにご用意いただくことで月々の支払い額を抑えることも可能です。ご予算やご希望に応じて、最適なプランをご提案いたしますので、お気軽にご相談ください。

Q10. カーマッチ松山城北店ではどんなサポートが受けられますか？

在庫常時50台・女性スタッフ在籍・キッズルーム完備の環境で、自社ローンを含む支払い方法の相談から車選び、納車後のサポートまで一貫して受けられます。車の購入はゴールではなく、カーライフのスタートです。納車後のメンテナンスや車検のご相談など、長くお付き合いいただけるよう、アフターサポートにも力を入れています。何かお困りのことがあれば、いつでもお気軽にご連絡ください。

まとめ

自社ローンは、販売店がお客様と直接分割払い契約を結ぶ仕組みで、通常のローンより審査が柔軟です。カーマッチの自社ローンは金利0％と独自審査により、過去の信用情報に不安がある方でも相談しやすいサービスです。カーマッチ松山城北店では、在庫常時50台・丁寧な車両仕上げ・女性スタッフ・キッズルームなど、安心して相談できる環境を整えています。申し込みから納車までは、相談→車選び→審査→条件確認→契約→納車の6ステップで進みます。結論として「自社ローンは、通常ローンに不安がある方が、今必要な一台を現実的なプランで手に入れるための有力な選択肢」と言えます。車が必要だけれどローンに不安があるという方は、ぜひカーマッチ松山城北店にご相談ください。お客様一人ひとりの状況に合わせて、最適なカーライフをサポートいたします。

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