自己破産 車 購入を諦めない！今の収入で実現できる自社ローンという選択肢

はじめに：車が必要なのに、過去が壁になっていませんか？

毎日の通勤、お子様の送り迎え、買い物や通院。車は現代の生活において、単なる移動手段ではなく、生活そのものを支える大切なツールです。

しかし、過去に自己破産を経験された方の多くが、こんな不安を抱えています。

「今は安定した収入があるのに、車のローンが組めない」 「仕事に車が必要なのに、審査が通らない」 「家族のために広い車が欲しいけど、過去の失敗が足かせになっている」

実は、自己破産をしたからといって、車の購入を完全に諦める必要はありません。愛知県稲沢市にあるカーマッチ愛知稲沢店では、自社ローンという仕組みを通じて、多くの方々の「車が欲しい」という願いを実現してきました。

この記事では、自己破産後の車購入について、初心者の方にもわかりやすく、実際の成功事例を交えながら詳しく解説していきます。過去ではなく、今とこれからを見据えた車選びのヒントをお届けします。

自己破産後に車を購入することは可能なのか？

結論：自社ローンなら購入可能です

多くの方が疑問に思う「自己破産後に車は買えるのか」という問いに対して、まず結論からお伝えします。

自己破産後でも、自社ローンを利用すれば車の購入は可能です。

ただし、通常の銀行系カーローンや信販会社のオートローンとは審査基準が大きく異なります。一般的なローン審査では、過去の信用情報（クレジットヒストリー）が重視されるため、自己破産の記録が残っている期間は審査通過が極めて困難です。

自己破産の情報は、信用情報機関に5年から10年間記録として残ります。この期間中は、通常のローン審査ではほぼ確実に否決されてしまうのが現実です。

自社ローンが注目されている理由

では、なぜ自社ローンなら可能なのでしょうか。

自社ローンとは、中古車販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。銀行や信販会社を介さないため、過去の信用情報よりも「現在の支払い能力」を重視した審査が行われます。

具体的には、以下の点が評価されます。

• 現在の安定した収入があるか
• 毎月の支払いに無理がない金額設定か
• 勤務先や勤続年数などの現状

過去の失敗ではなく、今の生活状況と将来の支払い能力を見てくれるのが、自社ローンの最大の特徴です。

実際に購入できた方の声

実際に、自己破産を経験しながらも車の購入に成功された方がいらっしゃいます。

ある方は、安定した収入を得ているにもかかわらず、過去の自己破産が原因で通常のカーローンでは審査が通りませんでした。しかし、自社ローンを利用することで、ご家族のために必要だった広いミニバンを購入することができました。

特に、車椅子を使用されるご家族がいる場合、乗り降りのしやすさや積載スペースが確保できる大型の車両が必要不可欠です。このような切実なニーズに応えられるのも、自社ローンの強みです。

自己破産と通常のカーローンの違いとは？

審査基準の根本的な違い

自己破産後の車購入を理解するには、通常のカーローンと自社ローンの違いを知ることが重要です。

この表を見ていただくとわかるように、自社ローンは過去ではなく現在の状況を重視する点が、自己破産経験者にとって大きな希望となります。

通常のカーローンで断られる理由

銀行や信販会社が提供するカーローンは、貸し倒れリスクを最小限に抑えるため、信用情報機関のデータを必ず参照します。

自己破産の記録が残っていると、以下のような判断がなされます。

• 過去に返済不能になった実績がある
• 再び返済困難になるリスクが高い
• 貸し付けは困難と判断

現在どれだけ安定した収入があっても、過去の記録だけで機械的に審査が否決されてしまうのです。これが「自己破産をすると車が買えない」と言われる理由です。

自社ローンが実現できること

一方、自社ローンでは販売店が直接お客様と向き合います。

「今、毎月いくらなら無理なく支払えるか」 「お仕事は安定しているか」 「車が本当に必要な理由は何か」

このような対話を通じて、一人ひとりの状況に合わせた柔軟な審査が可能になります。数字だけでは見えない、お客様の真剣な思いや生活の実態を汲み取ることができるのです。

また、自社ローンの多くは金利という概念がなく、車両価格に手数料を含めた総額を分割払いする形式です。金利計算が複雑でわかりにくいという不安もありません。

自社ローンで車を購入する5つのメリット

自社ローンには、自己破産を経験された方にとって心強いメリットがいくつもあります。

メリット1：過去の信用情報に左右されない

最大のメリットは、やはり過去の信用情報が審査の絶対条件にならないことです。

自己破産、債務整理、個人再生といった記録があっても、現在の収入と支払い能力が認められれば、車の購入が可能になります。これは、人生をやり直そうとしている方にとって、大きな希望の光となります。

メリット2：審査スピードが速い

通常のカーローンでは、審査に数日から1週間程度かかることが一般的です。

しかし自社ローンの場合、販売店が独自に審査を行うため、早ければ即日、遅くても数日で結果が出ます。急いで車が必要な方、例えば転職で通勤に車が必要になった方などにとって、このスピード感は非常に助かります。

メリット3：支払い計画が明確でわかりやすい

自社ローンは、車両価格と手数料を合わせた総額を、頭金と分割回数で割った金額を毎月支払う仕組みです。

金利が変動したり、複雑な計算が必要だったりということがないため、最初から最後までいくら払うのかが明確です。家計管理がしやすく、計画的に支払いを続けられます。

メリット4：柔軟な支払い設定が可能

お客様の収入や生活状況に合わせて、無理のない支払い額を設定できるのも自社ローンの特徴です。

例えば、こんな相談も可能です。

• 毎月の支払いを抑えたいので、頭金を多めに用意する
• ボーナス払いを組み合わせて、月々の負担を軽くする
• 短期間で完済したいので、支払い回数を少なくする

画一的な条件ではなく、一人ひとりに合わせた提案を受けられることで、無理なく車を持ち続けることができます。

メリット5：親身な対応とアフターサポート

自社ローンを提供する販売店の多くは、地域密着型で長くお客様との関係を大切にしています。

車を売って終わりではなく、購入後の車検、メンテナンス、保険の相談まで、トータルでサポートしてくれる体制が整っています。経済的な困難を経験された方の気持ちに寄り添い、安心してカーライフを送れるよう、継続的にサポートしてくれる存在は心強いものです。

【Q&A】自己破産後の車購入でよくある質問

自己破産後の車購入について、多くの方が同じような疑問や不安を抱えています。ここでは、特に多い質問に答えていきます。

Q1：自己破産から何年経てば通常のローンが組めますか？

自己破産の情報は、信用情報機関に登録されます。

一般的に、官報情報は10年間、個人信用情報機関には5年から7年間記録が残ります。この期間が経過すれば、通常のカーローンも審査対象になる可能性が出てきます。

ただし、記録が消えたからといって必ず審査が通るわけではありません。その間にクレジットカードの利用実績がないなど、信用情報が真っ白な状態（スーパーホワイト）だと、かえって審査が厳しくなることもあります。

いずれにせよ、5年から10年という期間は、生活や仕事に車が必要な方にとってあまりにも長すぎます。そのため、自社ローンという選択肢が現実的な解決策となるのです。

Q2：自社ローンの審査で見られるポイントは何ですか？

自社ローンの審査では、主に以下の点が確認されます。

まず、現在の収入が安定しているかどうかです。正社員である必要はなく、派遣社員、契約社員、パート、アルバイトでも、継続的な収入があれば審査対象になります。

次に、現在の借入状況です。他に多額の借金を抱えていないか、毎月の支払いが収入に対して適切な範囲内かが見られます。

そして、勤続年数や居住年数も参考にされます。頻繁に仕事や住居を変えていると、安定性に不安があると判断される可能性があります。

最後に、車が本当に必要な理由です。仕事での使用、家族の介護、通院など、具体的な必要性があると審査に有利に働きます。

Q3：頭金はいくら必要ですか？

頭金の金額は、販売店や車両価格によって異なりますが、一般的には車両総額の1割から3割程度が目安です。

例えば、総額100万円の車であれば、10万円から30万円程度の頭金が求められることが多いです。

頭金を多く用意できれば、その分月々の支払い額を抑えられますし、審査にも有利に働きます。ただし、頭金ゼロでも対応可能な場合もあるため、まずは相談してみることが大切です。

貯金が少ない場合でも、諦める前に一度相談してみる価値は十分にあります。

Q4：保証人は必要ですか？

自社ローンの多くは、保証人が必要になるケースが多いです。

特に自己破産の経験がある場合、リスクヘッジのために保証人を求められることが一般的です。保証人は、親族や友人など、安定した収入がある方にお願いすることになります。

ただし、保証人が用意できないからといって必ずしも諦める必要はありません。頭金を多めに用意する、支払い回数を短くするなどの条件で、保証人なしでも対応してくれる場合もあります。

保証人の有無についても、まずは販売店に正直に相談することが重要です。

Q5：どんな車でも購入できますか？

自社ローンで購入できる車は、基本的に中古車が中心です。

販売店の在庫の中から選ぶことになりますが、軽自動車からミニバン、SUV、ハイブリッド車まで、幅広い車種が用意されています。希望の車種やボディタイプがあれば、事前に在庫を確認したり、取り寄せを相談したりすることも可能です。

車椅子を使用される方のために広い車が必要、通勤で燃費の良い軽自動車が欲しいなど、具体的なニーズを伝えることで、最適な一台を提案してもらえます。

新車の購入は難しい場合が多いですが、状態の良い中古車であれば、十分に満足できる車選びができるはずです。

実際に自己破産後に車を購入した方の体験談

ここでは、実際に自己破産を経験されながらも、自社ローンを利用して車を購入された方々の体験談をご紹介します。

ケース1：通勤用の車を失い困っていた会社員の方

以前勤めていた会社が倒産し、その影響で自己破産を余儀なくされたという方がいらっしゃいました。

その後、新しい職場に再就職できたものの、通勤に車が必要な場所でした。公共交通機関では2時間以上かかってしまい、せっかく見つけた仕事を続けることが困難な状況だったのです。

銀行のカーローンを何社か申し込みましたが、すべて審査落ちでした。そんな時、インターネットで自社ローンの存在を知り、相談に訪れました。

現在の収入証明と勤務先の情報を提出したところ、無事に審査が通過。手頃な価格の軽自動車を購入することができ、通勤問題が解決しました。毎月の支払いも無理のない金額に設定してもらえたため、生活を立て直しながら確実に返済を続けられているそうです。

この方は「自己破産をしたことで、もう車は持てないと諦めていました。でも、今の状況を見てくれる自社ローンがあって本当に助かりました」と話されていました。

ケース2：子育て中の主婦が家族のために購入

夫婦で事業を営んでいたものの、経営が行き詰まり自己破産をしたという主婦の方のケースです。

その後、夫が会社員として働き始め、徐々に生活が安定してきました。しかし、小さなお子様が二人いる中で、車がないことが大きな不便となっていました。保育園の送り迎え、買い物、病院への通院など、子育てには車が必須だったのです。

主婦本人の収入はパート程度でしたが、夫の収入と合わせて世帯収入として審査してもらえました。また、夫を保証人として立てることで、審査をスムーズに進めることができました。

購入したのは、チャイルドシートを二つ載せても余裕のあるミニバンです。車内が広く、ベビーカーや買い物の荷物もたっぷり積めるため、日常生活が劇的に便利になったといいます。

「子どもたちのために車が必要だったけど、過去の失敗が足かせになっていました。でも、家族のことを理解してくれて、真剣に相談に乗ってくれたおかげで夢が叶いました」と、涙ながらに感謝されていたそうです。

ケース3：介護のために大型車が必要だった方

高齢の親御様の介護のために、車椅子が積める大型の車が急遽必要になった方の事例です。

この方も数年前に自己破産を経験しており、通常のローンは組めませんでした。しかし、介護という切実な理由があり、車がなければ親御様を病院に連れて行くことすらままならない状況でした。

相談時に介護の状況を詳しく説明したところ、販売店側も事情を深く理解してくれました。車椅子の乗降がしやすいスライドドアの大型ミニバンを提案され、支払い計画も介護にかかる費用を考慮した無理のない設定にしてもらえたそうです。

「親の介護は待ったなしです。自己破産をしたことで車が持てないなら、どうすればいいのか本気で悩みました。でも、事情を理解して柔軟に対応してくれたおかげで、親を安全に病院に連れて行けるようになりました」と、安堵の表情で語っておられました。

体験談から学べること

これらの体験談に共通しているのは、以下の点です。

• 過去の失敗ではなく、現在の状況と必要性が評価された
• 一人ひとりの事情に寄り添った対応がなされた
• 車が単なる贅沢品ではなく、生活や家族のために必要だった
• 無理のない支払い計画が立てられた

自己破産という辛い経験をされた方々が、再び前を向いて生活できるように支援する。それが自社ローンの本当の価値なのです。

自己破産後の車購入で失敗しないための7つのポイント

自己破産後に自社ローンで車を購入する際、注意すべき点がいくつかあります。失敗しないためのポイントを押さえて、賢い車選びをしましょう。

ポイント1：自分の支払い能力を正確に把握する

最も重要なのは、自分が毎月無理なく支払える金額を正確に把握することです。

収入から家賃、光熱費、食費、その他の固定費を引いた残りが、本当に自由に使えるお金です。そこから余裕を持って支払える金額を算出しましょう。

「このくらいなら何とかなるだろう」という曖昧な判断ではなく、家計簿をつけたり、過去の支出を振り返ったりして、具体的な数字を出すことが大切です。

せっかく車を手に入れても、支払いが苦しくなって再び経済的な困難に陥っては意味がありません。余裕を持った計画を立てることが何より重要です。

ポイント2：車の維持費も計算に入れる

車を持つということは、ローンの支払いだけでなく、さまざまな維持費がかかることを忘れてはいけません。

• ガソリン代（毎月）
• 駐車場代（毎月、自宅に駐車スペースがない場合）
• 自動車保険（年間または月々）
• 車検代（2年ごと）
• 自動車税（年1回）
• メンテナンス費用（オイル交換、タイヤ交換など）

これらの費用を合計すると、年間で数十万円になることも珍しくありません。ローンの支払いに加えて、これらの維持費も問題なく捻出できるかを確認しましょう。

ポイント3：必要な車種を明確にする

「車が欲しい」という漠然とした希望ではなく、なぜ車が必要で、どんな使い方をするのかを明確にすることが大切です。

• 通勤だけなら、燃費の良い軽自動車で十分
• 家族が多いなら、ミニバンやワゴンタイプが適している
• 荷物を多く運ぶなら、積載量の多い車種を選ぶ
• 介護や車椅子の使用があるなら、スライドドアや広い車内が必要

必要な機能を満たす車種を選ぶことで、無駄な出費を抑え、本当に役立つ車を手に入れることができます。

ポイント4：複数の販売店を比較する

自社ローンを提供している販売店は、全国に多数あります。一つの店舗だけで決めるのではなく、複数の店舗を比較検討することをおすすめします。

• 在庫の豊富さ
• 支払い条件の柔軟性
• 手数料の金額
• スタッフの対応の良さ
• アフターサービスの充実度

これらを比較することで、自分にとって最も良い条件で購入できる店舗を見つけられます。

ただし、あまりにも条件が良すぎる場合は、逆に注意が必要です。後から追加費用が発生したり、車両の状態が悪かったりするリスクもあります。信頼できる店舗かどうか、口コミや評判も確認しましょう。

ポイント5：契約内容を細かく確認する

契約前には、必ず契約書の内容を細かく確認しましょう。

• 総支払額はいくらか
• 月々の支払い額と回数
• 頭金の金額
• 支払いが遅れた場合のペナルティ
• 車両の保証内容
• 途中解約や一括返済は可能か

わからないことがあれば、遠慮せずにスタッフに質問することが大切です。「聞きにくい」「恥ずかしい」という気持ちで曖昧なまま契約すると、後でトラブルになる可能性があります。

納得できるまで説明を受け、すべてに同意してから契約書にサインしましょう。

ポイント6：車両の状態をしっかり確認する

中古車を購入する際は、車両の状態確認が欠かせません。

• 走行距離は適切か
• 修復歴や事故歴はないか
• エンジンやブレーキなど、重要部分の状態
• 車内の傷や汚れ、タバコの臭いなど
• 車検の残り期間

可能であれば、実際に試乗させてもらい、走行中の異音や違和感がないかも確認しましょう。購入後にすぐ故障してしまっては、修理費用が余計にかかってしまいます。

信頼できる販売店であれば、車両の状態を正直に説明してくれますし、保証もしっかりしています。

ポイント7：無理な背伸びをしない

最後に、最も大切なポイントです。それは、無理な背伸びをしないことです。

「せっかく車を買うなら、少しでも良い車が欲しい」という気持ちはよくわかります。しかし、自分の支払い能力を超えた車を選んでしまうと、再び経済的な困難に陥るリスクがあります。

自己破産を経験された方にとって、最も大切なのは生活を安定させ、着実に前に進むことです。少し我慢して、本当に必要な機能を満たす車を選び、確実に支払いを続けられる計画を立てましょう。

数年後、生活がさらに安定したら、その時にまた車を買い替えることもできます。今は、「無理なく持てる車」を選ぶことが賢明な判断です。

カーマッチ愛知稲沢店が選ばれる理由

愛知県稲沢市を拠点とするカーマッチ愛知稲沢店は、自己破産を経験された方々から多くの信頼をいただいています。その理由を詳しくご紹介します。

自社ローン専門だからこその安心感

カーマッチ愛知稲沢店は、自社ローン専門の中古車販売店です。

「過去より、今とこれから」という理念のもと、お客様の現在の状況と未来の可能性を最も重視した審査を行っています。一般的なカーローンで断られた方、自己破産や債務整理の経験がある方、派遣社員や主婦の方など、さまざまな状況の方々をサポートしてきた実績があります。

自社ローンに特化しているからこそ、お客様一人ひとりの事情を深く理解し、最適な提案ができるのです。

豊富な在庫から選べる自由

カーマッチ愛知稲沢店では、軽自動車からミニバン、ハイブリッド車まで、常時豊富な在庫を取り揃えています。

お客様の用途に合わせて、以下のような車種をご用意しています。

• 通勤用の経済的な軽自動車
• 家族向けの広々としたミニバン
• 燃費の良いハイブリッド車
• 介護や車椅子対応可能な大型車

「この車種が欲しいけど、自社ローンでは無理だろう」と諦める必要はありません。幅広い選択肢の中から、お客様のニーズにぴったり合う一台を見つけることができます。

家族連れでも安心の店舗環境

店舗には広々としたキッズスペースが完備されており、おもちゃや絵本もたくさんご用意しています。

お子様連れのご家族でも、安心してゆっくりと車選びや商談に集中していただけます。また、女性スタッフも在籍しているため、初めての方や女性のお客様も気軽に相談できる環境が整っています。

ローンや保険といったデリケートな話題についても、丁寧にわかりやすくご案内いたします。

アクセスの良さと送迎サービス

カーマッチ愛知稲沢店は、愛知県稲沢市平和町に位置し、稲沢市、あま市、津島市、弥富市、愛西市などの地域からアクセスしやすい立地です。

お車でお越しの方はもちろん、公共交通機関をご利用の方には、名鉄尾西線の六輪駅や名鉄津島線の勝幡駅から送迎サービスも行っています。車を持っていない方でも、気軽にご来店いただけます。

購入後も安心のサポート体制

カーマッチ愛知稲沢店は、車を販売して終わりではありません。

購入後の車検、メンテナンス、保険の相談まで、長期的にお客様のカーライフをサポートする体制を整えています。困ったことがあれば、いつでも気軽に相談できる関係性を大切にしています。

地域密着型だからこそ、お客様との長いお付き合いを大切にし、信頼関係を築いていきます。

まとめ：過去を乗り越え、新しいカーライフへ

自己破産という経験は、人生において大きな痛手であることは間違いありません。しかし、それは決してあなたの価値を決めるものではありませんし、未来への可能性を奪うものでもありません。

今、安定した収入があり、車が本当に必要なのであれば、自社ローンという選択肢があります。

通勤のため、家族のため、介護のため。車が必要な理由は人それぞれです。そして、その「必要」は、決して諦める必要のないものです。

カーマッチ愛知稲沢店では、以下のような方々を全力でサポートしています。

• 自己破産の経験があり、通常のローンが組めない方
• 債務整理や個人再生をされた方
• 派遣社員、契約社員、パートやアルバイトで働いている方
• 専業主婦や主夫の方で、配偶者の収入で審査を受けたい方
• 車椅子を使用されるご家族がいて、広い車が必要な方
• 仕事や子育てで、今すぐ車が必要な方

過去の失敗にとらわれず、今の状況と未来の可能性を見てくれる。それが自社ローンの最大の魅力です。

今日から始める、新しいカーライフへの第一歩

もし、この記事を読んで「自分も車を持てるかもしれない」と少しでも希望を感じたなら、ぜひ一度ご相談ください。

まずはお電話やLINEで、あなたの状況と希望をお聞かせください。

• 毎月いくらなら支払えるのか
• どんな車種が必要なのか
• 家族構成や使用目的
• 不安に思っていること

どんな小さなことでも構いません。専門のスタッフが、あなたの状況に合わせた最適なプランをご提案いたします。

自己破産を経験されたからこそ、今度こそ無理のない、安定したカーライフを送っていただきたい。そんな思いで、カーマッチ愛知稲沢店は一人ひとりのお客様と向き合っています。

過去ではなく、今とこれから。

あなたの新しいカーライフのスタートを、私たちと一緒に踏み出しませんか。

愛知県稲沢市、あま市、津島市、弥富市、愛西市にお住まいの皆様、まずはお気軽にお問い合わせください。あなたのご来店を、心よりお待ちしております。

◆ カーマッチ愛知稲沢店
愛知県稲沢市平和町須ヶ脇60番地
TEL：050-1808-2193
営業時間：10:00〜21:00（年中無休）

最寄駅：六輪駅／勝幡駅
送迎サービスあります。

◆ 公式リンク

Instagram：https://www.instagram.com/carmatch.inazawa/
TikTok：https://www.tiktok.com/@carmatch.mj
YouTube（藤本社長）：https://www.youtube.com/@4130FC-tu8ql

気になることがあれば、いつでも気軽にご連絡ください。

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