過去のローン審査でつまずいた経験から「信用回復ローン」というキーワードにたどり着いた方へ。

この物語は、そんな不安を抱えたひとりの父親と、一台のホンダ・ステップワゴンをめぐる、守山市から始まり大津市・草津市・栗東市・長浜市・東近江市・甲賀市・湖南市へと広がっていく家族の一年間の記録です。フィクションではありますが、審査に対する不安、頭金が用意できない焦り、それでも家族のために車が必要だという切実さは、多くの方が実際に感じているものだと思います。読み終えたとき、「まずは相談してみようかな」と思っていただけたら嬉しいです。

春のはじまり、壊れたミニバン

守山市の琵琶湖大橋のたもとに近い住宅街。田中裕斗(たなか ゆうと)、三十六歳。建設会社で現場監督として働きながら、小学四年生の息子・颯太(そうた)と、幼稚園年長の娘・陽菜(ひな)を、男手ひとつで育てていた。

三年前に妻を病気で亡くしてから、裕斗の生活は一変した。仕事、家事、送り迎え、そして看病で積み重なった医療費の支払い。あの頃、貯金はほとんど底をつき、クレジットカードの支払いも一時的に遅れたことがあった。今はもう立て直しているが、その「傷」は信用情報のどこかに、まだ小さく残っている気がしていた。

三月のある朝、いつものように颯太と陽菜を車に乗せて幼稚園と小学校へ向かおうとした裕斗は、愛車のミニバンのエンジンが、かかったり、かからなかったりすることに気づいた。整備工場に持ち込むと、「これは寿命ですね。次の車検までもたないかもしれません」と言われてしまう。

十五年落ちの古いミニバンだった。妻と一緒に選んだ車。後部座席には、まだ娘のチャイルドシートが取り付けられたままだった。

「そろそろ潮時か……」

裕斗はため息をついた。分かってはいた。分かってはいたけれど、次の車を買う頭金なんて、今の家計にはどこにもなかった。

大津市の病院で思い出したこと

車の修理を待つ間、裕斗は代車を借りて、大津市にある総合病院へ向かった。妻が最期の時間を過ごした病院だ。定期的な息子の健康診断のために通っている場所でもあった。

大津の街を車で走りながら、裕斗はふと、あの入院していた頃のことを思い出していた。毎日のように守山市の自宅から大津市の病院まで車で通った。あの時、この車がなければ、妻のそばに一秒でも長くいることはできなかった。

車は、ただの移動手段じゃない。家族の時間そのものだ。

病院の待合室で、颯太が小さな声で聞いてきた。

「お父さん、次の車、いつ買うの? 陽菜のチャイルドシート、新しい車にもつけてあげなきゃ」

裕斗は苦笑いした。子どもは、大人が思っている以上に、家族の事情を敏感に感じ取っている。

「うん……お父さん、考えてるよ」

そう答えながら、裕斗の心には、重たい不安がのしかかっていた。ローンを組んで新しい車を買う。それは分かっている。けれど、以前クレジットカードの支払いが遅れたことがある自分に、審査が通るのだろうか。頭金として出せるお金も、正直ほとんどない。

「まあ、こういうのは、専門の人に相談するのが一番なんだろうな」

そう独り言をつぶやきながらも、裕斗はまだ、どこに相談すればいいのか分からずにいた。

草津市のママ友からの一言

数日後、裕斗は草津市に住む、亡き妻の友人・小林恵美(こばやし えみ)と、子どもたちを連れて食事に出かけた。恵美は妻が生きていた頃からずっと家族を気にかけてくれている、いわば「もう一人の家族」のような存在だった。

草津市の商業施設近くのレストランで、車の話になった。

「実はうちの車、もう限界みたいで。買い替えないといけないんだけど……」

裕斗が言うと、恵美は少し驚いた顔をした。

「え、それは大変。うちも去年、車を買い替えたんだけど、実は主人、独立したばかりで収入が不安定だった時期で、銀行のローンが通るか不安だったのよ」

「そうなんだ。それでどうしたの?」

「守山にある『カーマッチ滋賀守山店』っていう中古車屋さんに相談したの。自社ローンっていう仕組みがあって、頭金なしでも相談に乗ってもらえて。それに、うちみたいに収入が不安定だったり、過去に支払いが遅れたことがある人でも、まずは個別に相談できるんだって」

裕斗の胸が、少しだけ軽くなった。

「自社ローン……。それって、銀行とは違うの?」

「銀行やディーラーのオートローンだと、信販会社の審査が厳しいことが多いでしょう。自社ローンは、お店が独自に分割払いの仕組みを持っているから、柔軟に相談に乗ってもらえるケースがあるみたい。もちろん、必ず通るとかそういう単純な話じゃなくて、状況をちゃんと聞いてくれた上で、一緒に考えてくれる感じだったよ」

「へえ……」

「颯太くんも陽菜ちゃんも大きくなったし、もうすぐ新学期でしょ。裕斗くん、一度話だけでも聞きに行ってみたら? 完全予約制らしいから、じっくり相談できると思うよ」

その夜、裕斗は自宅のパソコンで「守山市 中古車販売店 自社ローン」と検索してみた。いくつかのサイトが並ぶ中で、恵美が言っていた「カーマッチ滋賀守山店」の文字を見つけた。

栗東市の練習試合と、迷う気持ち

翌週の日曜日、裕斗は颯太が所属する少年サッカーチームの練習試合に付き添った。試合会場は栗東市のグラウンドだった。代車のミニバンで栗東まで走りながら、裕斗は昨夜見たウェブサイトのことを、ずっと考えていた。

自社ローン、頭金なし、信用回復ローン――。見慣れない言葉が並んでいたが、どれも「今の自分」に向けて用意された言葉のように感じられた。

グラウンドのベンチに座りながら、隣にいた別の保護者、東近江市から通っているという男性と世間話になった。

「うちも中古で車買ったんですけど、正直、審査に自信がなかったんですよ。個人事業主で収入の波があるから」

「それで、どうされたんですか?」

「中古車のオークションから仕入れてる専門店に相談したら、価格も普通のディーラーより抑えられたし、支払い方法もいくつか提案してもらえて。無理に高いプランを勧められるでもなく、ちゃんとこっちの状況を聞いてから一緒に考えてくれる感じでしたね」

裕斗はうなずいた。同じような不安を抱えていた人が、ちゃんと前に進んでいる。その事実が、小さな勇気をくれた。

試合が終わり、颯太が汗だくで走ってきた。

「お父さん見てた? 今日、ゴール決めたんだよ!」

「見てたよ。すごいじゃないか」

颯太を抱きしめながら、裕斗は思った。この笑顔を、これからもちゃんと車に乗せて、いろんな場所に連れて行ってあげたい。それがどんな車であっても、その車が「家族の時間」を運ぶ器であることに変わりはないのだから。

その夜、裕斗はカーマッチ滋賀守山店のサイトから、無料相談の予約を入れた。完全予約制と書かれていたので、少し緊張しながら電話番号をタップした。

守山店への訪問、店長との出会い

予約当日。裕斗は颯太と陽菜を連れて、守山市にあるカーマッチ滋賀守山店を訪れた。事前に電話で「お子さん連れでも大丈夫ですよ」と言われていたので、少し安心していた。

店内に入ると、明るい照明の下に、様々な中古車が並んでいた。ミニバン、コンパクトカー、SUV。どれも綺麗に磨き上げられている。

「田中様、本日はご予約ありがとうございます」

出迎えてくれたのは、この店の店長だった。物腰の柔らかい、けれど芯のしっかりした話し方をする人だった。

「今日は、どういったご希望でいらっしゃいましたか?」

裕斗は、正直に話すことにした。長年乗っていたミニバンが寿命を迎えたこと、妻を亡くしてから男手ひとつで子どもを育てていること、以前、支払いが一時的に遅れたことがあり、ローン審査に不安を感じていること。

店長は、裕斗の話を最後まで、遮ることなく聞いてくれた。

「お話しいただき、ありがとうございます。田中様、まず大前提としてお伝えしたいのですが、当店では『絶対に審査が通ります』とお約束することはできません。それは、どんな金融機関やお店であっても同じです。もしそう断言するお店があったら、逆に少し注意していただいた方がいいかもしれません」

裕斗は、その正直さに、かえって信頼感を覚えた。

「ただ、当店には『自社ローン』という仕組みがあります。これは、信販会社を通す一般的なオートローンとは別に、当店independentで分割払いのご相談をお受けする制度です。頭金なしでご相談いただける場合もありますし、過去に支払いの遅延があった方でも、現在のご状況を丁寧にお伺いした上で、無理のないお支払いプランを一緒に考えることができます」

「本当に、相談だけでもいいんでしょうか……」

「もちろんです。それに、もし自社ローンでのご案内が難しい場合でも、状況によっては信用回復ローンという形でのご提案ができることもあります。これは、過去に金融事故があった方向けに、少しずつ信用を積み重ねながらお車をお持ちいただくための仕組みです。田中様の場合、まずは資金計画とご希望のお車のイメージを、じっくりお伺いできればと思います」

隣で退屈そうにしていた陽菜が、ふと店内に展示されていたステップワゴンに目を留めた。

「お父さん、これ、うちのミニバンより大きい!」

裕斗もつられてそのステップワゴンを見た。ホワイトパールの車体。スライドドアの奥には、ゆったりとした三列シートが広がっていた。

「これ、いいなあ……」

思わずつぶやいた裕斗に、店長が微笑んだ。

「ステップワゴンは特にファミリー層に人気の車種です。室内が広く、スライドドアなのでお子さんの乗り降りもしやすいですし、荷物もたくさん積めます。もしよろしければ、この一台を軸に、お見積もりとお支払いプランをいくつかご提案させていただけますか」

湖南市のおばあちゃんの家と、決断の夜

その日は結論を出さず、裕斗は「一度、家に帰ってゆっくり考えます」と伝えて店を後にした。誠実に接してくれた店長の姿勢は嬉しかったが、それでもまだ「自分に本当に大丈夫なんだろうか」という不安は拭いきれていなかった。

翌週末、裕斗は子どもたちを連れて、湖南市に住む自分の母親の家を訪ねた。母は、妻を亡くしてからずっと、裕斗と子どもたちのことを気にかけてくれている。

夕食の後、子どもたちが居間でテレビを見ている間、裕斗は台所で母に相談した。

「実は、車を買い替えようと思っていて。でも……ローンの審査、通るか不安で」

母は、湯呑みを両手で包みながら、静かに言った。

「裕斗、あんた、颯太と陽菜のために、これまで本当によく頑張ってきたじゃない。お母さんは、あんたが不安に思う気持ちも分かるよ。でもね、不安なままじっと動かないでいるより、専門の人にちゃんと話を聞いてもらった方がいいと思うよ。あんたひとりで抱え込まなくていいんだから」

「うん……」

「頭金がないから車が買えないなんて、決めつけなくていいんじゃない? そういう相談に乗ってくれるお店があるなら、まずは行ってみたらいいよ。それで駄目なら、また別の方法を考えればいい。でも、行動しなきゃ、何も変わらないよ」

母の言葉が、裕斗の胸にじんわりと染み込んでいった。

湖南市からの帰り道、車の中でルームミラー越しに後部座席の颯太と陽菜を見た。二人とも、疲れてぐっすり眠っていた。

「よし……」

裕斗は、決意した。

二度目の来店、信用回復ローンという選択

翌週、裕斗は再びカーマッチ滋賀守山店を訪れた。今度は、子どもたちを母に預けて、一人でじっくり話をするためだった。

店長との面談は、まず現在の収入状況、月々の支出、無理なく支払える金額の確認から始まった。裕斗が過去の支払い遅延について正直に話すと、店長はこう答えた。

「田中様、正直にお話しいただき、ありがとうございます。過去に支払いの遅延があったからといって、それだけで今後のお車のご購入が一律に難しくなるとは限りません。大切なのは、今の田中様の収入や生活状況をきちんと踏まえて、無理のない返済計画を立てることです」

「ただ、私の場合、銀行のオートローンとかは、やっぱり厳しいでしょうか……」

「一般的な信販会社のオートローンですと、審査基準の関係で、難しいと判断されるケースもあるかもしれません。ですが、当店の自社ローンや、状況によっては信用回復ローンといった形で、田中様の状況に合わせたご提案ができる可能性があります。まずは、具体的な数字を一緒に整理してみましょう」

店長は、裕斗の家計を一緒に丁寧に見直してくれた。月々の収入、颯太と陽菜の教育費、生活費。その上で、無理のない返済額のシミュレーションを、いくつかのパターンで出してくれた。

「頭金については、今回は難しいということでしたので、頭金なしでのプランを中心にご提案させていただきますね。ステップワゴンのこちらのお車ですと、月々のお支払いはこのくらいの範囲になります」

提示された金額は、裕斗が今支払っている生活費のバランスの中で、十分にやりくりできる範囲だった。

「本当に、これで大丈夫なんでしょうか……」

「もちろん、最終的な審査結果については、私どもだけで断言することはできません。ですが、田中様の場合、現在は安定したお仕事に就かれていて、生活を立て直そうとされているお気持ちも、これまでのお話からしっかり伝わってきます。まずは、正式なお申し込みという形で、一緒に進めてみませんか。もし途中で難しい部分が出てきても、その都度ご相談しながら、一番良い形を探っていきましょう」

その言葉に、裕斗はようやく、肩の力が抜けるのを感じた。

長浜市への家族旅行、新しい風

契約の手続きから数週間後、ついに白いステップワゴンが、田中家の駐車場に納車された。颯太と陽菜は、車の周りをぐるぐる回りながら、歓声を上げた。

「お父さん! 三列目のシート、僕が座る!」 「陽菜も! 陽菜も座りたい!」

裕斗は、久しぶりに、心の底から笑うことができた。

納車から間もないゴールデンウィーク、田中家は新しいステップワゴンに乗って、長浜市への日帰り旅行に出かけた。琵琶湖の北側に位置する長浜は、黒壁スクエアと呼ばれる古い町並みや、桜と菜の花が咲く公園がある、家族連れに人気のスポットだ。

守山市の自宅から国道八号線を北上し、長浜市までのドライブ。広い室内で、颯太と陽菜はゲームをしたり、外の景色を眺めたりしながら、はしゃいでいた。

「お父さん、この車、静かだね! 前の車よりずっと乗り心地いい!」

「そうだな。それに、荷物もたくさん積めるから、お弁当もクーラーボックスも、全部載せられたな」

長浜の公園で、家族三人でお弁当を広げた。琵琶湖から吹く風が心地よく、桜の花びらが時折舞い落ちてきた。

「お母さんにも、この車、見せてあげたかったな」

ふと、裕斗はそうつぶやいた。颯太が、少し照れくさそうに言った。

「お母さん、きっと空の上から見てるよ。新しい車、良かったねって」

裕斗の目に、涙が滲んだ。悲しみの涙ではなく、感謝の涙だった。

東近江市の夏祭りと、深まる絆

夏になり、裕斗の親戚が住む東近江市で、地域の夏祭りが開かれた。ステップワゴンに颯太、陽菜、そして裕斗の母を乗せて、家族四人で祭りに出かけた。

三列シートのおかげで、母も無理なく後部座席に座ることができた。以前の古いミニバンでは、母を乗せるとどうしても窮屈だったが、新しい車では、みんながゆったりと座れる。

「この車、本当に広いねえ。乗り心地もいいし、これなら遠出も楽そうだね」

母の言葉に、裕斗は頷いた。

祭り会場では、颯太が花火を見上げながら、こんなことを言った。

「お父さん、僕、大きくなったら、お父さんみたいに家族のために頑張る人になりたい」

「え……颯太……」

「あの車のお店の人も言ってたじゃん。無理なく返していけばいいって。だから僕も、大人になったら、無理せずコツコツ頑張る人になる」

裕斗は、息子の成長ぶりに驚きながら、胸が熱くなるのを感じた。あの日、カーマッチ滋賀守山店で交わした会話は、子どもたちにもちゃんと伝わっていたのだ。「無理なく、コツコツと」という言葉が、家族の合言葉のようになっていた。

甲賀市の陶芸体験と、月々の支払い

秋、幼稚園の遠足で陽菜が甲賀市の信楽焼の陶芸体験に行くことになり、裕斗も保護者として付き添うことになった。信楽の山あいを走るドライブは、ステップワゴンの安定した走行性能もあって、とても快適だった。

道中、陽菜が助手席側の窓から外を眺めながら、無邪気に聞いてきた。

「お父さん、この車、いくらだったの?」

子どもらしい率直な質問に、裕斗は笑いながら答えた。

「うーんとね、毎月、決まった金額を、少しずつ払っていってるんだよ。無理のない金額でね」

「それって、大変じゃないの?」

「うん、正直に言うと、最初は不安だったよ。お父さん、ちゃんと払えるかなって。でもね、お店の人がちゃんと、お父さんの状況に合わせて、無理のない金額を一緒に考えてくれたんだ。だから、今のところ、ちゃんと払えてるよ」

「よかった!」

陽菜が信楽焼の体験教室で作った、いびつな形の湯呑みは、今も田中家のリビングに飾られている。あの日のドライブと同じように、少し不格好でも、家族にとってかけがえのない記憶の一つになった。

毎月の支払い日、裕斗は決まって、通帳を見ながら少しほっとする。無理のない金額だからこそ、続けられる。それは、あの日、店長が言っていた「無理のない返済計画」という言葉の、まさに実践だった。

冬、そして新しい春へ

年が明け、田中家に、もうすぐ新しい変化が訪れようとしていた。颯太は来年、中学生になる。陽菜も来年は小学生だ。

冬のある日、裕斗は久しぶりにカーマッチ滋賀守山店に立ち寄った。半年点検の案内が届いていたからだ。

「田中様、お久しぶりです。お車の調子はいかがですか」

店長が声をかけてくれた。

「おかげさまで、絶好調です。あの車のおかげで、家族の時間が本当に増えました。長浜にも、東近江にも、甲賀にも、いろんな場所に行けるようになって」

「それは何よりです。お子さんたちも、大きくなられましたか」

「はい。颯太は来年中学生、陽菜も来年小学生です。あっという間ですね」

裕斗は、少し照れくさそうに続けた。

「実は、あの時、ここに相談に来るまで、ずっと迷ってたんです。頭金もないし、過去に支払いが遅れたこともあるし、どうせ審査なんて通らないだろうって、勝手に諦めてました。でも、店長さんが最初に『絶対に通るとは言えません』って正直に言ってくれたこと、あれが逆に信頼できたんです。誠実に、僕の状況をちゃんと聞いてくれる人なんだって」

店長は静かに微笑んだ。

「私どもは、すべてのお客様に絶対の保証をお約束することはできません。ですが、それぞれのご事情に、誠実に向き合うことはお約束できます。田中様のように、頭金がない、過去に不安がある、そういったお悩みを抱えて来店される方は、実はとても多いんですよ。守山市はもちろん、栗東市、草津市、大津市、長浜市、東近江市、甲賀市、湖南市と、滋賀県内の様々な地域から、同じような不安を抱えたお客様がいらっしゃいます。だからこそ、私たちはお一人お一人の状況を、丁寧にお伺いすることを大切にしています」

裕斗は、深く頭を下げた。

「本当に、ありがとうございました。あの一台が、僕たち家族の『幸せまであと一台』の、その一台になってくれました」

店の外に出ると、ステップワゴンが冬の柔らかな陽射しを浴びて、静かに佇んでいた。あと一台。その言葉の意味を、裕斗は今、誰よりも深く理解していた。

車は、ただの移動手段ではない。それは、家族の時間を繋ぐ、かけがえのない場所だ。そして、その一台に辿り着くまでの道のりに、不安を感じている人が、この滋賀県内にも、きっとたくさんいる。

裕斗は、助手席に置いていた颯太と陽菜のリュックサックを見つめながら、静かに思った。

もし、今、同じように悩んでいる人がいるなら、伝えたい。頭金がなくても、過去に不安があっても、まずは一度、話してみてほしい。誰かに、正直に相談してみてほしい。きっと、その先に、幸せまであと一台の、新しい一歩が待っているから。

― 完 ―

カーマッチ滋賀守山店からのご案内

カーマッチ滋賀守山店では、守山市を中心に、栗東市・草津市・大津市・長浜市・東近江市・甲賀市・湖南市など滋賀県内広域のお客様からのご相談をお受けしております。

• 自社ローン:頭金なしでのご相談も可能です。まずはお気軽にご相談ください。
• 信用回復ローン:過去に金融事故やお支払いの遅延があった方も、個別のご事情に応じてご案内できる場合があります。
• 中古車オークションを活用した豊富な在庫から、お客様のご希望・ご予算に合わせたお車をご提案いたします。

审査に関するお悩みやご不安は、どんな些細なことでも構いません。まずはお電話にてご相談ください。

カーマッチ滋賀守山店 所在地:滋賀県守山市大門町326番6
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