カーマッチマガジン
自社ローン仮審査とは？自社ローン審査について徹底解説
2024/03/15
自社ローンの仮審査は、どのような仕組みなのか気になる方が多いようです。そこで、自社ローンの仮審査についてご紹介します。自社ローンの仮審査で調べる内容や必要な書類、また、本審査との違いなど、中古車購入を検討している方が知りたい重要な情報を分かりやすく解説します。
自社ローン仮審査とは？
自社ローンの仮審査とは、中古車を購入する際に、借入が可能か事前にチェックするプロセスのことです。希望する車種を購入するために自社ローンを組めるか、早期に評価します。
自社ローン仮審査は比較的短時間で結果が出ることが多く、数時間程度で結果がわかります。仮審査の段階では、具体的な融資条件の提示までは行われない場合がほとんどです。
自社ローン仮審査で調べることは？
自社ローンの仮審査の段階では、身分証明書や収入証明などの基本的な書類のみで審査されるのが一般的です。主に雇用形態や勤続年数を確認し、収入の安定性を評価します。
しかし、仮審査が通ったからといって、自社ローンが組めると保証されるわけではありません。仮審査はあくまで初期段階の評価であり、最終的なローン承認にはさらに書類の提出や追加の審査が伴うことがあります。
自社ローン本審査とは？
自社ローンの本審査とは、最終的に自社ローンが組めるかどうかを決める最終ステップです。申込者の収入や資産状況の詳細な調査が行われます。本審査を通過すると、月々の支払い金額などの具体的な融資条件が提示され、ローン契約の締結に進みます。
自社ローンの審査基準は販売店によって異なりますが、一般的には以下のポイントを重視されています。
● 年収
● 職業・勤続年数
自社ローンは、後述するオートローン（ディーラー系・銀行系自動車ローン）よりも緩やかに審査されるため、返済しながら生活水準を保てる年収であれば、審査に通る可能性があります。
自社ローンを組む場合は、事前に販売店へ審査基準を問い合わせておくと安心です。
カーマッチでは、お客様に安心してお車をご購入いただけるよう、お客様一人ひとりのご状況に合わせた自社ローンのプランをご提案しています。頭金や支払額のご相談も、お気軽にお申し付けください！
カーマッチは【取り扱い車種】【販売台数】自社ローン業界No.1！
さまざまなメーカー・車種の在庫をご用意しています！
⇒自社ローン専門 中古車販売 カーマッチの自社ローンについて詳しくはこちら
そもそも自社ローンとは？
自社ローンとは、中古車販売店が独自に提供する分割払いサービスです。
中古車販売店が独自の基準で行う審査は信販会社を介さないため、早ければ数時間程度で結果が出ます。
また、ローンの申し込みから購入手続きまで、すべて販売店で完結するため、納車までの手続きがスムーズに行われます。
自社ローンはなぜ通りやすいの？
社ローンの審査基準は販売店が独自に設けており、オートローンのように信用情報機関(CIC、JICC、JBA)などへ信用情報の照会は行いません。そのため、過去の信用情報が審査に影響することがなく、オートローンよりも審査が通りやすい傾向にあります。
ただし、自社ローンの審査は比較的ゆるやかとはいえ、すべての方に審査が通るわけではありません。とくに、反社会勢力のチェックは必ず行われます。また、生活保護受給者の場合、支払い能力が個別に評価されることがあります。そのため、これらの条件によっては審査を通過するのが難しくなる可能性もあります。
自社ローンとオートローンの違い
【自社ローン】
自社ローンの審査は、中古車販売店が独自の基準で行い、信販会社を介さずに行われます。そのため、信用情報機関に記録されている情報が自社ローンの審査に影響を与えることはありません。
そのため、過去の支払い状況などで信用情報がブラックリストに載っていても、審査に通りやすいのが特徴です。
【オートローン】
オートローンとは、新車および中古車購入時に利用されるディーラー系カーローンや銀行系マイカーローンなどのことです。オートローンは、信用情報機関(CIC、JICC、JBA)に登録されている登録されている信用情報を審査の対象とします。
そのため、過去に債務整理や任意整理、自己破産、支払い遅延などの金融事故を起こしている場合、信用情報に事故情報が登録されているため、審査に通らない可能性が高くなります。
自社ローンのメリット
審査に通りやすい
自社ローンは、ディーラー系や銀行系の自動車ローンのように、信用情報機関に過去の借入や返済状況などの信用情報を照会しません。
そのため、住宅ローンや他社への借入、自己破産や任意整理による債務整理などで、ブラックリストに掲載されていても審査への影響が少なく、審査に通りやすい傾向があります。
また、自営業や個人事業主など定期的な収入が不安定な場合でも、通常のローンよりも審査に通りやすい傾向があります。多様な経済状況を持つ方にとって、利用しやすいのも自社ローンのメリットです。
金利・利息が発生しない
自社ローンは、中古車販売店が購入代金を立て替える形で融資を行い、申込者が分割払いで返済する仕組みです。販売店が直接資金を提供するため、金銭の貸付とは異なり、金利や利息が発生しないことが一般的です。
オートローンは金利や利息が発生するため、利率により総支払額が変動します。一方、自社ローンは、諸費用を含んだ契約時の金額以上を支払う必要がなく、支払い総額がわかりやすいのが特徴です。
審査時間が早い
ディーラー系や銀行系の自動車ローンは、信販会社に審査を依頼するため、通常は審査に数日〜1週間程度かかります。
一方、自社ローンは、信販会社の審査を通さず、販売店が独自に審査を行うため、審査の時間が短く、即日審査結果が出る場合もあります。
そのため、自社ローンは「車の購入・納車を急いでいるので審査時間を短くしたい！」という方におすすめです。
自社ローンのデメリット
金利や利息の代わりに手数料がかかる
自社ローンでは、金利や利息がつかない代わりに、保証料などの手数料がかかる場合があります。
これは、ローン会社や販売店が、ローンの貸倒リスクを回避するために、保証料などの担保を求めるためです。保証料の金額は、販売店によって異なりますが、中古車本体価格の10～20％程度であることが多いようです。
車の所有権は販売店になる
自社ローンで車を購入した場合、販売店が費用を立て替えることから、車の所有権は販売店になります。そのため、ローン完済まで、車を売却することができません。諸事情で車を手放す場合は、残りのローンを一括払いすることになります。
また、ローンの支払いが滞り、返済が困難になると、中古車販売店が車を差し押さえたり、引き揚げたりします。
保証人が必要になる場合も
自社ローンを利用する際、中古車販売店によっては、保証人が必須の場合もあります。保証人とは、ローンの返済が滞った際に、本人に代わって返済を行う人です。保証人がいれば、販売店はローンの返済が滞った場合でも、保証人に請求ができます。そのため、保証人がいない場合は、審査に落ちる可能性があります。
保証人には、親や配偶者、親族などを立てるのが一般的です。保証人になってくれる人がいない場合、保証会社の利用を検討してみましょう。
自社ローンで車を買うならカーマッチへ！
カーマッチでは、お客様がスムーズに中古車を購入できるよう、独自の自社ローンを提供しています。
以下のような状況の方にも、安心してご利用いただけます。
● 他者からの借入が多い…
● 自己破産や任意整理などで信用情報がブラックリストに載っている…
カーマッチでは、審査基準が比較的柔軟な信販会社と提携しています。この信販会社では、信用情報を参照せずに審査を行うため、他社で審査に落ちてしまった方でも審査に通る可能性が高いのが特徴です。
カーマッチでは、お客様に安心してお車をご購入いただけるよう、お客様一人ひとりのご状況に合わせた自社ローンのプランをご提案しています。頭金や支払額のご相談も、お気軽にお申し付けください！
「審査や信用情報に不安がある」「他社ローンで審査に通過しなかった」という方は、カーマッチの自社ローンをぜひご検討ください！
⇒自社ローン専門 中古車販売 カーマッチの取り扱い車両はこちらから検索