債務整理を経験された方の多くが口にする悩みのひとつに、「車を購入したいけれど本当に可能なのか」という点があります。日常生活や仕事で車が欠かせない方にとって、マイカーの有無は生活の質に直結します。しかし、債務整理をした直後は金融機関からの信用情報に制限がかかり、ローン審査が非常に厳しくなるのが実情です。

そこで今回は、「債務整理をした方が車を買う前にやるべき3つの準備」について整理しました。これらを事前に行っておくことで、車の購入をより現実的に、かつ安心して進めることができます。

1. 自分の信用情報を確認する

最初に必ず行っておきたいのが、自分の信用情報の確認です。債務整理を行うと、信用情報機関（CICやJICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に「事故情報」として記録されます。一般的には5〜10年程度、金融機関がローン審査を行う際に参照されるため、事実上「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態になります。

この期間中は、自動車ローンの審査通過はほぼ不可能と考えた方がよいでしょう。しかし、債務整理から一定の年数が経過すると情報は抹消され、徐々に信用回復の可能性が広がります。

チェックポイント

• CICやJICCに情報開示請求を行い、自分の状況を正確に把握する。
• まだ「異動情報」が残っている場合は、焦ってローン申請せずに、情報が消えるまで待つことを検討する。

信用情報を知らずに行動すると、無駄な審査落ちを繰り返すことになり、さらなる信用低下につながるリスクがあります。まずは現状を正しく知ることが第一歩です。

2. 購入方法と資金計画を見直す

次に取り組むべきは、購入方法と資金計画の見直しです。ローンが難しい状況であっても、車を手に入れる手段は複数あります。

選択肢の例

• 現金一括購入：時間をかけて貯蓄し、中古車を現金で購入する。
• 家族名義でのローン：信用情報に傷のない家族が代理でローンを組む。ただし信頼関係が前提。
• 自社ローンの活用：信販会社を通さず、販売店独自の分割払いを利用する。審査が比較的柔軟。

特に「自社ローン」は、債務整理後の方にとって現実的な選択肢のひとつです。一般のカーローンより金利は高めになる傾向がありますが、審査基準が独自であり、信用情報に依存しないため利用しやすいのが特徴です。

また、車の維持費も含めた長期的な資金計画が必要です。

• 毎月のガソリン代や駐車場代
• 自動車保険の支払い
• 車検やメンテナンス費用

これらを無理なく払えるかどうかを冷静に計算し、生活を圧迫しない範囲で計画を立てることが大切です。

3. 専門家や販売店に相談する

最後に大切なのが、専門家や販売店に早めに相談することです。債務整理後の車購入は、個人の判断だけでは選択肢を狭めてしまう場合があります。

相談先の例

• 自社ローンを扱う中古車販売店：債務整理後でも柔軟に対応してくれるケースが多い。
• ファイナンシャルプランナー：生活再建と資金計画をトータルで見てもらえる。
• 司法書士・弁護士：債務整理に関する経過や今後の信用回復の見通しについて相談可能。

特に、自社ローンを取り扱う販売店は、同じような状況の利用者に多数対応してきた実績があるため、安心して相談できます。「過去に債務整理をしたが、今は安定した収入がある」という方に対して、最適な購入プランを提示してくれる可能性があります。

まとめ

債務整理をした方が車を購入する前にやるべき3つの準備は、

1. 信用情報を確認する
2. 購入方法と資金計画を見直す
3. 専門家や販売店に相談する

という流れです。焦って行動するよりも、しっかりと準備を整えることで、より安心して車を手に入れることができます。

もし「債務整理後でも車を持ちたい」と真剣に考えている方は、一人で悩むよりも専門の販売店へ問い合わせてみるのがおすすめです。カーマッチでは、自社ローンを通じて多くの方にマイカーを提供してきた実績があります。ぜひお気軽にご相談ください。

ご相談・お問い合わせは カーマッチ公式サイト からどうぞ