「自社ローンは審査が甘いと聞いていたのに、まさかの否決…」
「他社でもダメだったから最後の頼みだったのに…」

自社ローンは、過去の信用情報に不安がある方でも利用しやすい制度ですが、審査に通らないケースも確かに存在します。
しかし、落ちる原因には明確な特徴があり、改善ポイントを押さえることで再審査や別プランでの対応も可能です。

今回は、自社ローンの審査に落ちる人の傾向と、審査通過に向けた改善策をわかりやすくご紹介します。

■ そもそも自社ローンとは？

自社ローンとは、信販会社などを通さず、車販売店（カーマッチなど）が独自に分割払いを提供するローンサービスです。
一般的なローンでは、信用情報（クレジットヒストリー）や年収、勤続年数などが厳しく見られますが、自社ローンは「現在の収入状況と支払い能力」を中心に審査されます。

そのため、過去に債務整理や自己破産を経験した方でも、条件によっては利用可能です。

❌ 自社ローンの審査に落ちる人の特徴5つ

1. 収入がまったくない、もしくは不安定すぎる

自社ローンでは「毎月きちんと返済できるか」が最大の焦点です。
そのため、現在の収入がゼロだったり、日雇いや収入証明が出せない働き方の方は厳しくなります。

改善策：

• アルバイト・パートでも収入証明（給与明細や振込明細）を準備
• 副収入や生活保護を併せて説明する
• 配偶者や家族に保証人になってもらう

2. 住所や勤務先が頻繁に変わっている

短期間で住民票の移動や転職を繰り返していると、「安定していない」と見なされ、審査が不利になる場合があります。

改善策：

• 現在の勤務先での就労期間を最低3か月以上に
• 住所が安定していることを住民票や郵便物などで証明
• 引っ越し後は早めに住所変更を済ませる

3. 申し込み情報に虚偽がある・記載ミスが多い

収入や勤務先、扶養状況などに嘘やごまかしがあると、審査はほぼ通りません。
また、連絡がつかない電話番号を記入するなどの初歩的なミスも否決の原因になります。

改善策：

• 申込書は正確に丁寧に記入する
• 不明な点は販売店スタッフに相談しながら記入
• ウソではなく、事情がある場合は正直に伝える

4. 携帯料金や家賃などの支払い遅延が多い

信用情報を見ない自社ローンでも、日常の支払い状況から「返済能力」が判断されます。
携帯料金や公共料金の支払いが滞っていると、「車のローンも遅れるのでは？」と判断されやすくなります。

改善策：

• 直近の支払いはきちんと済ませておく
• 滞納がある場合は清算し、証明書を用意
• 家族と協力して安定した家計管理を目指す

5. 希望する車両価格が収入に対して高すぎる

月収20万円の方が月々5万円の支払いを希望する…といった無理なプランは、当然リスクが高く、審査落ちの原因になります。

改善策：

• 無理のない月々の支払いプランを提案してもらう
• 車両価格を少し下げて現実的なプランにする
• 頭金を用意して月々の負担を軽減する

✅ 審査に落ちたあとの再チャレンジ方法

一度審査に落ちても、改善すべき点が明確であれば、再申込や他のプランのご提案も可能です。
たとえば以下のようなアプローチがあります。

• 保証人を立てて再審査
• 支払い回数を増やして月額負担を軽減
• 車両のグレードを下げて再提案

カーマッチでは、お客様の状況を丁寧にヒアリングし、一人ひとりに合ったプランを提案しています。
「審査に落ちたから終わり」ではありません。まずはご相談ください！

■ まとめ：自社ローンは“誠実さ”と“現状の安定”がカギ！

自社ローンの審査に通るためには、特別なテクニックよりも今の生活をしっかりと整えているかが何より大切です。

• きちんと収入がある
• 正確な情報を申請する
• 無理のない返済計画を立てる

この3つが揃っていれば、再審査や別条件での提案も十分可能です。