車が必要なのにローンが組めない人が最初にやるべきこと

■ はじめに

仕事や子育て、通勤、送迎、生活の移動など、日本では「車がないと困る場面」が多いのに、いざ車を購入しようとするとローンが通らないという相談は珍しくありません。
実際、当店にも毎日多数の問い合わせがあり、原因も様々です。

• クレジットカードの延滞歴
• 任意整理や過去の債務整理
• 借入が多い
• 年収が低い
• 転職したばかり
• フリーランス・個人事業主
• 現金がすぐ用意できない　など

しかし重要なのは、「ローンが組めない＝車が買えない」ではないということです。
本記事では、ローンが難しい人が最初にやるべき具体的な行動を整理することで、最短で車を手に入れる方法を解説します。

■ STEP1：まず「なぜ通らないのか」を明確にする

多くの人が最初に失敗するのは、理由を知らずに何社も申し込み続けてしまうこと。
これは逆に信用情報に悪影響を与え、さらに通りにくくなります。

よく起きる原因としては以下が代表的です：

• 支払い遅延（携帯料金含む）
• クレカ利用枠の圧迫
• 複数社からの借入
• 任意整理や破産などの履歴
• 勤続年数が短い
• 収入が不安定

一度落ちた段階で、原因を整理し適切な選択肢に切り替えることが重要です。

■ STEP2：信販ローン以外の選択肢を知る

日本で車購入＝銀行 or 信販ローンというイメージがありますが、実はそれ以外にも選択肢は存在します。

代表的なのは：

✔ 自社ローン（信用回復ローン）
✔ 残価設定ローン
✔ リース契約
✔ 現金分割払い
✔ 家族名義契約
✔ 法人成りでのリース
✔ 収入証明での代替審査

特に自社ローンは「信用情報ではなく支払能力を見る」仕組みのため、過去の延滞歴などがあっても通過率が高く、車を必要とする人の強い選択肢になっています。

■ STEP3：「支払える根拠」を整える

ローンが厳しい人でも、“支払える根拠”が見えると通過率は大きく上がります。

例えば：

• 給与明細
• 収入証明書
• 勤務先情報
• 銀行の入金履歴
• 家計支出の情報

特に自社ローンでは「過去よりも今」を重視するケースが多いため、改善余地があります。

■ STEP4：車種選びを間違えない

審査に通りやすい車と通りにくい車は存在します。
一般的に通りやすいのは：

◎ 総額が低い車
◎ 維持費が低い軽自動車
◎ 修理コストが低い国産車
◎ 年式が比較的新しい車

逆に通りにくいのは：

× 輸入車
× 高級車
× 総額が高い車
× 維持費が高い車

「審査通過を優先する場合、車選びは非常に重要」です。

■ STEP5：専門店に相談する（最短ルート）

結論、ローンが厳しい人が最速で車を手に入れる方法は “審査に強い販売店に相談すること” です。

特に自社ローン取扱店は：

✔ 銀行で落ちた人の受け皿がある
✔ 過去の信用より支払い能力を評価する
✔ 契約までのサポートが早い
✔ 車種選定も相談できる

カーマッチ南足柄店でも以下の相談が毎日あります：

• 任意整理中だが車が必要
• 転職したばかりで審査が不安
• シングルマザーで収入が少ない
• クレジット事故歴あり
• 生活に車が必須で困っている

こうした方でも実際に納車まで進んでいます。

■ まとめ：ローンが組めなくても車は手に入る

重要なポイントは以下の通り：

✔ ローンに落ちた原因を知る
✔ ローン以外の選択肢を理解する
✔ 支払い根拠を整える
✔ 車種選びを最適化する
✔ 自社ローン専門店に相談する

車が必要な状況は人によって様々ですが、焦って申し込みを増やすより、戦略的に進めることで最短で車に乗れます。