「金利0円」だけで判断しない｜手数料と支払総額の考え方を解説

「自社ローンって金利は何％？」
「金利0円なら、本当に安く車を買えるの？」
「結局、総額はいくらになるの？」

自社ローンを検討する際、多くの方が気になるのが金利と支払い総額です。

結論からお伝えすると、自社ローンでは「金利0円」と案内されるケースがありますが、金利だけを見て安い・高いを判断するのはおすすめできません。

大切なのは、

最終的に車の購入でいくら支払うのか

という支払い総額です。

この記事では、自社ローンの金利や手数料、支払いの仕組みについて、カーマッチ山梨甲府昭和インター店がわかりやすく解説します。

自社ローンの金利は0円なの？

自社ローンでは、一般的な銀行ローンや信販会社のオートローンとは異なり、**「金利0円」**と案内されるケースがあります。

一般的なローンでは、金融機関などからお金を借り、その借入金に対して利息を支払います。

一方、自社ローンは、販売店が独自の契約条件で車両代金の分割払いを設定する仕組みです。

そのため、一般的な金融機関のローンとは、仕組みや契約内容が異なります。

ただし、ここで注意したいのが、

「金利0円＝支払い総額が安い」ではない

ということです。

金利の代わりに手数料がかかる場合がある

自社ローンでは、店舗や契約内容によって、

• 契約に関する手数料
• 保証に関する費用
• 管理に関する費用
• その他の契約上の費用

などが発生する場合があります。

そのため、金利が0円であっても、車両本体価格以外の費用を含めると、最終的な支払い総額が増えるケースがあります。

例えば、

車両本体価格：100万円

だったとしても、

• 諸費用
• 登録費用
• 整備費用
• 契約に関する費用
• その他の条件に伴う費用

などが加わることで、実際の支払い総額は100万円を超えます。

だからこそ、

「金利は何％ですか？」だけではなく、「最終的な支払い総額はいくらですか？」

と確認することが大切です。

「金利0円」の言葉だけで判断しないことが重要

車を購入するとき、

「金利0円だからお得そう」

と感じるかもしれません。

しかし、比較するときに本当に見るべきなのは、金利だけではありません。

確認したいのは、

車両本体価格

＋

諸費用

＋

契約に関する費用

＋

その他の必要費用

＝

最終的な支払い総額

です。

さらに、

• 頭金はいくら必要なのか
• 月々の支払いはいくらなのか
• 何回払いなのか
• ボーナス払いはあるのか
• 完済までの総額はいくらなのか

まで確認しましょう。

契約前に、支払いに関する数字をすべて見積書で確認することが重要です。

自社ローンは支払い回数が短めの場合がある

自社ローンでは、一般的な銀行ローンと比較すると、支払い回数が短めに設定されている店舗もあります。

例えば、

• 12回払い
• 24回払い
• 36回払い

などです。

一方、一般的なマイカーローンでは、より長期の返済期間を選べる場合もあります。

同じ100万円を支払う場合でも、

24回で支払うのか
60回で支払うのか

によって、月々の負担は大きく変わります。

例えば、単純計算すると、

100万円を24回で支払う場合

月々 約41,000円

100万円を60回で支払う場合

月々 約16,000円

※実際には、金利・手数料などによって金額は異なります。

このように、支払い回数が短ければ、その分だけ月々の支払い負担は大きくなります。

「買える金額」ではなく「払える月額」から考える

自社ローンを利用する際におすすめなのが、

先に月々の予算を決めること

です。

例えば、

「月々3万円までなら無理なく払える」

と決めた場合、そこから、

• 車両価格
• 頭金
• 支払い回数
• その他の費用

を逆算して車を選びます。

「欲しい車が買えるか」だけを考えてしまうと、購入後に生活が苦しくなる可能性があります。

大切なのは、

審査に通ることではなく、完済まで無理なく支払えることです。

車には、ローン以外にも維持費がかかります。

• ガソリン代
• 任意保険
• 自動車税
• 車検費用
• メンテナンス費用
• 駐車場代

なども含めて考えましょう。

銀行ローン・ディーラーローンと比較することも大切

車の購入方法は、自社ローンだけではありません。

一般的には、

• 銀行系マイカーローン
• 信販会社のオートローン
• ディーラーローン
• 自社ローン

などがあります。

一般的なローンに審査が通る場合は、支払い総額や月々の負担を比較してから決めることをおすすめします。

金利や手数料、返済期間によっては、銀行系のマイカーローンの方が支払い総額を抑えられるケースもあります。

一方で、

「一般的なローンの審査に不安がある」
「過去に審査へ落ちた経験がある」
「自己破産や債務整理後で相談先に悩んでいる」
「今すぐ車が必要」

という方にとって、自社ローンが選択肢になることがあります。

つまり、自社ローンの価値は単純な**「安さ」だけではありません。**

一般的なローン以外の選択肢を持てること

も、自社ローンを検討する理由のひとつです。

自社ローンの総額で確認したい5つのポイント

契約前には、次の5つを必ず確認しましょう。

① 車両本体価格はいくらか

まず、購入する車そのものの価格を確認します。

「月々○万円」という表示だけでは、車両価格や総額はわかりません。

② 諸費用はいくらか

車の購入には、車両本体価格以外にもさまざまな費用がかかります。

登録や税金、整備などに関する費用についても確認しましょう。

③ 契約に関する費用はあるか

自社ローンでは、契約内容によって各種費用が設定される場合があります。

どのような費用が、いくらかかるのか

を事前に確認することが大切です。

④ 支払い回数と月々の支払額はいくらか

「総額は払えそう」と思っても、月々の負担が大きすぎると、途中で苦しくなる可能性があります。

必ず、

月々いくらを、何回支払うのか

を確認しましょう。

⑤ 最終的な支払い総額はいくらか

最も重要なのが、これです。

契約が終わるまでに、最終的にいくら支払うのか。

車両本体価格だけで判断せず、すべての費用を含めた総額を確認しましょう。

GPSや保証人などの契約条件も確認

自社ローンは、店舗によって契約条件が異なります。

金額だけでなく、

• 保証人は必要か
• 連帯保証人になるのか
• 頭金は必要か
• 所有権は誰になるのか
• GPSが装着されるのか
• 車両の管理に関する条件はあるのか
• 完済後の名義変更はどうなるのか

なども確認しておきましょう。

契約書の内容をよく確認し、

わからない部分は、その場で質問する

ことが大切です。

1社だけで即決しないことが「損しない」ポイント

「審査に通ったから、すぐ契約しよう」

と焦る必要はありません。

可能であれば、

• 月々の支払い
• 支払い総額
• 支払い回数
• 契約条件

を比較して判断しましょう。

特に、自社ローンを検討している方は、

一般的な銀行ローンに本当に通らないのか

を確認することもひとつの方法です。

もし条件の良いローンが利用できるのであれば、それも選択肢になります。

そのうえで、自分の現在の状況に合った方法を選びましょう。

「また審査に落ちた…」とスマホを閉じる前に

「また審査に落ちた」

何度もローン審査に落ちると、

「もう車を買うことはできないかもしれない」

と感じることもあると思います。

しかし、一般的なローンの審査結果だけで、すべての選択肢がなくなるわけではありません。

カーマッチ山梨甲府昭和インター店では、一般的なカーローンの審査に不安を抱えている方からのご相談にも対応しています。

「過去」だけを見るのではなく、

今の収入
現在の生活状況
これからの支払い計画

を一緒に整理しながら、無理のない車選びを考えていきます。

当店では、審査通過率90％を掲げる自社ローンの仕組みについてもご案内しています。

「ローンが通らない」と一人で諦める前に、まずはご相談ください。

自社ローンの金利と支払いについてもっと詳しく知りたい方へ

自社ローンを利用する前に、

• 金利0円とはどういうこと？
• 手数料はどこで確認する？
• 支払い総額はいくら？
• 月々の負担をどう考える？
• 銀行ローンとどちらがいい？

といった疑問を解消しておくことが大切です。

▶ 詳しくはこちら

自社ローンの金利と支払いの仕組みとは｜総額で損しないための基礎知識

あわせて読みたい｜自社ローンの総合ガイド

自社ローンの仕組みや、一般的なローン審査に不安がある方の車選びについて、さらに詳しく知りたい方はこちらもご覧ください。

▶ ブラックでも車は買える？自社ローン完全ガイド【2026年版】

自社ローン初心者の方がまず最初に知っておきたい、仕組みや審査、契約前の注意点をわかりやすく解説しています。

【関連記事｜気になる内容はこちら】

まずは基本から知りたい方

■ 自社ローンの仕組みと審査基準

審査に通るか不安な方

■ 自社ローン審査に通る方法

月々の負担を抑えたい方

■ 支払いしやすく維持費も安い中古車

失敗したくない方

■ 中古車購入ガイド

実際の体験を知りたい方

■ ブラックでも車が買えたリアルストーリー

他と比較して決めたい方

■ 銀行ローン・カーリースとの違いと選び方

お車のご購入・自社ローンのご相談は

カーマッチ山梨甲府昭和インター店へ

自己破産や債務整理を経験した方、一般的なカーローンの審査に不安がある方も、まずは一人で悩まずにご相談ください。

「ブラックだけど車を買いたい」
「ローン審査に通るか不安」
「頭金なしでも相談できる？」
「保証人を頼める人がいない」
「過去に何度もローン審査に落ちた」

そんなお悩みに、カーマッチ山梨甲府昭和インター店が寄り添います。

カーマッチ山梨甲府昭和インター店が選ばれる理由

• 保証人なし・頭金なしでの審査相談もOK
• 一般的なローン審査に不安がある方も相談可能
• 軽自動車からミニバンまで幅広くご提案
• お客様の状況に合わせた無理のない支払い計画をご提案
• 「過去」だけでなく「これから」を大切にした車選びをサポート

大切なのは、審査に通ることだけではありません。

購入後も無理なく支払いを続け、安心してカーライフを送れること。

だからこそ、金利だけではなく、最終的な支払い総額と契約条件をしっかり確認することが大切です。

まずはお気軽に、カーマッチ山梨甲府昭和インター店へご相談ください。