自社ローンと低与信ローンの違いとは？

1. 自社ローンとは？

販売店が金融機関（信販会社）を間に挟まず、自社で直接分割払いを認めてくれるシステムです。

• メリット：
  • 金融機関の信用情報（ブラックリスト等）を参照しないため、現在休職中の方や過去に滞納歴がある方でも審査に通りやすい。
  • 金利が0%に設定されていることが多い。
• デメリット：
  • 金利がない代わりに「保証料」や「手数料」が車両本体価格に含まれており、実質的な総支払額が高くなりやすい。
  • 分割回数が少なめ（12〜24回程度）で、月々の支払額が高くなりやすい。
  • どれだけ遅れずに返済しても信用情報機関に実績が残らないため、将来の信用回復には繋がらない。

2. 低与信ローンとは？

最新のテクノロジー（GPS制御装置など）を活用し、信販会社や保証会社を通して組む新しいタイプのカーローンです。

• メリット：
  • 信用情報の回復（クレヒス構築）ができる：信販会社を通すため、しっかり返済を続けると実績として記録され、将来的に通常のローンが組みやすくなる。
  • 無理のない長期返済ができる：自社ローンに比べて返済期間を長く（3〜5年など）設定できるため、月々の負担を抑えられる。
  • 車両価格に過度な保証料が上乗せされないため、総支払額が明確で安く済むケースもある。
• デメリット：
  • 通常ローンよりやや高めの金利がかかる。
  • 万が一返済が遅れた場合にエンジンの再始動を制限できるよう、GPS起動制御システム（MGI端末等）を車に取り付ける条件がついていることが多い。

どちらを選ぶべき？

• 「とりあえず今すぐ車が必要で、信用情報は関係なく審査を通したい」 ???? 自社ローンが向いています。
• 「月々の支払額を抑えたい」「きちんとお金を払って、数年後には普通のローンが組めるように信用を立て直したい（クレヒスを作りたい）」 ???? 低与信ローン（信用回復ローン）が向いています。