借金は消えず「移って増える」。だから計画が先

ローン返済中の車が壊れて買い替えたいとき、残債を次のローンに上乗せする方法があります。

便利に見えますが、月々の負担が一気に跳ね上がる仕組みで、計画を誤ると返済破綻につながります。

結論として、車種より先に「毎月いくらまでなら無理なく払えるか」を決めることが大切です。

残債上乗せ（オーバーローン）とは、払い終えていないローン残高を新しい車のローンに足してまとめて払う仕組みです。

たとえば残債60万円、新車120万円、下取り30万円なら、差額30万円が消えずに残ります。

この30万円を上乗せして150万円を借りる形です。

ポイントは、借金が「消える」のではなく「移って増える」こと。

古い車は手元になくても、その支払いだけが新しいローンの中で生き続けます。

主なリスクは二つあります。

一つは、借入額が車両価格より大きくなるため、月々も総返済額も増えること。

期間を延ばして月々を抑える手もありますが、払い終わる時期が遠のき、利息のかかる期間も延びます。

もう一つは「担保割れ」です。

車の価値は時間とともに下がる一方、ローン残高はゆっくりしか減りません。

査定額より残債が大きい状態でまた買い替えれば、上乗せが雪だるま式に膨らみます。

破綻を防ぐ判断基準は三つです。

買い替え後の月々が家計に収まるか。

金利や手数料を含めた上乗せ込みの総額はいくらか。

上乗せ後のローン残高はいくらになるか。

「月々が今より下がる」とだけ軽やかに言う業者は、その理由が期間延長なら負担の先送りです。

そして、1社で即決しないことです。

信用情報に傷がなく安定収入があれば、銀行マイカーローンで借り換えるほうが安く済むこともあります。

信販系が通りにくい方には、信用情報を照会しない店が多い自社ローンが現実的な選択肢になります。

カーマッチ名古屋笠取店は名古屋市西区にあり、東海三県（愛知・岐阜・三重）が対応エリアです。

動かない車でも下取りや引き取りができる場合があります。

まずは残債と下取り、月々払える額を一緒に整理するところから始めてみてください。

さらに詳しい解説は、こちらの記事でまとめています。

▼詳しくはこちら

買い替え時にローンをまとめたい！残債上乗せがもたらすリスクと注意点

https://carmatch-kasatori.jp/wp/?p=3796

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