近年人気の「残クレ（残価設定型プラン）」。数年後の乗り換え時に発生する追加精算のリスクと、自社ローンで買い切るメリット。

残価設定ローン（残クレ）は、車両価格の一部を「残価」として据え置き、残りだけを分割するため月々の支払いが安く見える仕組みです。 ただし据え置いた残価は消えるわけではなく、満期には「返却」「乗り換え」「買取」の三択を迫られます。 最後まで車が自分のものにならない点が、まず押さえておきたい特徴です。

最大の注意点は、乗り換え時の追加精算です。 契約には走行距離の上限（多くは年12,000km程度）があり、超過すると1kmあたり数円から十数円の料金が発生します。 三重県のように1人1台が当たり前で毎日車を使う地域では年15,000kmを超える方も珍しくなく、距離超過が起きやすくなります。 目立つ傷やへこみがあれば査定で残価が減り、その差額も請求されます。 さらに精算しきれない残債を次のローンに上乗せするとオーバーローンとなり、これを2回3回と繰り返すほど月々の負担が雪だるま式に膨らみ、いつまでも完済できない状態に陥りかねません。 「安かったはずなのに最後に追い金」というのが、残クレで後悔する典型的なパターンです。

損か得かを見極める判断基準は、「総走行距離」「所有したいか」「総額」の3つです。 年間走行距離が多い方や、その車を最終的に自分のものにしたい方は、残価の据え置きがなく完済後に完全に所有できる自社ローンが向いています。 自社ローンは販売店が直接分割払いを引き受ける仕組みで、距離や傷の精算がありません。 一方、走行距離が少なく数年ごとに乗り換えたい方は残クレの月額の安さが合うこともあり、信用情報に問題がなければ銀行ローンが総額で有利な場合もあります。 月々の安さだけで決めず、満期の精算まで含めた総額で比較することが後悔しない第一歩です。 なお自社ローンも審査はあり、現状を正直に話すことが大切です。

カーマッチ三重大前店では、年間の走行距離や月々の無理のない支払い額を一枚の紙に書き出し、残クレ・銀行・自社ローンを並べて整理するお手伝いをしています。 残クレの満期が近く迷っている段階でも、LINEやお電話だけの事前相談で総額の目安を試算できます。 本記事では精算の仕組みや実際の乗り換え事例も詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。

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【店長メッセージ】過去の「数字」より、あなたの「これから」を。

ローンの審査落ち。それは決して人生の終わりではありません。
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