「任意整理後に自社ローンを使った場合の月々のシミュレーション」——過去があっても数字で現実を確認する

2026/06/21

「任意整理をした経験があって、今でも本当に車を持てるのかわからない」という方に向けて、今日は任意整理後に自社ローンを利用した場合の具体的なシミュレーションをお伝えします。

任意整理後に自社ローンで車を持てる条件

任意整理後に自社ローンを利用できる可能性が高い条件は主に3つです。

任意整理が完了（または弁護士・司法書士による和解が成立）していること。現在の収入が安定していて、勤続期間がある程度あること（目安として1年以上）。現在進行中の支払い延滞がないこと。

これらの条件を満たしていれば、信用情報に任意整理の記録が残っていても、自社ローンの審査ができる可能性があります。

任意整理完了から1年が経過し、現在は手取り月収15万円・勤続2年・他の借入なしという方のシミュレーションです。

この状況で、車両価格60万円の軽自動車を60回払いで購入する場合を考えます。

月々の返済額：約1万2,000〜1万5,000円程度
維持費（ガソリン・保険・税金・車検積立）：約1万4,000〜1万8,000円程度
月々のトータルコスト：約2万6,000〜3万3,000円程度

手取り月収15万円に対して、車関連コストは約17〜22%の範囲。無理のない設定といえます。

任意整理完了から間もない時期のため、返済額を低めに抑えることで審査できる可能性があります。

任意整理完了から3年が経過し、現在は手取り月収18万円・勤続3年・他の借入なしという方のシミュレーションです。

車両価格80万円の軽自動車またはコンパクトカーを60回払いで購入する場合を考えます。

月々の返済額：約1万6,000〜2万円程度
維持費：約1万5,000〜2万円程度
月々のトータルコスト：約3万1,000〜4万円程度

手取り月収18万円に対して、車関連コストは約17〜22%の範囲。任意整理から3年経過して収入が安定していれば、審査できる可能性が高まります。

任意整理完了から5年が経過し、現在は手取り月収20万円・勤続4年・他の借入なしという方のシミュレーションです。

車両価格100万円のコンパクトカーまたはコンパクトSUVを60回払いで購入する場合を考えます。

月々の返済額：約2万〜2万5,000円程度
維持費：約1万8,000〜2万3,000円程度
月々のトータルコスト：約3万8,000〜4万8,000円程度

手取り月収20万円に対して約19〜24%の範囲。任意整理から5年経過していれば、多くのケースで審査できる可能性があります。

任意整理後の審査は、完了からの経過年数・現在の収入・借入状況によって大きく変わります。

「自分の状況で相談できるか」という疑問は、LINEで現在の状況を教えてもらえれば、具体的にお答えします。

「また断られるのが怖い」という気持ちはわかります。でも、話してみないとわかりません。まず一言だけ送ってみてください。

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