「金利15％の信販系ローン」と「金利0％の自社ローン」はどっちが得？支払総額や月々の負担額の違いをわかりやすく解説。

自社ローンの金利は0円です。 これは事実ですが、金利の有無だけで損得は決まりません。 信販系や銀行のオートローンは、販売店へ車両代金を立て替えたお金に金利が上乗せされます。 これに対し、自社ローンは中古車販売店が信販会社や銀行を通さず、自分のお店で直接分割払いを引き受ける仕組みのため、利息そのものが発生しません。 これが金利0円の正体です。 ただし、その代わりに保証料や事務手数料が車両価格に含まれる形が一般的です。 したがって、金利0円が必ず安いとは限らず、見るべきは金利の数字ではなく最後に払うコミコミ総額と毎月の負担額になります。

総額で考えると、たとえば150万円の車を信販系で金利12％・5年で組むと利息だけで約50万円が乗り、総額は200万円近くにふくらみます。 一方、自社ローンの手数料込み総額が180万円であれば、こちらのほうが安く済む計算です。 ただし信用情報に傷がなく金利3〜5％の銀行マイカーローンが組める方なら、銀行のほうが総額を抑えられることもあります。 金利0円を最安と思い込まず、自分が組める選択肢と並べて比較する姿勢が欠かせません。

月々の負担という観点では、自社ローンは金利負担がないため、契約時に決めた月額が最後までほぼ一定で、家計の見通しを立てやすいという利点があります。 軽自動車なら月々3万円台、コンパクトカーなら4万円前後が目安です。 信販系はボーナス払いを付けると月々の波が大きくなりがちなので、決まった額をコツコツ払える安定を重視する方は少なくありません。 損得を見抜く判断基準は、総額が最初に明示されるか、月々を収入に合わせて試算してくれるか、納車後の保証や整備があるか、支払回数が現実的か、という点です。 なお自社ローンも審査なしではなく、収入に見合わない車を希望したり申告に虚偽があったりすればお断りすることもあるため、現状を正直に話すことが大切です。

カーマッチ三重大前店では、津・四日市・鈴鹿・松阪など三重県全域から比較相談が届いています。 本記事では金利0円になる仕組みや信販系との総額・月々の差、自分で損得を見抜く基準を、現場の事例も交えて具体的に解説しています。 数字で納得して選びたい方は、ぜひ続けてお読みください。

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