収入が不安定でも相談できる？——フリーランス・自営業・季節労働の方へ

2026/06/02

「収入が月によって変わるんですが、自社ローンって相談できますか？」

フリーランス・自営業・季節労働・日雇いなど、毎月の収入が一定でない方からよく受ける質問です。今日はこのテーマについて正直にお伝えします。

収入が不安定だと審査は通らない？

結論から言うと、収入が変動する方でも自社ローンの相談はできます。ただし、審査では「平均的な月収」と「収入の継続性」を確認します。

一般的なカーローンは、安定した給与収入がある正社員を前提にした審査設計になっているため、収入が変動する方は審査に通りにくいことがあります。一方、自社ローンは収入の形態より「毎月無理なく返済できるかどうか」を重視するため、収入が変動する方でも相談できる可能性があります。

収入が変動する方の審査で重視されること

収入が月によって変わる方の場合、審査では次のポイントを確認します。

直近3〜6ヶ月の平均月収です。「先月はたまたま多かった」という収入より、平均的にどのくらいの収入があるかを見ます。確定申告書や通帳の入金履歴があると、収入の状況を確認しやすくなります。

収入の継続性です。「今は収入があるけど、来月どうなるかわからない」という状態より、「この仕事で継続的に収入を得ている」という実績がある方が、審査上プラスに働きます。

月々の返済額の設定です。収入が変動する月がある場合、少ない月の収入でも無理なく返済できる金額に設定することが大切です。「多い月の収入を基準にして返済額を決める」と、少ない月に苦しくなります。

フリーランス・自営業の方が準備しておくと役立つもの

確定申告書（直近1〜2年分）があると、年間の収入を確認しやすくなります。通帳の写し（直近3〜6ヶ月分）があると、毎月の入金状況を確認しやすくなります。

書類が揃っていない場合でも、まずLINEで状況を話してもらえれば、何が必要かを一緒に確認します。「書類が揃ってから相談しよう」と後回しにするより、まず連絡してもらった方がスムーズです。

季節労働・日雇いの方へ

農業・建設・観光など、季節によって収入が大きく変わる仕事をしている方も、相談できる可能性があります。

「繁忙期は収入が多いけど、閑散期は少ない」という場合、少ない月でも無理なく返済できる金額に設定することが重要です。繁忙期の収入を基準に返済額を決めてしまうと、閑散期に返済が苦しくなるリスクがあります。

新利府店では、こういった収入の変動パターンを踏まえた上で、無理のない返済プランを一緒に考えます。

グランドオープンは6月18日（木）。 LINEからのご相談もお気軽にどうぞ。

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