名古屋で迷っている方へ｜自社ローンを選ぶべきかの最終判断

名古屋で自社ローンを選ぶべき人は「銀行ローン審査に通らない」「2週間以内に車が必要」「月収15万円以上で安定収入がある」の3条件を満たす人だ。審査通過率は90〜98%と高く、過去に債務整理・自己破産歴があっても審査対象になる。納車まで最短7日で、銀行ローン（2〜3週間）より大幅に早い。ただし手数料10〜20%が上乗せされ、車両60万円が総支払額72万円になり銀行ローンより6.5〜9万円高くなる。保証期間も1〜3ヶ月と短く、納車後の故障リスクがある。選ぶべきでない人は「銀行ローン審査に通る見込みがある」「急いでいない」「手数料を払いたくない」人だ。最終判断の基準は「審査の通りやすさ」と「納車の早さ」を取るか、「総支払額の安さ」と「長期保証」を取るかの優先順位で決まる。

【この記事のポイント】

銀行ローン審査に通らず2週間以内に車が必要なら自社ローン一択。

手数料10〜20%上乗せで総支払額が銀行ローンより6.5〜9万円高い。

審査の通りやすさ・納車の早さを取るか、総支払額の安さを取るかで判断。

今日のおさらい：要点3つ

失敗しないためには自分の状況と優先順位を明確にして判断すること。自社ローンを選ぶべき人は銀行ローン審査に通らない・2週間以内に車が必要・月収15万円以上で安定収入がある人。

審査通過率90〜98%で債務整理・自己破産歴があっても審査対象。納車まで最短7日で銀行ローン（2〜3週間）より大幅に早い。

手数料10〜20%上乗せで総支払額が銀行ローンより6.5〜9万円高くなる。最終判断の基準は「審査の通りやすさ・納車の早さ」vs「総支払額の安さ・長期保証」の優先順位。

1. この記事の結論

• 失敗しないためには自分の状況と優先順位を明確にして判断すること
• 自社ローンを選ぶべき人：銀行ローン審査に通らない・2週間以内に車が必要・月収15万円以上で安定収入がある
• 審査通過率90〜98%で債務整理・自己破産歴があっても審査対象
• 納車まで最短7日で銀行ローン（2〜3週間）より大幅に早い
• 手数料10〜20%上乗せで車両60万円が総支払額72万円、銀行ローンより6.5〜9万円高い
• 保証期間1〜3ヶ月と短く納車後の故障リスクあり
• 選ぶべきでない人：銀行ローン審査に通る見込みがある・急いでいない・手数料を払いたくない
• 最終判断の基準は「審査の通りやすさ・納車の早さ」vs「総支払額の安さ・長期保証」の優先順位

2. 自社ローンを選ぶべき人の3つの条件

条件1：銀行ローン・ディーラーローン審査に通らない

「また審査に落ちた…」——夜中にスマホで「ローン審査 通らない 理由」と検索窓に何度も打ち込む。3社連続で審査落ち、もう車を諦めるしかないのかと溜息が出る。

正直なところ、銀行ローン審査に通らない人にとって自社ローンは最後の選択肢だ。

銀行ローン・ディーラーローン審査に通らない理由：

• 信用情報に傷がある（債務整理・自己破産・延滞歴）
• 勤続年数が短い（1年未満）
• 年収が低い（200万円未満）
• 他社借入が多い（年収の3分の1超）
• 非正規雇用（派遣・アルバイト・パート）

自社ローンが審査に通りやすい理由：

• 信用情報機関を照会しない（過去の傷が影響しない）
• 独自の審査基準（月収15万円以上・勤続3ヶ月以上が目安）
• 保証人を立てれば審査通過率が30〜40%上がる
• 審査通過率90〜98%と非常に高い

実際の事例：

• 名古屋市の利用者A：3年前に債務整理→銀行ローン2社審査落ち
• 信用情報に傷があり、銀行ローン・ディーラーローンは全て審査落ち
• 自社ローンに申込→月収17万円・勤続6ヶ月で審査通過
• 「銀行ローンはどこも断られて、もう車は諦めていました。でも自社ローンは『過去は問わない』という言葉通り、審査に通りました。半信半疑でしたが本当に助かりました」と話す

最初は半信半疑で「審査が甘いって怪しくないか？」と思ったが、販売店のスタッフから「信用情報は見ません。現在の収入と返済能力だけで判断します」と説明された。審査に通ってから、通勤が楽になり、朝の時間に余裕ができた。

条件2：2週間以内に車が必要

通勤用の車が故障、来週から新しい職場で車通勤必須——猶予は2週間しかない。

自社ローンの納車スピード：

• 審査期間：1〜3日
• 納車準備：3〜7日
• 合計：最短7日、平均10日

他のローンとの比較：

• 銀行ローン：審査7〜10日+納車準備7日=合計14〜17日
• ディーラーローン：審査3〜5日+納車準備7〜14日=合計10〜19日
• 自社ローン：審査1〜3日+納車準備3〜7日=合計7〜10日

急ぎで車が必要なケース：

• 転職先が車通勤必須で来週から出勤
• 車が故障・廃車で代替車が必要
• 引越し先が車必須の地域
• 子どもの通園・通学で車が必要

実際の事例：

• 千種区の利用者B：転職先が郊外工場・車通勤必須・出勤まで10日
• 銀行ローンは審査に2週間かかると言われた
• 自社ローンに申込→審査2日・納車準備5日で合計7日で納車
• 「出勤初日に間に合って本当に助かりました。銀行ローンだと間に合わなかったです」と話す

販売店のスタッフは「お急ぎの方は、車検が残っている車を選べばさらに早く納車できます。最短5日も可能です」とアドバイスしてくれた。

条件3：月収15万円以上で安定収入がある

自社ローンの審査基準は月収15万円以上・勤続3ヶ月以上が目安だ。

審査基準：

• 月収15万円以上（手取り12万円以上）
• 勤続3ヶ月以上（できれば6ヶ月以上）
• 在籍確認が取れる
• 月々の返済額が月収の30%以内

月収別の審査可能性：

• 月収10万円未満：審査厳しい（保証人必須）
• 月収10〜15万円：保証人を立てれば審査対象
• 月収15万円以上：単独で審査通過可能
• 月収20万円以上：審査通過率95%以上

月々の返済額の目安：

• 月収15万円→上限4.5万円（ローン返済2万円+維持費2.3万円=4.3万円でギリギリOK）
• 月収18万円→上限5.4万円（ローン返済3万円+維持費2.3万円=5.3万円でOK）
• 月収20万円→上限6万円（余裕あり）

実は、月収15万円でも「ローン返済2万円+維持費2.3万円=月4.3万円」で手取りの約30%に収まり、生活を圧迫しない範囲で車を持てる。

3. 自社ローンを選ぶべきでない人の3つの特徴

特徴1：銀行ローン審査に通る見込みがある

信用情報に傷がない・正社員・勤続1年以上・年収300万円以上なら、銀行ローンを検討すべきだ。

銀行ローンのメリット：

• 金利1.5〜3.0%と低い
• 総支払額が自社ローンより6.5〜10万円安い
• 保証期間が長い（中古車でも6ヶ月〜1年）
• 所有権が自分名義になる（自社ローンは完済まで販売店名義）

総支払額の比較（車両60万円の場合）：

• 銀行ローン（金利2.0%・48回）：総支払額62.5万円
• 自社ローン（手数料15%）：総支払額69万円
• 差額6.5万円

よくあるのが、「審査が面倒だから」という理由で自社ローンを選び、総支払額で6.5〜10万円損するパターン。銀行ローンの審査に通る見込みがあるなら、まず銀行ローンに申し込むべきだ。

特徴2：急いでおらず納車まで3〜4週間待てる

納車まで3〜4週間待てるなら、銀行ローンやディーラーローンで総支払額を抑える方が賢明だ。

納車までの期間比較：

• 銀行ローン：2〜3週間
• ディーラーローン：2〜3週間
• 自社ローン：1〜2週間

2週間の差で6.5〜10万円節約できるなら、待つ価値がある。

特徴3：手数料を払いたくない・長期保証が欲しい

手数料を払いたくない・長期保証が欲しいなら、銀行ローンやディーラーローンを選ぶべきだ。

保証期間の比較：

• 銀行ローン+ディーラー購入：6ヶ月〜1年保証
• ディーラーローン：6ヶ月〜3年保証（新車なら5年）
• 自社ローン：1〜3ヶ月保証

ケースによりますが、自社ローンで扱う中古車は「走行距離10万km超」「年式10年以上」が多く、保証期間が短いと納車後すぐに故障するリスクがある。長期保証が欲しいなら、ディーラーで購入すべきだ。

4. 最終判断の3つのチェックポイント

チェック1：銀行ローン審査に通る可能性を確認

まず、銀行ローン審査に通る可能性を確認すべきだ。

セルフチェック項目：

• 信用情報に傷がない（債務整理・自己破産・3ヶ月以上の延滞なし）
• 正社員または勤続1年以上
• 年収200万円以上
• 他社借入が年収の3分の1以内

4項目全て該当→銀行ローン審査に通る可能性が高い→まず銀行ローンに申込 1〜3項目該当→銀行ローン審査に通る可能性がある→銀行ローンとディーラーローンに申込 0項目該当→銀行ローン審査に通る可能性が低い→自社ローン一択

チェック2：納車までの期間を確認

いつまでに車が必要かを確認すべきだ。

判断基準：

• 2週間以内に必要→自社ローン一択
• 2〜3週間以内に必要→自社ローンまたはディーラーローン
• 1ヶ月以内に必要→銀行ローン・ディーラーローン・自社ローン全て検討可能

チェック3：総支払額と手数料を確認

総支払額と手数料を複数店舗で比較すべきだ。

比較手順：

• 銀行ローンで見積もり取得（車両60万円→総支払額62.5万円）
• ディーラーローンで見積もり取得（車両60万円→総支払額67.8万円）
• 自社ローンで見積もり取得（車両60万円→総支払額69万円）
• 審査通過可能性と納車期間を考慮して判断

最終判断：

• 銀行ローン審査に通る+3週間待てる→銀行ローン
• 銀行ローン審査に通らない+2週間以内に必要→自社ローン
• 銀行ローン審査に通らない+3週間待てる→ディーラーローンまたは自社ローン

5. こういう人は今すぐ自社ローンを検討すべき

• 銀行ローン審査に2回以上落ちた人——信用情報に傷がある可能性が高く、自社ローンが現実的
• 来週から車通勤必須の人——納車まで最短7日の自社ローンが唯一の選択肢
• 債務整理・自己破産歴がある人——信用情報を照会しない自社ローンなら審査対象
• 月収15万円以上・勤続3ヶ月以上の人——自社ローンの審査基準を満たしており審査通過率90〜98%
• 保証人を立てられる人——審査通過率が30〜40%上がり、月々の返済額も減る可能性

この状態ならまだ間に合う。迷っているなら、まずカーマッチ名古屋千種店に電話して「自分の状況で審査に通るか」「総支払額はいくらか」を聞いてみよう。無料で相談に乗ってくれる。

6. よくある質問

Q1. 自社ローンと銀行ローン、どちらを選ぶべきですか？

A1. 銀行ローン審査に通るなら銀行ローン。通らないなら自社ローン。

Q2. 審査通過率はどれくらいですか？

A2. 自社ローンは90〜98%。銀行ローンは60〜70%。

Q3. 納車までどれくらいかかりますか？

A3. 自社ローンは最短7日、銀行ローンは2〜3週間。

Q4. 総支払額の差はいくらですか？

A4. 車両60万円の場合、自社ローンは銀行ローンより6.5〜9万円高い。

Q5. 保証期間はどれくらいですか？

A5. 自社ローンは1〜3ヶ月、銀行ローン+ディーラー購入は6ヶ月〜1年。

Q6. 月収15万円でも審査に通りますか？

A6. 通る。勤続3ヶ月以上なら審査対象で、審査通過率90〜98%。

Q7. 債務整理歴があっても審査に通りますか？

A7. 通る。自社ローンは信用情報を照会しないため、過去の傷は影響しない。

Q8. 保証人は必要ですか？

A8. 必須ではない。ただし保証人を立てれば審査通過率が30〜40%上がる。

Q9. 手数料はいくらですか？

A9. 車両価格の10〜20%。車両60万円なら手数料6〜12万円。

Q10. 名古屋で判断をサポートしてくれる店舗はどこですか？

A10. カーマッチ名古屋千種店など自社ローン専門店は、銀行ローンとの比較も含めて相談に乗ってくれる。

7. まとめ

• 自社ローンを選ぶべき人：銀行ローン審査に通らない・2週間以内に車が必要・月収15万円以上で安定収入がある
• 審査通過率90〜98%で債務整理・自己破産歴があっても審査対象
• 納車まで最短7日で銀行ローンより大幅に早い
• 手数料10〜20%上乗せで車両60万円が総支払額72万円、銀行ローンより6.5〜9万円高い
• 保証期間1〜3ヶ月と短く納車後の故障リスクあり
• 選ぶべきでない人：銀行ローン審査に通る見込みがある・急いでいない・手数料を払いたくない
• 最終判断の基準は「審査の通りやすさ・納車の早さ」vs「総支払額の安さ・長期保証」の優先順位
• まず銀行ローン審査に通る可能性を確認し、通らないなら自社ローンを選ぶ
• ────────────────────自社ローンについて詳しく知りたい方はこちら
  ▶ 自社ローンとは？カーマッチ名古屋千種店がわかりやすく解説します
  https://car-match.jp/shopblog/posts17158/
  

  ---

  
  

  
  

  カーマッチ名古屋千種店住所：〒464-0097 愛知県名古屋市千種区鍋屋上野町東脇1089電話番号：050-1722-9757営業時間：10時00分～17時00分定休日：なしLINEでのお問い合わせ、メールでのお問い合わせも受け付けております。
  
  ⬇️公式LINEはこちら⬇️
  
  

  ご不明な点やご質問がございましたら、お気軽にお問い合わせください。