【ブラック・自己破産でも諦めないで】カーマッチ三重大前店が教える、初めてでも納得の「自社ローン支払総額」の仕組み

こんにちは！カーマッチ三重大前店です。 私たちの店舗がある三重県では、通勤、お買い物、お子様の送迎など、日々の生活に「車」が絶対に欠かせませんよね。しかし、いまこのブログを読んでくださっている方の中には、どうしても車が必要なのに、大きな不安や悩みを抱えている方がいらっしゃるのではないでしょうか。

「過去にクレジットカードの支払いが遅れてしまったことがある」 「数年前に自己破産や債務整理を経験し、ローンが通らない」 「携帯電話の分割払いを滞納してしまい、ブラックリストに載っているかもしれない」 「他のお店でオートローンの審査に落ちてしまい、恥ずかしくて次のお店に行けない」

そんな苦しい思いを抱え、車を諦めかけている方にこそ、私たちカーマッチ三重大前店がお力になります。過去のつまずきは、誰にでも起こり得ることです。私たちは「過去のデータ」だけであなたを判断し、冷たく突き放すようなことは決してありません。

私たちがご提案しているのは、信販会社（ローン会社）を通さない「自社ローン」という全く新しい車の買い方です。

でも、「自社ローンってなんか怪しいんじゃないか？」「あとから法外な請求をされるのでは？」と不安に思う方も多いはずです。そこで今回は、お客様に心から安心して一歩を踏み出していただけるよう、自社ローンの「支払い総額の仕組み」について、図解を使ってどこよりも分かりやすく、包み隠さずお話しします。

なぜ審査に通らなくても車が買えるの？通常のローンとの違い

まず、一般的なオートローンと「自社ローン」の決定的な違いについてご説明します。

通常のローンで車を買う場合、お客様と販売店の間には「信販会社（ローン会社や銀行）」が入ります。お客様が毎月ローン会社にお金を支払い、ローン会社は販売店に車の代金を「一括で」立て替えて支払います。つまり、販売店にとっては「車を渡した瞬間に全額もらえる」ため、お客様がその後支払いを続けられるかどうかというリスクは一切背負っていません。だからこそ、ローン会社は「絶対に支払いをしてくれる人か？」を過去の信用情報（ブラックリストなど）を使って厳しく審査するのです。

一方、私たちカーマッチ三重大前店が提供する「自社ローン」には、信販会社がいません。

お客様と当店が「直接」お約束を交わし、毎月の分割払いを当店に直接お支払いいただきます。私たちは、過去の信用情報を参照するシステムを使わず、独自の基準で「今のあなた」と「これからのあなた」と向き合います。「今は定職に就いていて、毎月これくらいなら無理なく支払っていける」という現在の状況を確認できれば、過去に自己破産や債務整理の経験があっても、お車をご購入いただくことが可能なのです。

図解でスッキリ！自社ローンの「支払い総額」のカラクリ

「審査がないなら、どうやってお店は成り立っているの？」 「通常のローンより支払総額が高くなるって聞いたけど、ぼったくりじゃないの？」

そんな疑問に正直にお答えします。上記に掲載したイラストをご覧ください。これが、カーマッチ三重大前店が包み隠さずお伝えしている「支払い総額」の全貌です。

自社ローンの総額は、大きく分けて3つのブロック（青・緑・黄）で構成されています。

1＆2. 車両原価＆諸経費（イラスト青色部分）

ここは、現金払いでも通常のローンでも必ずかかる「車のベースとなる費用」です。 仕入れたお車そのものの価格（車両原価）に加えて、車を公道で走らせるために絶対に必要な税金、名義変更などの登録費用、車検費用、リサイクル料金などが含まれます。（※任意保険代は別途となります） まずはここが、お車をご提供するための土台となります。

3. 入金確認等の事務手数料（イラスト緑色部分）

ここからが自社ローン特有の費用になります。 通常のローンであれば、毎月の引き落とし管理やハガキの送付などは、すべて巨大な信販会社が全自動で行ってくれます。しかし自社ローンの場合、信販会社を通さないため、毎月のお支払いの確認、お客様へのサポート連絡、各種事務手続きなどを私たち販売店のスタッフが直接行います。 数年間（例えば48回払いなら4年間）にわたって、お客様と毎月伴走し、万が一支払いが遅れそうな時には一緒に相談に乗るなどのサポート体制を維持するための運用費用が、この部分に含まれています。

4.キャッシュフロー手数料（イラスト黄色部分）

自社ローンにおいて最も重要で、支払総額が通常より高くなる最大の理由がこの「キャッシュフロー手数料」です。少し難しい言葉ですが、わかりやすく言うと**「お店が長期間、大きなリスクを背負って資金をやり繰りするための費用」**です。

車をオークション等で仕入れる際、私たち販売店は数百万円という現金を「一括で」支払っています。しかし、お客様からいただく代金は「月々数万円ずつ」です。つまり、私たちがお客様の代金を数年間にわたって全額立て替えている状態になります。仕入れにかかった現金を回収するだけでも1年以上かかってしまうため、お店の資金繰り（キャッシュフロー）にはとてつもない負担がかかります。

さらに、万が一お客様の支払いが途絶えてしまった場合、その損失はすべて私たち販売店が直接被ることになります。一般的なローン会社が「リスクが高くて貸せない」と判断した方に車をご提供するということは、それだけお店側が大きなリスクを背負うことと同義です。

だからこそ、長期間の資金の立て替えと、貸し倒れのリスクに備えるための「手数料」をあらかじめ頂戴することで、初めてこの自社ローンという助け合いの仕組みを持続させることができるのです。

安心してください！自社ローンが選ばれる「３つの理由」

支払総額が高くなる理由を正直にお伝えしましたが、それでも多くのお客様がカーマッチ三重大前店を選んでくださるのには、明確な理由とメリットがあります。イラストの下半分にもある「安心のポイント」です。

① 金利は一切かかりません（0%）

自社ローンは「お金を貸す（融資）」ではなく、「車の代金を分割で支払っていただく」契約です。そのため、通常のローンのように「年利〇％」といった金利が乗って、毎月雪だるま式に利息が膨らむことはありません。 最初に提示した「手数料を含めた総額」から、1円たりとも増えることはないのです。金利変動の不安がなく、計画的に家計のやり繰りができます。

② 販売店が直接リスクを負う「信頼の証」

私たちは単に車を売って終わりではありません。「審査に通らない方にも、再出発のための車を提供したい」という信念を持っています。私たちがリスクを背負うのは、お客様の「これから頑張って生活を立て直したい」という決意を信じているからです。審査の数字ではなく、人と人との信頼関係でお車をお渡しします。

③ 納得の「総額表示」で無理のない返済プラン

「総額表示」は私たちの誠意です。「あとから謎の手数料を追加されて、結局いくら払うのか分からない」といったことは絶対にありません。最初にお客様の現在の収入や毎月の生活費をしっかりとヒアリングし、「月々〇万円なら無理なく支払っていけますね」という最適な分割プランを一緒に考えます。

カーマッチ三重大前店からのメッセージ

「過去の失敗で、もう自分名義で車を持つことはできないかもしれない」 そう俯いている方にこそ、このブログを届かせていただきたいと思っています。

自己破産をしたことがある。任意整理の支払い中である。クレジットカードが作れない。ブラックリストに載っている。——全く問題ありません。それは「過去のあなた」の記録であって、「今のあなた」のすべてではありません。

車があれば、もっと条件の良い仕事に就けるかもしれません。 車があれば、雨の日に子どもを濡らさずに学校や病院へ連れて行ってあげられます。 車があれば、休日に家族で少し遠出をして、心から笑い合える時間を作れます。

私たちカーマッチ三重大前店は、そんなあなたの「これからの生活」を、自社ローンという形で全力で応援します。

「自分の今の状況でも本当に買えるのかな？」と少しでも気になったら、まずは勇気を出して一度ご相談ください。相談はもちろん無料ですし、無理な押し売りは一切いたしません。プライバシーは厳守し、あなたの状況に寄り添って一番良い方法を一緒に見つけ出します。

明るい未来へ走り出すための第一歩を、私たちカーマッチ三重大前店にお手伝いさせてください。スタッフ一同、あなたからのご連絡を心よりお待ちしております！