任意整理中でも車がほしい方へ｜自社ローンで購入できる現実的な方法

任意整理中だけど、車がないと生活が成り立たない――そんな状況にいる方へ、この記事を書きました。

山梨のような地方では、通勤も買い物も病院も、車がなければ始まりません。任意整理という前向きな決断をされたにもかかわらず、「車のローンはもう組めないのでは」と不安を感じている方は少なくありません。

ディーラーに断られ、ネットで調べても「5年は無理」としか出てこない。誰にも相談できず、一人で抱え込んでいませんか。

この記事では、任意整理中でも車を手に入れるための現実的な方法を、私たちカーマッチがお伝えします。

任意整理中に車のローンが通らない理由

任意整理を行うと、信用情報機関に記録（いわゆる事故情報）が登録されます。この記録が残っている間は、銀行やディーラーのカーローン審査に通ることが非常に難しくなります。

一般的に、任意整理の記録は完済から約5年間残るとされています。つまり、その期間中は信販会社を通すローンの利用が困難です。

しかし、「ローンが組めない＝車が買えない」ではありません。信販会社を通さない方法があるのです。

自社ローンなら任意整理中でも審査の土台に乗れる

自社ローンは、信販会社を通しません。だから、信用情報に事故歴があっても、審査の土台に乗ることができます。

通常のカーローンでは、信販会社が信用情報をもとに審査を行います。一方、自社ローンは販売店が独自の基準で審査するため、信用情報の記録に左右されにくいのが特徴です。

銀行ローン・ディーラーローン・自社ローンの違いについて詳しくはこちらで解説していますが、自社ローンの最大のメリットは「現在の返済能力」を重視して審査が行われる点です。

自社ローンと普通のカーローンは何が違うの？

大きな違いは「誰が審査するか」です。通常のカーローンは信販会社が信用情報を参照して審査しますが、自社ローンでは販売店が直接審査を行います。そのため、過去の信用情報ではなく、今の収入や生活状況をもとに判断されます。

任意整理中でも本当に車のローンは組めるの？

自社ローンであれば、任意整理中の方でも審査を受けることができます。任意整理をされた方からのご相談は、実は珍しいことではありません。債務整理後でもローンが通った方の事例もございますので、ぜひ参考にしてください。

よくあるご質問（FAQ）

任意整理の情報は何年で消える？

任意整理の記録は、一般的に完済から約5年で信用情報機関から削除されるとされています。ただし、登録されている信用情報機関によって若干異なる場合があります。詳しくは、ご自身で信用情報の開示請求を行うことで確認できます。信用情報の回復とローンの関係についても、あわせてご覧ください。

保証人がいないと自社ローンも通らない？

保証人なしでも自社ローンの審査を受けられるケースはあります。ただし、お客様の状況によっては保証人をお願いする場合もございます。保証人と頭金の条件は販売店によって異なりますので、まずはお気軽にご相談ください。

頭金はいくらくらい必要？

頭金の金額は、車両価格やお客様の状況によって変わります。頭金なしで対応できる場合もありますし、頭金をご用意いただくことで月々の支払いを抑えられることもあります。具体的な金額はLINEでお気軽にお問い合わせください。

任意整理中に車を買ったことが弁護士にバレたら問題になる？

任意整理中の大きな買い物について不安に思われる方もいらっしゃいます。一般的には、任意整理の返済計画に影響しない範囲であれば問題になりにくいとされていますが、ご心配な場合は担当の弁護士や司法書士にご確認いただくことをおすすめします。私たちからは法的なアドバイスはできかねますが、車の購入方法に関するご相談はいつでも承ります。

山梨のような地方では車がないと生活できないのですが…

おっしゃる通りです。山梨では電車やバスの本数が限られており、通勤・通院・買い物など、日常生活のほぼすべてに車が必要です。「車は贅沢品ではなく生活必需品」――私たちはそう考えています。だからこそ、信用情報に不安がある方にも車を持っていただける方法をご提案しています。

現金一括やカーリースという選択肢もあるけれど

任意整理中の車の入手方法として、現金一括購入やカーリースを検討される方もいらっしゃいます。

現金一括であれば信用情報は関係ありませんが、まとまった資金を用意する必要があります。カーリースについては、多くのサービスで信販会社の審査が必要なため、任意整理中は利用が難しいケースが多いのが現実です。

そうした中で、自社ローンは「まとまった資金がなくても」「信用情報に不安があっても」車を持てる現実的な選択肢です。

カーマッチに相談するメリット

「こんな状況でも相談していいんですか？」――はい、そういう方のための相談窓口です。

私たちカーマッチ山梨甲府昭和インター店では、債務整理中でも車を持ちたいという方からのご相談を日常的にお受けしています。

まずは公式LINEからお気軽にメッセージをお送りください。お名前や詳しい事情を最初からお話しいただく必要はありません。「任意整理中ですが車を探しています」の一言で大丈夫です。

無理な営業は一切いたしません。お客様のペースで、一緒に最適な方法を考えていきましょう。

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