自社ローン・ブラックでも大丈夫？過去の失敗を乗り越え、ローンが通らない車を手に入れる方法

「また審査に落ちたらどうしよう」

「販売店の人に冷たい目で見られたり、否定されたりするのが怖い」

今、この記事を読んでいるあなたは、そんな深い不安と孤独の中にいるのではないでしょうか。

携帯電話の料金やクレジットカードの引き落としに間に合わず、支払いが遅れるのが当たり前になってしまった日々。どうにか生活を立て直そうと必死に頑張っているのに、車が壊れてしまったり、新しい仕事のために車が必要になったりした途端、「ローン審査落ち」という現実が冷たく突きつけられる。

「自分はもう、普通の生活を送ることすら許されないのだろうか」と、ご自身を責めてしまう気持ち、痛いほどよくわかります。

でも、どうか安心してください。あなたは決して悪くありません。

この記事では、過去の支払いに失敗してしまった方や、一人でお子様を育てながらギリギリの家計で頑張る方が、再び安心できるカーライフを手に入れるまでの道のりを一つのストーリーを通して紐解いていきます。

最後まで読んでいただければ、今のあなたのままでも車を手に入れ、前を向いて歩き出せる具体的な方法が必ず見つかります。

「もう車は買えない」ローン審査に落ちた山梨のシングルマザー、Aさんの物語

山梨県甲府市に住む30代のシングルマザー、Aさん。毎日、子どもを保育園に預けてからパート先へ向かう忙しい日々を送っていました。山梨の生活において車はまさに手足です。しかしある日、長年乗っていた車のエンジンがかからなくなってしまいました。

修理代は高額で、買い替えるしかない状態。Aさんはすがるような思いで近所の中古車販売店に駆け込み、ローンを申し込みました。しかし、数日後にきた連絡は「審査に通らなかった」という冷酷なものでした。

実はAさんは、離婚前後の混乱の中で生活費がショートし、クレジットカードや携帯電話の端末代金の支払いを数ヶ月滞納してしまった過去がありました。「やっぱり、あの時の失敗のせいだ。私はもう、子どもを乗せて安全に走れる車すら買ってあげられないんだ…」

Aさんは、絶望の淵に立たされました。

なぜ「ローンが通らない 車」になってしまったの？

Aさんのように「過去の支払いの遅れ」が原因でローンが組めない方は少なくありません。車を購入する際のローンには、大きく分けて以下の3種類があります。

一般的なローン審査では、「信用情報機関」という過去の金融履歴が記録されたデータが絶対的な基準になります。過去に延滞があったり、やむを得ず債務整理や自己破産を経験していたりすると、現在どんなに真面目に働いて毎月安定した収入があっても、機械的に「支払い能力なし」と判断されてしまうのです。

ブラック 車 購入は無理？「今」を信じてくれる自社ローンの仕組み

「自分はブラックだから、もうどこに行っても車は買えない」と諦めかけていたAさんですが、夜な夜なスマートフォンで検索を続けるうちに「自社ローン」という言葉に出会いました。

一般的に「ブラック」とは、信用情報に傷がついている厳しい状態を指します。しかし、自社ローンは違いました。

自社ローンとは、銀行や信販会社を通さず、中古車販売店が独自にお客様と分割払いの契約を結ぶ仕組みです。信用情報を機械的に覗き見て過去を審査するのではなく、「今、毎月いくらなら無理なくお支払いできそうか」「これから一緒に頑張っていけるか」という現在の状況を人間同士で話し合い、審査をしてくれます。

ただし、自社ローンだからといって無条件で誰でも買えるわけではありません。店舗によって条件は大きく異なります。金利がかからない代わりに車両本体価格に手数料が含まれていたり、支払いが遅れた場合のペナルティが厳格に定められていたりします。総支払額や契約条件を隠さず、正直に説明してくれるお店を選ぶことが何よりも大切です。

保証人なし 車ローン、頭金なし 自動車ローンは現実的に可能なのか？

Aさんには、もう一つ大きな壁がありました。それは「頼れる保証人がいないこと」と「手元にまとまった頭金がないこと」です。

一般的な自社ローンでも、リスクを減らすために保証人や頭金を求められることがよくあります。

しかし、Aさんが相談した販売店のスタッフは、Aさんの状況を否定することなく、こう提案してくれました。

「保証人や頭金がなくても大丈夫なプランを一緒に考えましょう。たとえば、希望の車種より少し価格帯を下げて毎月の負担を軽くしたり、GPS付きのシステムを利用したりすることで、保証人なし・頭金なしでもご契約いただけるケースはたくさんありますよ」

絶対に無理だと決めつけず、予算と今の生活状況を正直に伝えることで、Aさんは自分に合った現実的な道を見つけることができたのです。

シングルマザーの不安を解消。子育てと家計を守る現実的な車選び

車を買うことはゴールではありません。買ってからの日々の生活が一番大切です。

シングルマザーにとって、保育園の送迎や急な発熱時の病院通い、そして通勤に車は欠かせません。だからこそ、家計を圧迫しない車選びが必要です。

Aさんは当初、見栄えの良いミニバンに憧れていましたが、スタッフとの相談を通じて「維持費」の重要性に気づきました。

車は毎年の自動車税、車検代、保険料、そして日々のガソリン代がかかります。普通車から軽自動車に変えるだけで、年間の維持費は数万円単位で安くなります。

「燃費が良くて税金も安い軽自動車で、子どもが乗り降りしやすいスライドドアの車にしましょう。万が一の故障リスクも考えて、しっかり整備された車を選ぶのが一番家計に優しいですよ」

この言葉に、Aさんは肩の荷が下りるのを感じました。

過去の失敗から再起。黒ナンバーで配送業を始めたBさんの場合

自社ローンに救われるのはシングルマザーだけではありません。過去に事業に失敗し、債務整理を経験した40代男性のBさんもその一人でした。

Bさんは生活を立て直すため、需要が高まっている軽貨物配送の仕事（フードデリバリーや宅配など）を始めようと決意しました。この仕事には「黒ナンバー」と呼ばれる事業用の軽バンが必須です。しかし、過去の履歴が原因でオートローンが通らず、スタートラインにすら立てませんでした。

そんなBさんも、自社ローン対応店に相談したことで運命が変わります。販売店で事業用の軽バンを選び、月々の支払い条件を決定。お店のサポートで黒ナンバーの取得手続きもスムーズに進み、あっという間に納車されました。

今、Bさんは自分の車で毎日汗を流し、着実に収入を得て再出発を果たしています。初期費用を抑えてすぐに働き始められる自社ローンは、彼にとってまさに命綱でした。

山梨 自社ローン 中古車を選ぶなら。絶対に失敗しないお店のチェックポイント

山梨県内でも自社ローンを扱うお店は増えていますが、どこでも同じというわけではありません。AさんやBさんが成功したのは、信頼できるお店に出会えたからです。

お店選びでは以下のポイントを必ずチェックしてください。

生活に密着した軽自動車やコンパクトカーの在庫が豊富にあるか

購入後にすぐ壊れることがないよう、自社でしっかり整備を行っているか

万が一のトラブルに備えた保証内容が明確か

あなたの過去を責めず、寄り添って親身に相談に乗ってくれるか

特に「LINEなどで来店前に顔を合わせず気軽に相談できる仕組み」があるお店は、お客様の不安な気持ちに配慮している証拠拠です。

Aさんのように今すぐ乗り出せる！甲府昭和インター店のおすすめ車両

現在の在庫の中から、家計の負担を抑えたい方や日々の生活に使いやすいおすすめの車両をご紹介します。

日産 モコ S（2009年式付近）

月々の支払い目安：22,000円〜

コロンとした可愛らしいデザインで、運転が苦手な方でも小回りが利いて扱いやすい一台です。毎日の通勤や近所のお買い物にぴったりで、家計を圧迫しない価格設定が魅力です。

日産 デイズルークス（2014年式付近）

月々の支払い目安：28,000円〜

天井が高く、広々とした室内空間が特徴です。お子様の着替えを車内でさせたり、週末のまとめ買いで荷物が多くなったりしても余裕で積み込めます。子育て世代の強い味方になってくれる車です。

スズキ ワゴンR FX（2015年式付近）

月々の支払い目安：28,000円〜

燃費の良さと使い勝手のバランスが取れた万能型の軽自動車です。通勤用としてはもちろん、これから軽貨物の配送などお仕事での利用を考えている男性にも非常に使いやすい一台です。

あなたの不安を少しでも軽くする、よくあるご質問（FAQ）

Q1. 過去に自己破産をしているのですが、本当に審査してもらえますか？

A. はい、もちろんです。私たちは過去の履歴ではなく、今のあなたがお仕事をされていて、これからお支払いしていけるかを一番に考えます。自己破産を経験された方でも多数ご契約いただいております。

Q2. 保証人がどうしても見つかりません。どうすればいいですか？

A. 保証人なしでのご契約プランもご用意しております。お客様の現在の収入状況や、選ばれるお車の価格帯に合わせて最適な方法をご提案しますので、お一人で悩まずご相談ください。

Q3. 手元に現金がなく、頭金が用意できないのですが買えますか？

A. 頭金0円（フルローン）でのご契約実績も多数ございます。まずはご予算の状況をありのままお伝えいただければ、無理のないプランを一緒に考えさせていただきます。

Q4. 正社員ではなく、パートやアルバイトでも審査は通りますか？

A. 雇用形態は問いません。パートやアルバイトの方でも、毎月継続した収入があれば審査対象となりますのでご安心ください。

Q5. 勤続年数がまだ数ヶ月と短いのですが大丈夫ですか？

A. 働き始めたばかりでも、現在お勤めされていて収入の目処が立っていれば問題ありません。これからの生活を応援させていただきます。

Q6. 職場に在籍確認の電話が来るのが不安です。

A. 基本的にお勤め先への確認は必要となりますが、個人名でご連絡するなど、お客様のプライバシーや職場での立場に最大限配慮して行います。

Q7. 審査に必要な書類を教えてください。

A. 基本的には「運転免許証」「健康保険証」「直近の収入がわかるもの（給与明細など）」をお願いしております。ご事情に合わせて柔軟に対応いたします。

Q8. 家族にバレずに購入することはできますか？

A. お客様の秘密は厳守いたします。ただし、契約書類の郵送などが発生する場合がございますので、事前に「家族には内緒にしたい」と担当者にお伝えください。連絡方法などを工夫いたします。

次はあなたの番です。まずはLINEで無料相談から始めましょう

Aさんのように「もうダメかもしれない」と涙を流した夜もあったかもしれません。Bさんのように自分の不甲斐なさを責め続けた日々もあったかもしれません。

でも、今日まで必死に生活を守り、生きてこられたこと自体が本当に素晴らしいことだと私たちは思います。

過去の失敗でローンが通らなくても、あなたの人生の道が閉ざされたわけではありません。

カーマッチ山梨甲府昭和インター店は、あなたを否定したり、無理に高い車を押し売りしたりすることは絶対にありません。今の生活に寄り添い、再び車のある当たり前の生活を取り戻すためのお手伝いをさせてください。

「こんな私でも大丈夫ですか？」

その一言を送信するだけで構いません。お仕事や家事でお忙しい方のために、24時間いつでも送れる公式LINEをご用意しています。

次はあなたが、笑顔でハンドルを握る番です。ご連絡を心よりお待ちしております。

店舗名：カーマッチ山梨甲府昭和インター店

所在地：山梨県中巨摩郡昭和町清水新居1048-5 2階

相談方法：LINE

https://lin.ee/5rnRlm8

公式LINEでの相談は24時間可能

仮審査：公式LINEからお問い合わせください

営業時間：10:00~18:00

電話番号：050-1722-3267