車の「カスタム」はどこまでOK？自社ローン利用時の注意点

2026/02/23

カスタムは「見た目」だけじゃない。　
　ローンと車検のルールを知れば失敗が減ります

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　「ホイールを替えたい」「ライトをLEDにしたい」「荷室を使いやすくしたい」

　車のカスタムは、趣味的な満足感を高めたり気分を上げたりするのみならず、仕事や子育てにおける使い勝手を底上げしてくれることもあります。

　しかしながら、自社ローンなどの返済が続いている最中にあっては「断りなく好きに変えていいの？」「車検に通る？」「万一の時に困る状況にならない？という不安が付きまとうのも事実です。とりわけ淡路島のように車が生活面で必須となりがちな土地にあっては、カスタムによる些細な失敗が　「車を使えなくなる」リスクへと繋がる可能性もゼロではありません。

　結論から述べると、ローン中のカスタムは「元に戻せる範囲」および「安全性・整備性を下げない範囲」から始めるのが無難です。この記事では、カスタムに関して分かりやすく分類しつつ、車検（保安基準）、修理、売却、自社ローン契約の観点から注意点を整理していきたいと思います。

カスタムを「3つに分類」すると判断しやすい

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　カスタムについて難しさを感じるのは、ひと口に「改造」といっても影響する範囲が異なっているためです。理解を深めるため、まずはパターンを3つに分類して考えてみましょう。

　1つ目は「見た目系（外装・足回り）」です。エアロ、ホイール、車高、マフラーなどが代表例で、満足度が高い反面、車検基準、騒音規制、最低地上高などの基準に抵触しやすく、整備や消耗品のコストが上がる場合もあります。見た目を変えることで生活コストが変動する可能性のあるジャンルと言えます。

　2つ目は「快適系（ナビ・電装）」です。ドラレコ、ナビ、ETC、バックカメラ、USB電源、荷室マットなどが含まれます。利便性の向上など生活に直結するカスタムが多く見られ、比較的「元に戻しやすい」のも特徴です。ただし配線処理が雑な場合など、バッテリーへの負担や電装トラブルの原因になることもあるため、取り付け品質に対する注意が重要となります。

　3つ目は「走行・保安系（灯火・ブレーキ・足回り等）」です。ライト類の交換、サスペンション、ブレーキ周り、タイヤサイズ変更などがこのカテゴリーに入ります。ここは安全に関わる箇所のため、車検基準や適合確認が特に重要となります。適合しないパーツは車検に通らないだけでなく、夜間や雨天時の視認性低下など、生活上の安全リスクにも直結してきます。淡路島は夜間移動や雨の日の運転も頻度が高いため、見た目以上に「安全性が落ちないか」を最優先に考えたいところです。

　この3パターンの分類を頭に入れておくだけでも「どのカスタムがどこに影響するのか」が見えやすくなります。同じライト交換であっても「快適系」寄りに見えて実は「保安系」のど真ん中だったりする場合もあります。分類ごとに注意点が違う、ここが第一のポイントとして理解しておきましょう。

ローンへの影響は「改造の内容」だけでなく
　「原状回復性」もポイント

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　自社ローン利用時にまず確認しておきたいのは、契約内容と車の「所有者」です。

　一般的に自社ローンは、完済まで所有権の扱いが販売店側にある（いわゆる所有権留保）ケースがあり、勝手な改造や大幅な仕様変更は後々トラブルの原因にもなり得ます。もちろん契約内容は店舗や契約によって異なりますが、少なくともローン中にあって「何でも自由にしていい」という前提は置かない方が無難です。

　ここで重要になってくるのが「原状回復性」、つまりは、元に戻せるか戻せないかという観点です。たとえばドラレコやナビ、荷室マットは、取り外すだけで元に戻すことが可能です。一方、配線を切って加工した、車体側に穴を開けた、構造部に手を入れたという場合は、元の状態に戻すのが困難です。ローン中は、万一の事故や故障、乗り換え相談が出た際に「元に戻せる選択肢」が残っているほど対応が軽微となります。

　ここで見落としがちなのが「車両価値、整備性、安全性」への影響です。カスタムは「好み」の世界ですが、整備のしやすさが低下すると、万一の際の修理費が上昇する場合もあります。タイヤサイズを極端に変えたことで消耗品代が跳ね上がる、車高を落としすぎて下回りを擦りやすくなる、LED化で不具合が出て診断に時間がかかるなど、維持費が嵩んでしまう可能性が出てきます。

　そして一番怖いのが「返済が続く前提」を忘れてしまうことです。ローン返済、保険、燃料、車検、消耗品の支払いが同時に走っている状態で、修理費まで積み上がってしまうと家計が圧迫される恐れが大きくなります。カスタムは楽しいですが、反面、やり方次第では毎月の固定費を増加させる要因にもなり得ます。だからこそ、内容だけでなく、元に戻せるか、維持費がどう動くか、という視点が大切なのです。

ローン中でも
　楽しむための「線引き」を一緒に作る

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　私たちカーマッチ淡路島本店が大切にしているのは、自社ローンが「生活に必要な車を無理なく持つための仕組み」だという前提です。そのためカスタムも支払い計画と同様「無理をしないこと」が基本となります。

「カスタムしたい気持ち」を否定するのではなく、ローン中であっても楽しめる線引きを作ること。ここが現実的な落としどころと言えます。

　具体的な対策としては、次の順番に沿って整理していくことで失敗を回避できます。まず「目的」を言葉にします。見た目を変えたいのか、子どもの送迎をラクにしたいのか、仕事道具を積みやすくしたいのか、カスタムする上での本質的な理由を言語化しておきましょう。次に「優先順位」を決めます。安全性を落とさない、車検で困らない、整備費が跳ねない、元に戻せるなど、譲れない条件を優先的に並べてから比較検討しましょう。最後に「予算」を月々の家計に加味して考えます。カスタム費は、車両本体とは別に趣味費として積み上がるため、勢いのみで実行すると、後々家計の破綻にも繋がることがあります。

　当店では、事前相談の中で「やって良い範囲」「避けた方が良い範囲」を一緒に整理することが可能です。たとえば、購入した車の使用目的（通勤距離、夜間走行、送迎、海沿い走行の頻度）を踏まえ、車検、整備、保険も加味した上で、生活が破綻しない選択肢を優先的に探します。カスタムは、買った後の満足度を上げますが、その一方で将来におけるトラブルの引き金ともなり得ます。だからこそ、最初に「線引き」を明確にしておくことが後々の安心感に繋がるのです。

車検に通りやすいカスタム、
　注意が必要なカスタム

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　まず「車検に通りやすく、生活満足度の向上につながる」方向性から見てみましょう。

代表としてはドラレコ、ナビ、ETC、バックカメラ、スマホホルダー、荷室マットや防汚シートなどです。淡路島は車移動が中心となりやすい土地柄のため、ドラレコはもしもの備えとして価値が高く、バックカメラは送迎や買い物時の駐車ストレスを低下させます。荷室マットは汚れ対策としてだけではなく、片付けを容易にする意味合いもあります。上記のようなカスタムは日々の負担を減らして利便性を向上させるタイプのものであり、比較的元に戻しやすいのもメリットと言えます。

　次に「注意が必要」な方向性についてです。LED化など灯火類は、明るさ、色味、カットライン、取り付け状態によって扱いが変わります。明るくするだけのつもりが、対向車から見ると眩しすぎて危険だったり、雨の日に視認性が悪くなったりするケースもあります。ホイールやタイヤは、サイズやはみ出し、負荷能力、メーター誤差などといった注意すべき箇所があり、見た目だけで決めてしまうと後々になって後悔する場合があります。車高は、最低地上高の制限や乗り心地の悪化、段差で擦れるリスクなどが増え、特に淡路島の坂道や生活道路においてはストレスを感じやすくなる場合もあります。また、マフラーも、音量や排気漏れ、取付状態によって判断が変わり、家族や近隣環境への配慮も必要となります。これらのカスタムは「基準次第」でOKにもNGにもなる部分ではありますが、であるからこそ事前の確認が必須と言えます。

　なお、淡路島ならではの「長持ちさせるためのカスタム」としておすすめしたいのが、潮風対策です。海沿いの地域を走行する機会が多い方は、車体の下回り洗浄を習慣化する、防錆処理やコーティングを検討するといったメンテナンス寄りの対策が、結果的に修理費の削減に繋がります。一般にカスタムというと見た目に寄りがちなイメージですが「サビの発生を遅らせる」「下回りを劣化から守る」ための対策は、車の寿命に直結する実用的な改造と言えます。

　最後に、仕事や子育てといった用途で車を用いる方、または走行距離が長くなる方などは、実用優先のカスタムが強い味方となり得ます。夜間走行が多い場合はワイパーやライトの状態、タイヤの銘柄や溝、視界を邪魔しない収納。送迎が多いのであれば、ドアの開閉や荷室の使い方をラクにするための工夫など。毎日使う車であるほど、派手さではなく「日々の負担をいかに減らすか」を規準としたカスタム方法を選んだ方が満足度が向上するのです。

分類して考えれば迷いにくい。
　ローン中は「元に戻せる範囲」からが安全です

　車のカスタムは、内容が「見た目」「快適」「走行保安」のどこに属するかによって注意すべきポイントが変わります。自社ローン利用中は、契約上の取り扱い（所有者）や、売却、修理、車検の際に困らないかを前もって確認しておくことが肝要となります。

　迷った場合は「元に戻せる」「安全性を落とさない」「維持費が跳ねにくい」というラインを規準として、取り返しがつきやすい範囲から始めましょう。あらかじめ線引きを設けてから楽しむのであれば、カスタムは「後悔の要因」ではなく「暮らしの味方」にもなり得るのです。

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　「このカスタム、車検は大丈夫？」「ローン中にやっていい範囲は？」「淡路島の使い方だと何を優先すべき？」など、不安を抱えている方は是非お問い合わせください。相談だけでも大丈夫です。もちろん無理な勧誘はいたしません。皆様の状況を整理し、日々の生活に負荷をかけることなく支払いを続けられる形を、一緒に模索していきます。