【ローンが通らない】を解決。山梨の自社ローン中古車で叶える、安心のカーライフと店選び。

「子供の保育園の送迎や通勤で、どうしても車が必要。でも、過去の支払いのことでローンの審査に通るか怖い……」

山梨での生活において、車はまさに「足」。特に小さなお子様を抱えるシングルマザーの方にとって、急な発熱でのお迎えや、雨の日の買い物など、車がないと生活が回らない場面は多いはずです。しかし、過去にクレジットカードの支払いが遅れてしまったり、債務整理を経験していたりすると、「どうせまた審査に落ちるのでは」と不安になり、相談する勇気すら持てないこともありますよね。

どうか自分を責めないでください。車のローン審査に通らないのは、あなたの人間性が否定されたわけではなく、単に「信販会社の基準」に合わなかっただけというケースがほとんどです。

この記事では、まず「なぜ審査に通らないのか」をチェックリスト形式で確認し、その上で「今の収入で無理なく車に乗るための具体的な方法」として、自社ローンという選択肢について詳しく解説します。山梨県内で車を必要としているあなたの、最初の一歩になれば幸いです。

「ローンが通らない」のはなぜ？まずは現状をセルフチェック

車が欲しいのにローンが組めない。まずはその原因を整理してみましょう。多くの場合、以下のチェックリストのどれかに当てはまることが一般的です。これらに心当たりがあっても「絶対に車が買えない」わけではありませんので、まずは冷静に確認してみてください。

審査における主なチェックポイント

• クレジットカードや携帯電話代の延滞がある過去数年以内に支払いの遅れがあると、信用情報機関に履歴が残ります。特に携帯電話の本体代金分割の遅れは盲点になりがちです。
• 債務整理・自己破産・個人再生の経験がある手続きをしてから5年〜10年以内は、一般的な銀行やディーラーのローン（信販会社）の審査通過は非常に難しくなります。いわゆる「ブラック」と呼ばれる状態です。
• 勤続年数が短い・雇用形態が不安定働き始めたばかりであったり、パート・アルバイト・派遣社員であったりする場合、収入の安定性を懸念されることがあります。
• 他社からの借入が多い現在進行形で消費者金融などからの借入がある場合、返済比率（収入に対する返済の割合）が上限に達していると判断されることがあります。
• スーパーホワイト（信用情報がない）これまで一度もカードやローンを利用したことがない場合（現金主義だった場合）、逆に「返済実績が見えない」として審査が慎重になることがあります。

これらはあくまで「一般的な信販会社」の基準です。もしこれらに当てはまっていても、落ち込む必要はありません。「審査基準が異なるローン」を選べば、道は開けます。

一般的なローンと「自社ローン」の違いを知る

過去の事情でローンが通らない方が、車を購入するための有力な選択肢となるのが「自社ローン」です。

ここでは、銀行やディーラーのローンと何が違うのか、比較表で見てみましょう。

ローン種類別の特徴比較表

「自社ローン 中古車 ブラック」でも検討できる理由

自社ローンとは、信販会社を通さず、販売店とお客様が直接分割払いの契約を結ぶ仕組みです。

そのため、過去の信用情報（いわゆるブラックリストの状態）よりも、「今、仕事をしていて収入があるか」「毎月決まった金額を約束通り支払えるか」という現在の状況が重視されます。

「過去に色々あったけれど、今は生活を立て直して頑張っている」。そんな方のための仕組みが自社ローンなのです。

シングルマザーが無理なく車を持つためのポイント

山梨県在住のシングルマザーの方にとって、「シングルマザー 車 ローン 審査」は切実な悩みです。審査への不安と同じくらい、「維持していけるか」という不安もあるのではないでしょうか。

無理のないカーライフを送るために、以下の視点を持って車選びをすることをおすすめします。

1. 「車両本体価格」だけで判断しない

車には、税金、車検代、保険料、ガソリン代などの維持費がかかります。

月々のローン返済額だけでなく、これらの維持費を含めたトータルの出費が、現在の家計を圧迫しないかをシミュレーションすることが大切です。燃費の良い軽自動車を選ぶことで、ガソリン代や税金を抑えるのも賢い選択です。

2. 「必要最低限」から始める

憧れの車種があるかもしれませんが、まずは「今の生活に必要な機能」を優先しましょう。

「スライドドアがあれば子供の乗せ降ろしが楽」「通勤に使うから故障が少ない車が良い」など、優先順位をつけて選ぶことで、予算を抑えつつ満足度の高い買い物ができます。

3. 正直に相談できるお店を選ぶ

「母子家庭だから審査に不利ではないか」と隠す必要はありません。むしろ、お子様の年齢や生活リズムを理解してくれるお店なら、支払い日の設定や、急な出費があった月の相談など、親身に対応してくれるはずです。

「保証人なし」「頭金なし」でも車ローンは組める？

ご実家が遠方だったり、頼れる親族がいなかったりして「保証人なし 車ローン」を探している方も多いでしょう。また、急な入用でまとまった「頭金なし 自動車ローン」を希望されるケースもよくあります。

保証人は必要？

自社ローンの場合、信販会社のローンよりも保証人を求められるケースは多い傾向にあります。これは、販売店がリスクを負っているためです。

しかし、これもお客さまの状況（勤続年数が長い、収入が安定しているなど）によっては、保証人なしで契約できるプランを用意しているお店もあります。あるいは、保証会社を利用することで保証人を不要にするケースもあります。まずは「保証人が立てられない」という事情も含めて相談してみることが大切です。

頭金は必要？

頭金についても、基本的にはあったほうが審査は有利になりますし、月々の支払額も抑えられます。

ただ、手元に現金がない場合でも、「ボーナス月に少し多めに払う」「最初数ヶ月の実績を見て判断する」など、柔軟に対応してくれるお店もあります。「頭金がないから無理」と諦める前に、今の家計で払える初期費用の限界を伝えてみましょう。

山梨での「自社ローン」販売店選びの重要ポイント

「山梨 自社ローン 中古車」で検索すると、いくつかのお店が出てくると思います。しかし、どこでも良いわけではありません。特に以下のポイントをチェックして、信頼できるお店を選んでください。

1. 車の品質と整備状況

「審査が甘い代わりに、すぐ壊れる車を売られた」では意味がありません。自社整備工場を持っているか、納車前にしっかり点検・整備をしてくれるかを確認しましょう。子供を乗せる車ですから、安全面は妥協すべきではありません。

2. 総支払額の透明性

自社ローンは金利0%を謳うことが多いですが、その分、車両価格に手数料が含まれている場合があります。

「月々いくらで、何回払いで、総額いくらになるのか」を契約前に明確に説明してくれるお店を選びましょう。

3. 「相談」のしやすさ

威圧的な態度を取らないか、こちらの事情を汲み取ってくれるか。

公式LINEなどで事前にやり取りをした際に、丁寧に対応してくれるお店は、購入後のアフターフォローも安心できる可能性が高いです。

よくある質問（FAQ）

ここでは、実際に寄せられることの多い不安や疑問にお答えします。

Q1. 3年前に自己破産をしました。それでも申し込みできますか？

A. はい、可能です。自社ローンでは過去の債務整理歴よりも、現在の収入と返済能力を重視します。まずはご相談ください。

Q2. パート勤務で収入が少ないのですが、審査に通りますか？

A. 一定の収入があれば審査の対象となります。収入に見合った無理のない車種や支払いプランをご提案させていただきます。

Q3. 頭金が全く用意できないのですが……。

A. 車種や条件によっては頭金なしでのご案内が可能な場合もあります。まずは現在の状況を正直にお伝えいただければ、最善の方法を一緒に考えます。

Q4. 保証人は絶対に必要ですか？頼める人がいません。

A. 原則としてお願いするケースが多いですが、保証会社を利用するプランや、条件次第では保証人なしで対応できる場合もあります。諦めずにご相談ください。

Q5. 携帯電話料金を滞納して強制解約になったことがあります。大丈夫ですか？

A. 携帯電話の滞納も信用情報に関わりますが、自社ローンの独自審査であれば、現在の支払い能力次第で通過する可能性は十分にあります。

Q6. 審査にはどれくらい時間がかかりますか？

A. 早ければご来店当日に結果をお伝えできます。LINEでの事前仮審査なら、来店前に概算の回答も可能です。

Q7. 職場や家族にバレずに車を買うことはできますか？

A. 在籍確認の方法や連絡先については配慮いたします。ご家族への内緒での購入はトラブル防止のため慎重な相談が必要ですが、プライバシーには最大限配慮します。

Q8. 必要な書類は何ですか？

A. 免許証、住民票、印鑑証明、収入証明書（給与明細や源泉徴収票）などが一般的です。審査段階では免許証のみで仮審査ができる場合もあります。

まずは「審査に通るか」だけの確認でもOKです

ここまで読んでいただき、ありがとうございます。「自分でも乗れる車があるかもしれない」と、少しでも希望を持っていただけたなら嬉しいです。

私たちは、車がないと生活が成り立たない山梨で、一人でも多くの方にカーライフを提供したいと考えています。「借りられるか分からない」「断られるのが怖い」という気持ちのまま、お一人で悩まないでください。

無理な押し売りは一切いたしません。「今の私の状況で、乗れる車はありますか？」と、まずはLINEで一言送ってみてください。それが、新しい生活への第一歩になります。

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「こんな状況でも大丈夫？」「在庫はある？」など、どんな小さなことでもお答えします。

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店舗情報

店舗名：カーマッチ山梨甲府昭和インター店

所在地：山梨県中巨摩郡昭和町清水新居1048-5 2階

相談方法：LINE・電話

• 公式LINE： https://lin.ee/5rnRlm8 （24時間受付中）
• 仮審査：公式LINEまたはお電話からお問い合わせください電話番号：050-1722-3267