【★自社ローンは「魔法の杖」ではない★】

2026/02/16

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「ブラックOK」「審査通過率99%」ネット広告で見かけるこれらのキャッチコピーを鵜呑みにしていませんか？

結論から言えば、自社ローンにも審査はありますし、落ちる人は普通に落ちます。

自社ローンとは、中古車販売店が独自の基準で「分割払い」を認める仕組みです。銀行や信販会社を通さないため、過去の債務整理や滞納歴（信用情報）を重視しないのは事実ですが、それは「誰でも無条件で貸す」という意味ではありません。

販売店からすれば、車を渡した後に支払いが滞れば大きな損失になります。つまり、彼らも「この人は最後までしっかり払ってくれるか？」をシビアに見極めているのです。

なぜ、「誰でも通る」わけではないのか？審査落ちの共通点

自社ローンの審査で見られるのは「過去」ではなく「現在と未来」です。それなのに落ちてしまう人には、共通した3つの理由があります。

年収の多寡よりも重視されるのが「継続性」です。

これが意外と多い落とし穴です。「少しでも良く見せたい」と、年収を多めに書いたり、他社からの借入を隠したりするのは逆効果。自社ローンの担当者は数多くの顧客を見てきたプロです。話の整合性が取れなかったり、不審な点があったりすると、その時点で「信用できない人物」として不採用になります。

身の丈に合わない高級車を選んでいませんか？月々の支払額が手取り収入の3割〜4割を超えてくるようなプランは、自社ローンであってもまず通りません。販売店は「無理なく完済してもらうこと」を最優先にするからです。

もしあなたが「過去に自己破産している」「他でローンを断られた」という状況なら、以下のポイントを意識するだけで、通過率は劇的に変わります。

自社ローンにおいて、頭金は最強の武器です。「お金を貯められる能力がある」という証明になりますし、分割払いの総額が下がるため、販売店側のリスクも軽減されます。10万円、20万円といったまとまった金額を提示できれば、信頼度は一気に跳ね上がります。

自分一人の信用が足りない場合、安定収入のある保証人を立てられるかは大きな分かれ道です。親族などで協力してくれる人がいるなら、迷わず相談すべきです。

自社ローンは「対面審査」が基本です。言葉遣い、身なり、約束の時間。これらが疎かな人は、「支払いもルーズだろう」と見なされます。逆に、過去の過ちを正直に話し、今の更生状況をしっかり説明できる人には、店側も「力になりたい」と考えます。

審査に通ることだけを考えていると、後で後悔することになります。

車両価格が高い: 自社ローンは金利が0%であることが多いですが、その分、車両価格に「保証料」や「手数料」が上乗せされています。相場よりも2割〜3割高いケースは珍しくありません。
GPS装置の取り付け: 支払いが滞った際に車を回収できるよう、GPS端末の設置を義務付けられています。

「自社ローンなら誰でも通る」という幻想は捨てましょう。しかし、「今のあなたに支払い能力があること」を証明できれば、道は必ず開けます。

まずは自分の家計を整理し、無理のない予算を組むこと。そして、信頼できる販売店を見つけ、正直に今の状況を相談することから始めてください。自社ローンは、再び車のある生活を取り戻し、あなたの信用を再構築するための「リスタートの機会」なのです。

次に、あなたの現在の状況（予算や勤続年数など）に合わせた「具体的な審査対策」を一緒に考えましょうか？

千葉県市原市で、自社ローンによる中古車の販売を通して、

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お車が乗れるようサポートさせていただいています ^^
カーマッチ千葉市原店です！

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～店舗情報～

カーマッチ千葉市原店

所在地：〒290-0063 千葉県市原市旭五所６−３

電話番号：080-7024-4024

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