【★自社ローンを検討している人の「聞きにくい疑問」Q＆A★】
2026/02/13
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「自社ローンって、結局のところ何がホントで何がウソなの？」
そんな疑問を抱えて、スマホの前で指を止めているあなたへ。 ネットには「誰でも通る」という極端にポジティブな意見と、「地獄の始まり」という極端にネガティブな意見が溢れかえっています。これでは不安になるのも無理はありません。
この記事では、自社ローンを検討している方が抱く「聞きにくい疑問」をQ&A形式で全て解決します。
この記事を読み終える頃には、ネットの曖昧な情報に振り回されることがなくなり、今の自分が自社ローンを使うべきか、それとも踏みとどまるべきかがハッキリ見えるようになっているはずです。
Q1.そもそも、なぜ「ブラック」でも審査に通るの？
A.見ているのが「過去」ではなく「現在」だからです。
銀行や信販会社のローンは、あなたの「過去の履歴（信用情報）」を機械的に参照します。一度でも大きな滞納があれば、その時点でシャットアウト。 一方、自社ローンは販売店が独自にリスクを取って貸し出します。店側が見るのは、「今、安定した収入があるか」「今の生活に誠実さがあるか」です。過去の失敗を問わない代わりに、今のあなたを信じて「分割払い」というチャンスをくれる。それが自社ローンの本質です。
Q2.「金利０％」って怪しくない？どこで儲けているの？
A.「金利」という名目では取れませんが、「車両価格」に工夫があります。
法律上、中古車販売店は利息を取ることができません。そのため、多くの店では「保証料」や「手数料」を車両本体価格に上乗せしています。 「金利0%で100万円の車」と「金利5%で80万円の車」、最終的に払う金額はあまり変わらない……なんてこともザラです。金利0%は嘘ではありませんが、「安く買えるわけではない」ということは肝に銘じておきましょう。
Q3.ぶっちゃけ、審査に落ちる人ってどんな人？
A.「嘘をつく人」と「支払い計画が破綻している人」です。
意外かもしれませんが、収入が低くても審査に通る人はたくさんいます。逆に落ちるのは以下のようなケースです。
- 借金があるのに「ない」と嘘をついた（誠実さがないと判断される）
- 月々の手取りが15万円なのに、月々5万円の返済プランを希望した（生活が破綻するのが目に見えている）
- 身分証明書がない、連絡が取れないなど、基本的なルールが守れない 自社ローンは「信頼」の貸し借りです。ここを外すと、どこに行っても断られます。
Q4.支払いが遅れたら、どうなるの？
A.まずは連絡。無視し続けると、最悪の場合は回収されます。
「怖い人が来る」というのは昔の話。今は法律が厳しいため、そんなことはありません。 ただし、多くの自社ローン車には「GPS装置」や「遠隔制御装置」がついています。連絡なしに支払いが滞れば、エンジンがかからなくなる設定にされることもあります。 一番大切なのは、「遅れそうなら事前に相談すること」。誠実に話をすれば、支払い期限を数日待ってくれるなど、柔軟に対応してくれる店がほとんどです。
Q5.保証人は絶対に必要？
A.「いた方が圧倒的に有利」ですが、いなくても通るケースはあります。
保証人がいると、販売店側のリスクが下がるため、審査通過率は跳ね上がります。 もし保証人が立てられない場合は、その代わりに「頭金を少し多めに入れる」という方法が有効です。まとまった現金を見せることで、「この人はお金を管理する能力がある」と評価してもらえるからです。
Q6.買った後のトラブルが心配。車はすぐ壊れたりしない？
A.「自社ローンだから壊れやすい」ことはありませんが、お店選びがすべてです。
自社ローンを扱う店の中には、残念ながらボロボロの車を高値で売る悪徳業者も混ざっています。
- 「自社工場」を完備しているか
- 口コミで「納車後の対応」が評価されているか この2点は必ずチェックしてください。車そのものの質よりも、「信頼できる店かどうか」を見極めるのが、自社ローン攻略の最大のコツです。
自社ローンは「再起のためのツール」
自社ローンを検討している方の多くは、生活に車が不可欠なのに、過去の事情で手が届かないという状況にあります。
「怖い」「高い」というイメージだけで避けるのではなく、「自分にとって、今そのコストを払ってでも車を手に入れる価値があるか」を天秤にかけてみてください。
もし、今の仕事を守るため、あるいは新しい生活を始めるために車が必要なら、自社ローンはあなたの人生を前に進める「最強の味方」になります。
次に何をすべきか迷っていませんか？
「自分の年収でいくらくらいの車が買えるのか？」「頭金なしでも相談に乗ってくれる店はどこか？」など、より具体的な「あなたのケース」に合わせたアドバイスが必要であれば、いつでもお伝えしますよ。
取り扱い人気車種
・トヨタ
アルファード / ヴェルファイア / ノア / プリウス / ルーミー / ヴォクシー / シエンタ /
ハリヤー / クラウン 等
・スズキ
スペーシア / ハスラー / ワゴンR / スイフト / ソリオ / エブリイワゴン / ジムニー 等
・ダイハツ
タント / ミライース / ムーブキャンバス / タフト / ハイゼット / アトレー
・ホンダ
N-BOX / フリード /ステップワゴン / FIT（フィット） / ヴェゼル / オデッセイ 等
・日産
デイズ / ルークス / ノート / セレナ / エルグランド / NVクリッパー / マーチ 等
・その他車種
CX-5 / デミオ / インプレッサ 等
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カーマッチ千葉市原店
所在地： 〒290-0063 千葉県市原市旭五所６−３
電話番号：080-7024-4024
営業時間：10:00～18:00
定休日：毎週 火曜日 水曜日
