保証人なし・頭金なしは可能？山梨県甲府市で中古車を探すなら知っておきたい審査対策
2026/02/02
「仕事に行くのにも、子供の送り迎えにも車が絶対に必要なのに、ローンに通らない」
山梨県で暮らす私たちにとって、車がない生活は考えられません。特に一人でお子様を育てているシングルマザーの方にとって、車は生活の命綱です。しかし、過去の携帯代の滞納やクレジットカードの支払いの遅れなどが原因で、銀行やディーラーの審査に落ちてしまい、途方に暮れているというご相談をよくいただきます。
「また審査に落ちるのが怖い」 「誰にも相談できずに困っている」
そんな不安を抱えているあなたへ。 実は、一般的なローンがダメでも、車を購入できる方法は残されています。それが「自社ローン」です。
この記事では、ローン審査に不安を持つ方が抱える「5つの大きな悩み」に対して、一つずつ解決策をお答えしていきます。諦める前に、まずはこの選択肢を知ってください。
悩み1：「なぜ私のローンは通らないの？」
一番の不安は「理由がわからないこと」、あるいは「心当たりがありすぎて不安なこと」ではないでしょうか。 一般的な自動車ローン（銀行や信販会社）で審査落ちしてしまう主な理由は、大きく分けて以下の2つです。
1. 信用情報の問題（いわゆるブラック） 過去5年以内に、クレジットカードやローンの支払いが遅れたり、債務整理（自己破産など）をしたりした記録が「信用情報機関」に残っている場合です。意外と多いのが「携帯電話本体代金の分割払い遅れ」です。これも立派なローン契約なので、滞納すると信用情報に傷がつきます。
2. 属性や収支バランスの問題 勤続年数が短い、年収に対して借入希望額が高すぎる、すでに他社からお金を借りている、といったケースです。特にシングルマザーの方で、パート勤務を始めたばかりといった時期は、安定性を不安視されることがあります。
しかし、ここで落ち込んでしまう必要はありません。 これらはあくまで「銀行や信販会社の基準」での話だからです。基準が全く異なる審査をするお店が存在します。
悩み2：「ブラックでも本当に車が買えるの？」
ここで登場するのが「自社ローン」です。「ブラック 車 購入」や「自社ローン 中古車 ブラック」と検索されている方がたどり着くのがこの仕組みです。
なぜブラックでも可能性があるのか、その理由は仕組みの違いにあります。
一般的なローン（銀行・ディーラー） お客様と販売店の間に「信販会社（ローン会社）」が入ります。信販会社は、過去のデータ（信用情報）を重視して機械的に審査を行うため、過去に傷があるとすぐに否決されてしまいます。
自社ローン 間に信販会社を通さず、「販売店が直接」お客様と分割払いの契約を結びます。 お店独自のリスクで車を提供するわけですから、見るポイントも変わります。過去のデータよりも、「今、仕事をしていて収入があるか」「これから真面目に支払ってくれそうか」という「現在の状況」と「人柄」を重視します。
だからこそ、過去に債務整理歴があっても、現在生活を立て直して頑張っている方であれば、審査に通る可能性が十分にあるのです。
悩み3：「保証人なし・頭金なしでも大丈夫？」
「親とは疎遠で保証人を頼めない」「急な出費でまとまった頭金がない」というのも切実な悩みです。
保証人について 一般的に自社ローンはリスクヘッジのために保証人を求めることが多いですが、どうしても難しい場合は**「保証人なし」**で相談に乗ってくれる店舗もあります。 その代わりとして、以下のような条件が提案されることがあります。
- GPS装置の取り付けに同意する
- 収入証明をしっかり提出する
- 在籍確認に協力する 諦めずに、まずは「保証人がいない」という事情を正直に伝えてみてください。
頭金について 「頭金なし 自動車ローン」を探される方は多いですが、完全な0円は難しいのが現実です。販売店としても、最初の支払いがあることで「買う意思」を確認したいからです。 ただし、何十万円も用意する必要はありません。「まずは諸費用の5万円だけ」「今月は厳しいので来月から」といった相談や、今乗っている車を下取りに出して頭金代わりにする方法もあります。
悩み4：「ローン種類が多すぎて、どれを選べばいいかわからない」
自分にはどのローンが合っているのか、それぞれの特徴を整理してみましょう。
1. 銀行マイカーローン
- 特徴： 金利が1〜2%台と非常に低い。
- 審査： 最も厳しい。正社員で勤続年数が長く、信用情報がきれいな人向け。
- 向いている人： 過去に延滞がなく、とにかく利息を安く済ませたい人。
2. ディーラーローン・信販系ローン
- 特徴： 車の購入と同時に手続きでき、審査結果が出るのが早い。
- 審査： 信用情報機関のデータを重視するため、過去のブラック履歴には厳しい。
- 向いている人： 手間をかけずに手続きしたいが、信用情報には問題がない人。
3. 自社ローン
- 特徴： 金利は0%（貸金業ではないため）。その分、手数料等が車両価格に含まれる形式が一般的。
- 審査： お店独自の基準。「現在」の返済能力を重視。
- 向いている人： ローン審査に落ちた経験がある人、シングルマザー、過去に債務整理歴がある人。
もしあなたが「過去に審査落ちした」経験があるなら、無理に銀行ローンに何度も申し込む（申し込みブラックになる）のをやめ、早めに自社ローン取扱店へ相談するのが近道です。
悩み5：「シングルマザーの私、維持費が心配です」
「審査に通ったとしても、その後の支払いで生活が苦しくなったらどうしよう…」 その不安はとても正しいものです。「シングルマザー 車 ローン 審査」と検索する際、審査と同じくらい大切なのが「維持費の安い車選び」です。
山梨での生活において、見た目の良さだけで車を選ぶのは危険です。以下のポイントを重視して選びましょう。
- 軽自動車を選ぶ： 毎年5月の自動車税が普通車より圧倒的に安く、燃費も良いです。
- スライドドア車を検討： 小さなお子様がいる場合、保育園の送迎で隣の車にドアをぶつけるリスクが減ります。
- 整備付きの中古車を選ぶ： 「車両価格が安いから」といって整備されていない車を買うと、後で修理代が高くつきます。
私たちのような自社ローン専門店は、お客様の家計状況もヒアリングします。「月々いくらなら無理なく払えるか」から逆算して、壊れにくく維持費の安い車をご提案します。
山梨県甲府エリアでお店を選ぶポイント
最後に、「山梨 自社ローン 中古車」でお店を探す際のチェックポイントをお伝えします。
- 「相談」がしやすいか いきなり来店するのは勇気がいりますよね。LINEや電話で、匿名でも気軽に相談できるお店を選びましょう。対応が丁寧なお店は、購入後のサポートもしっかりしています。
- 在庫が豊富か 選べる車が少ないと、条件に合わない高い車を買わされる可能性があります。甲府エリアで在庫をしっかり持っているお店が安心です。
- 整備工場との連携 自社ローンで販売する車は、長く乗ってもらうことが前提です。しっかり整備して納車してくれるかを確認しましょう。
よくあるご質問（FAQ）
お客様からいただく、よくある質問をまとめました。
Q1. 本当にブラックでも買えますか？
はい、可能性があります。自社ローンは過去の信用情報ではなく、現在の収入と返済能力を重視して審査を行います。
Q2. パート・アルバイトでも大丈夫ですか？
はい、大丈夫です。勤続年数が短くても、毎月安定した収入があればお申し込みいただけます。
Q3. 自己破産したばかりですが…
自己破産や債務整理の直後であっても、現在お仕事をされていて収入があれば審査対象となります。まずはご相談ください。
Q4. 保証人がいません。
保証人なしでの審査も可能なケースがあります。ご事情をお伺いした上で、最適なプランをご提案します。
Q5. 頭金は必要ですか？
車種やプランによりますが、少額からでも対応可能です。また、現在のお車を下取りすることで頭金に充当することもできます。
Q6. 審査に必要な書類は？
運転免許証が必要です。その他、収入を証明するもの（給与明細や通帳のコピーなど）があればスムーズです。
Q7. 審査にはどれくらい時間がかかりますか？
LINEや電話での仮審査なら、最短即日で結果をお伝えできます。
Q8. 家族や職場にバレたくありません。
お客様の同意なく、職場やご家族へ連絡することはありません。在籍確認が必要な場合も、プライバシーに配慮いたします。
おわりに：一人で悩まず、まずはLINEでご相談ください
最後までお読みいただき、ありがとうございます。 「車がないと生活できないけれど、ローンが通らない」という悩みは、本当に辛いものです。でも、あなたのように真面目に生活されている方が、過去の事情だけで車を諦める必要はありません。
私たちは、山梨県で頑張るシングルマザーの方やお仕事に励む方の味方です。「車が買える」という安心感を、あなたにもお届けしたいと思っています。
無理な押し売りは一切いたしません。「ブログを読んだんだけど…」と、まずはLINEで一言メッセージをください。 あなたの生活に合った無理のないプランを、一緒に見つけましょう。
店舗情報
審査への不安や在庫の確認など、どんなことでもお気軽にご連絡ください。
店舗名： カーマッチ山梨甲府昭和インター店
所在地： 山梨県中巨摩郡昭和町清水新居1048-5 2階
営業時間： 10:00~18:00
電話番号： 050-1722-3267
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