自社ローンとは？仕組み・メリット・注意点をわかりやすく解説

2026/01/01

自社ローンとは、中古車販売店がお客様と直接分割払い契約を結び、信販会社や銀行を通さずに車代を分割で支払える仕組みです。過去のローン延滞や債務整理などで通常のオートローンが通りにくい方でも、現在の収入と返済能力を重視した柔軟な審査で車を持てる可能性があるのが特徴です。

当店カーマッチ岐阜羽島店も、この自社ローン専門店として「これまでではなく、これから」に寄り添う購入サポートを行っています。

自社ローンとは？仕組みを一言で

一言で言うと、自社ローンは「中古車販売店が自ら立て替えを行い、お客様が販売店に直接分割で返済していく独自ローン」です。銀行や信販会社の審査を通さないため、審査スピードが早く、信用情報に不安がある方でも相談しやすい支払い方法です。

この記事のポイント

自社ローンは「販売店とお客様の直接分割払い契約」で、金融機関を介さない仕組みです
過去の金融事故よりも「今の返済能力」を重視するため、ローン審査でお困りの方に向いています
カーマッチ岐阜羽島店でも、スピーディーな審査と納車で、生活に必要な車の購入をサポートしています

今日のおさらい：要点3つ

自社ローンは中古車販売店が独自に提供する分割払いサービス
審査は柔軟で、スピードも早く、ローンに不安がある方の強い味方
ただし返済期間が短めで月々の支払額が上がることもあるため、無理のない返済計画が重要

この記事の結論

自社ローンとは、販売店が独自審査で提供する「金融機関を通さない分割払い」です
一番大事なのは「ローンが通らない方でも、生活に必要な車を持つための選択肢になる」という点です
メリットは「審査が通りやすい・結果が早い・信用情報をあまり問われない」こと
デメリットは「返済期間が短く、手数料等を含めた総支払額が高くなりやすい」こと
自社ローンを使うか迷ったら、「今の収入で本当に払っていける額か」を基準に選ぶことをおすすめします

自社ローンの基本を知りたい方へ

自社ローンの仕組みとは？

結論から言うと、自社ローンは「販売店が車両代金を立て替え、お客様が販売店に分割で支払う仕組み」です。一般的なカーローンは銀行や信販会社が間に入り、その金融機関に毎月返済しますが、自社ローンでは相手が販売店そのものになります。

販売店が車両代金を一時負担し、名義（所有権）は完済まで販売店に置かれるケースが多いです
お客様は頭金＋毎月の分割払いで、直接販売店にお支払いいただきます
完済すると所有権が移転し、名義がお客様のものになります

当店カーマッチ岐阜羽島店でも、フィットやタントカスタムなどの中古車を月々の支払想定額を明示しながら、自社ローンでご購入いただけるようご案内しています。たとえば月々7万円台のコンパクトカーや軽自動車など、生活スタイルに合わせた車種をご提案しています。

一般的なオートローンとの違いは？

最も大きな違いは「信用情報機関を通すかどうか」と「審査基準の考え方」です。

一般的なオートローン

銀行や信販会社が審査・貸付を行う
過去の延滞・債務整理など信用情報を厳しくチェック
金利は明示されるが、審査に時間がかかることも多い

自社ローン

販売店が独自の基準で審査し、分割契約を結ぶ
信用情報機関を利用せず、「現在の収入・生活状況」を重視するケースが多い
表向き金利ゼロでも、手数料や保証料が車両価格に含まれる場合がある

一言で言うと、「銀行のローンが難しくても、販売店がお客様の今の状況を見て判断する分割払い」とイメージしていただくとわかりやすいです。

自社ローンのメリットと向いている人

自社ローンの最大のメリットは「審査の通りやすさ」と「スピード」です。

審査が通りやすい

シングルマザー、自営業、派遣社員、パート、年金受給者など、従来ローンが通りにくい属性の方でもご相談いただけます
過去の金融事故や債務整理があっても、現在の返済能力を重視するため、チャンスがあります

審査・納車が早い

自社で完結するため、早ければ数時間〜数日で審査結果が出ることもあります
「車検がもうすぐ切れる」「今月中にどうしても車が必要」といったケースで役立ちます

当店でも「今月中の納車を希望していたが、スムーズに契約・納車できた」「車検が切れる直前に滑り込みで納車できて助かった」といったお声を多くいただいています。一番大事なのは、「仕事や子どもの送迎など、生活に必要な足を途切れさせないための選択肢」として自社ローンを活用することです。

自社ローンの注意点と失敗しない選び方

デメリット・リスクは何？

自社ローンは「便利な反面、月々の負担が重くなりやすい・総支払額が上がりやすい」点に注意が必要です。

返済期間が短め

一般的に2〜3年など、支払い回数に制限があるケースが多く、月々の支払いが高くなりがちです。

手数料・保証料が上乗せされることも

表面上は「金利ゼロ」でも、車両価格や各種費用に手数料が含まれており、トータルでは通常ローンより高くなる場合があります。

信用情報の回復にはつながらない

信用情報機関を通さないため、いくら完済しても「返済実績」として信用情報が積み上がらないという側面もあります。

最も大事なのは、「今払えるか」だけでなく「2〜3年先まで安定して払えるか」を冷静に計算することです。

カーマッチ岐阜羽島店の自社ローンの特徴

当店カーマッチ岐阜羽島店は「ローンにお悩みの方に特化した、自社ローン専門の中古車販売店」です。

生活に必要な車を中心にご提案

軽自動車やミニバン、コンパクトカーなど、通勤・通学・送迎・通院などに使いやすい車種を多数取り扱っています。

お客様の背景に寄り添う審査方針

シングルマザー、自営業、派遣社員、年金受給者、過去の債務整理など、事情のあるお客様に対しても、「これまで」ではなく「これから」に目を向けたご提案を行っています。

スピーディーで丁寧な対応

お問い合わせから契約・納車までがスムーズだったという口コミを複数いただいており、書類も対面で丁寧にサポートしています。

岐阜県羽島市江吉良町の店舗は、岐阜羽島駅が最寄りで、営業時間は8:00〜19:00となっており、お電話でのご相談も可能です。生活に必要な車を諦めたくない方にとって、身近で相談しやすいパートナーを目指しています。

申し込みから納車までの流れ（目安ステップ）

「相談→審査→車選び→契約→納車」というシンプルな流れで進みます。

おおよその流れ

電話や来店でご相談・希望条件のヒアリング
収入や勤務形態など、現在の状況をもとに事前審査
予算に合った車種や月々の支払額のご提案
車両の最終決定・見積もり確認
契約書への署名と必要書類のご提出
頭金のお支払い（※必要に応じて）
車両の点検・整備
納車（店舗でのお渡しや、条件によりお届け）

当店では、「お盆前の問い合わせから、その月中の納車ができた」「車検切れギリギリで間に合った」といった具体的なお客様の事例もあり、お急ぎの方にも対応してきた実績があります。

よくある質問（Q&A形式）

Q1. 自社ローンは誰でも通りますか？

自社ローンは「誰でも通る」わけではありませんが、銀行ローンより通りやすい傾向があります。現在の収入や生活状況から、返済が現実的かどうかを重視して判断されます。

Q2. 金利ゼロと聞きましたが、本当にお得ですか？

表向きの金利がゼロでも、手数料や保証料が車両価格に含まれることがあり、結果として総支払額が高くなる場合があります。他のローンと総額を比較して検討することが重要です。

Q3. 債務整理や自己破産の経験があっても利用できますか？

過去に債務整理や自己破産があっても、自社ローンは現在の返済能力を重視するため、利用できる可能性があります。ただし、収入や家計の状況など、個別の条件によって判断されます。

Q4. 返済期間はどのくらいですか？

多くの自社ローンは2〜3年程度の比較的短期で設定されることが多いです。そのため月々の支払額が高くなりやすく、無理のないプランを選ぶことが大切です。

Q5. 返済中の車の名義は誰になりますか？

一般的に、自社ローンでは返済が終わるまで販売店が所有権を持ち、完済後に名義変更されます。万が一返済が滞ると、車両が引き揚げられる可能性があります。

Q6. 信用情報（ブラックリスト）は回復しますか？

自社ローンは信用情報機関を通さないため、完済しても信用情報上の評価が直接回復するわけではありません。ただ、日常生活に必要な車を手に入れる手段としては有効です。

Q7. どんな人に自社ローンが向いていますか？

ローン審査に不安はあるが、仕事や家族のために「今すぐ車が必要」な方に向いています。シングルマザー、自営業、派遣・パート、年金受給者など、収入形態が多様な方にも選ばれています。

Q8. カーマッチ岐阜羽島店ではどんな相談ができますか？

「月々いくらなら払えるか」「今の収入でどんな車が選べるか」といった資金計画から、車種選び、書類の準備まで幅広くご相談いただけます。近隣の方は書類の手渡しなど対面でのサポートも受けられます。

まとめ

自社ローンとは、中古車販売店が独自に提供する「金融機関を通さない分割払いサービス」です
一番大事なのは、ローンが通らない方でも、今の生活に必要な車を諦めずに済む選択肢になる点です
審査が通りやすくスピーディーな一方で、返済期間が短く総支払額が高くなりがちなデメリットもあります
カーマッチ岐阜羽島店は、自社ローン専門店として、お客様一人ひとりの事情に寄り添いながら、軽自動車やミニバンなど生活密着型の車選びをサポートしています
自社ローンは「ローンに不安のある方が、無理のない範囲で車を持つために検討すべき選択肢のひとつ」です

ローンでお悩みの方、まずはお気軽にカーマッチ岐阜羽島店までご相談ください。

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