こんにちは、カーマッチさいたま見沼店です。

「車が必要なのに、ローン審査が通らない…」

そんなお悩みを抱えていらっしゃいませんか？

当店には毎日のように、ローン審査に不安を感じているお客様からご相談をいただいております。自己破産や債務整理のご経験がある方、派遣やアルバイトでお仕事されている方、過去に支払いが滞ってしまった時期がある方…。皆さま、それぞれのご事情を抱えながらも「どうしても車が必要」という切実な想いでご連絡くださいます。

そんなお客様にとって、大きな可能性を開いてくれるのが「自社ローン」という支払い方法です。

自社ローンは、クレジットや銀行のオートローンが通りにくい方でも、販売店と直接分割払いの契約を結ぶことでマイカー購入を実現できる支払い方法です。

私たちカーマッチさいたま見沼店では、この自社ローンを専門に扱い、「今の収入」と「これからの支払い計画」を重視した独自審査で、多くのお客様のカーライフを支えています。

今回のブログでは、自社ローンの仕組みやメリット・デメリット、そして当店の特徴について、できるだけ分かりやすくお伝えしていきます。「自社ローンって何？」「自分でも車が買えるの？」とお悩みの方は、ぜひ最後までお読みください。

自社ローンとは？基本の仕組みを解説

まずは「自社ローン」がどのような仕組みなのか、基本からご説明いたします。

自社ローンとは、信販会社や銀行を通さず、「販売店＝お店」が独自に分割払いを組む仕組みです。

お店がお車の代金をいったん立て替え、お客様はそのお店に対して毎月お支払いをする形になるため、一般のオートローンとは審査の考え方が大きく異なります。

一般的なオートローンの場合

銀行や信販会社が"お金"をお客様に貸し付けます。お客様はそのお金で車を購入し、金融機関へ返済する仕組みになっています。つまり、お金を借りて車を買うという流れですね。

自社ローンの場合

販売店が「車」と「分割払いの機会」を直接お客様に提供し、信販会社を介さずに契約・回収まで行います。お客様は金融機関ではなく、直接お店に対してお支払いいただく形です。

この「金融機関を挟まない」という点が、信用情報に不安がある方にとって大きなチャンスになります。

なぜなら、銀行や信販会社を通さないということは、いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれる信用情報機関のデータベースに依存しない審査ができるからです。過去に金融トラブルがあった方でも、現在のご状況次第で前向きに検討させていただけるのが、自社ローンの大きな特徴なのです。

一般ローンと自社ローン、何が違うの？

「結局、普通のローンと何が違うの？」というご質問をよくいただきます。

一番の違いは「審査で何を重視するか」という点です。

一般ローンは「過去の信用情報（クレジット履歴）」を重視しますが、自社ローンは「現在の収入・生活状況・無理のない返済計画」を重視します。

そのため、「延滞歴がある」「債務整理の経験がある」「スーパーホワイト（クレジット履歴がほぼ無い）」といった方でも、条件次第で前向きな審査が可能になります。

主な違いを表で比較

このように、同じ「分割払い」でも、お金の流れ・審査の考え方がまったく違う仕組みです。

一般ローンでは、過去5年〜10年分の信用情報がチェックされます。延滞や債務整理の記録があると、どんなに現在の収入が安定していても、審査に通らないケースがほとんどです。

一方、自社ローンでは「今、きちんと収入があるか」「これから無理なく支払っていけるか」という点を中心に審査します。過去のことよりも、これからのことを大切に考える。それが自社ローンの審査姿勢です。

カーマッチさいたま見沼店の自社ローンの特徴

私たちカーマッチさいたま見沼店は、埼玉県さいたま市見沼区に店舗を構える、自社ローン専門の中古車販売店です。

実は、当店の店長自身も「ローンに通らない…」という経験を持っています。だからこそ、お客様と同じ目線で、審査に不安がある方のカーライフを全力でサポートする体制を整えています。

「審査に落ちた経験がある」「自分のような状況で本当に車が買えるのか不安」—— そんなお気持ちは、私たちにはよく分かります。だからこそ、お客様一人ひとりのご事情に寄り添い、一緒に解決策を考えていきたいと思っています。

当店の主な特徴

1. 信用情報に不安がある方に特化

自己破産・個人再生・任意整理など、債務整理のご経験がある方や、延滞歴がある方でも相談できる仕組みを整えています。

「自己破産してから5年経っていないけど、車が必要…」「任意整理中だけど、仕事で車がないと困る…」といったご相談も、遠慮なくお寄せください。お客様のご状況を丁寧にお伺いしたうえで、可能性を探っていきます。

2. 「今」と「これから」を見る審査

現在のお仕事・収入・家計状況など、実際に無理なく支払っていけるかを中心に審査します。

過去に何があったかではなく、「今、安定した収入があるか」「毎月いくらなら無理なく支払えるか」という点を重視しています。お客様の生活を圧迫するような支払いプランは、私たちも望んでいません。無理のない範囲で、着実にお支払いいただける計画を一緒に立てていきましょう。

3. 保証人・頭金を抑えたプラン

多くの在庫車で「頭金0円」「保証人なし」での購入を可能にするプランをご用意し、初期負担と心理的負担を軽くしています。

「まとまったお金がない」「保証人を頼める人がいない」——そんなお悩みもよくお聞きします。当店では、お客様のご状況に合わせて、できるだけ初期費用を抑えたプランをご提案しています。もちろん、頭金をご用意いただければ月々のお支払いを抑えることもできますので、ご希望に応じて柔軟に対応いたします。

4. 地域密着のサポート

さいたま市見沼区を中心に、越谷・川口・所沢など、埼玉県内各地のお客様からの相談・成約実績があります。

当店は地域に根ざしたお店として、お客様との信頼関係を大切にしています。ご購入後のアフターフォローも含めて、長いお付き合いをさせていただければ幸いです。

当店のブログでも「ローン審査に不安がある方へ」「自己破産後の車購入」「派遣社員の方のローン」など、リアルなお悩みに寄り添う情報発信を続けています。ぜひ他の記事もご覧いただき、参考にしていただければと思います。

自社ローンのメリットとデメリット

自社ローンはとても頼りになる選択肢ですが、良いところだけでなく、注意点も正しく知っておくことが大切です。

当店では、お客様に自社ローンのメリットもデメリットも正直にお伝えしています。「こんなはずじゃなかった」と後悔していただきたくないからです。ここでは、自社ローンの良い点と注意すべき点を、包み隠さずお伝えします。

メリット

審査に通りやすい可能性

信用情報だけに縛られず、現在の収入や生活状況を重視するため、他社ローンNGでも可能性が生まれます。

銀行やディーラーローンで断られた経験がある方でも、自社ローンなら審査に通る可能性があります。実際に当店でも、「何社も断られたけど、カーマッチさんで購入できた」というお声をたくさんいただいています。

審査・納車が早い

店舗が自社で審査を完結できるため、結果が出るまでの時間が短く、すぐに車が必要な方にも向いています。

一般的なオートローンでは、審査に数日から1週間程度かかることも珍しくありません。しかし自社ローンの場合、当店で審査を行うため、早ければその場で結果をお伝えできるケースもあります。「急に車が必要になった」「来週から新しい職場に車で通勤しなければならない」といった緊急のご事情にも対応しやすいのが特徴です。

金利の考え方がシンプルなケースも

「金利ゼロ・手数料込みの総額」で提示されるケースもあり、月々いくら払うのかが分かりやすいというメリットがあります。

一般ローンでは金利計算が複雑で、最終的にいくら支払うのか分かりにくいことがあります。自社ローンでは、最初から「総額いくら、月々いくら」という形でご提示することが多いので、支払い計画が立てやすいというお声もいただいています。

デメリット・注意点

月々の支払いが高くなりやすい

返済期間が短めに設定されることが多く、同じ車両価格でも、一般ローンより月々の支払い額が高くなりがちです。

自社ローンは販売店がリスクを負う形になるため、返済期間を長く設定することが難しい場合があります。そのため、同じ金額の車を購入する場合でも、一般ローンと比べて月々の支払い額が高くなる傾向があります。

総支払額が割高になる場合がある

金利がない代わりに手数料が上乗せされるなど、トータルでは一般ローンより高くなる場合があります。

自社ローンでは「金利0%」を謳っているケースもありますが、その代わりに手数料や保証料などが上乗せされることがあります。表面上の金利だけでなく、総支払額をしっかり確認することが大切です。当店では、最初から総支払額を明確にお伝えし、隠れた費用がないようにしています。

車種や在庫が限られることも

自社ローン対応車としてラインナップされた在庫の中から選ぶ必要があり、色・グレードなどで妥協が必要な場面もあります。

すべての中古車が自社ローンに対応しているわけではありません。在庫状況によっては、ご希望の車種や色が見つからないこともあります。ただし、当店では常に在庫の充実に努めており、できるだけお客様のご希望に沿えるよう努力しています。

カーマッチさいたま見沼店では、こうしたメリット・デメリットを包み隠さず説明し、お客様が"支払える額"の中で最適な1台を一緒に考えるスタイルを大切にしています。

「無理して高い車を買ったけど、支払いが苦しくなった…」そんなことにならないよう、お客様の家計状況をしっかりヒアリングしたうえで、本当に無理のないプランをご提案いたします。

どんな人に自社ローンは向いているのか

自社ローンは「どうしても今、車が必要だけれど、一般ローンの審査に自信がない」という方に向いている支払い方法です。

実際に、カーマッチさいたま見沼店では、次のようなお客様から多くのご相談とご成約をいただいています。

自社ローンが向いている方

債務整理後でも車が必要な方

自己破産・個人再生・任意整理などを経験された後でも、仕事や生活のために車が欠かせない方は多くいらっしゃいます。

「破産したから車は諦めるしかない」と思っていませんか？確かに一般ローンは難しくなりますが、自社ローンなら可能性があります。当店では、債務整理後のお客様にも多数ご成約いただいた実績があります。

雇用形態でローン審査が不安な方

派遣・契約・アルバイト・パートなど、正社員以外の雇用形態の方は、ローン審査で不利になることがあります。

しかし、雇用形態だけで人を判断するのは正しいことでしょうか？当店では、雇用形態に関わらず、実際の収入や勤続状況を見て審査を行います。派遣社員やアルバイトの方でも、安定した収入があれば前向きに検討させていただきます。

過去に支払いトラブルがあった方

病気・ケガや転職などで支払いが滞った時期があり、信用情報にキズがある方もいらっしゃいます。

人生には予期せぬ出来事がつきものです。病気で働けなくなった、会社が倒産した、離婚で生活が一変した…。そんなご事情で一時的に支払いが困難になった方も、今は立ち直って安定した生活を送っていらっしゃるかもしれません。過去の一時期だけを見て判断するのではなく、今のお客様を見て審査したい。それが当店の考えです。

通勤や生活に車が絶対必要な方

寮や公共交通が少ないエリアにお住まいで、通勤や生活の足として車が絶対に必要な方も多くいらっしゃいます。

埼玉県内でも、駅から離れた地域では車がないと生活が成り立たない場所がたくさんあります。「車がないと仕事に行けない」「子どもの送り迎えに車が必要」——そんな切実なご事情を抱えたお客様のお役に立ちたいと思っています。

一般ローンの方が向いている方

一方で、「金利の安い銀行ローンが十分利用できる」「長期でゆっくり返したい」という方には、一般ローンのほうがトータル負担は軽くなることもあります。

当店は自社ローン専門店ですが、「自社ローンありき」で考えているわけではありません。お客様の状況によっては、「まず銀行ローンに申し込んでみては？」とアドバイスさせていただくこともあります。お客様にとってベストな選択肢を、他の可能性も含めて一緒に比較・検討していく姿勢を大切にしています。

よくあるご質問

当店によく寄せられるご質問にお答えします。

Q. 自己破産後、何年経てば自社ローンを利用できますか？

A. 自社ローンは信用情報機関のデータに依存しない審査を行うため、自己破産直後でもご相談いただけます。ただし、現在の収入や生活状況によって審査結果は異なります。まずはお気軽にご相談ください。

Q. 保証人は必ず必要ですか？

A. 当店では多くのケースで保証人なしでのご購入が可能です。ただし、お客様のご状況によっては保証人をお願いする場合もあります。詳しくはご相談時にご説明いたします。

Q. 頭金はいくら必要ですか？

A. 頭金0円からご購入いただけるプランをご用意しています。ただし、頭金をご用意いただくことで月々のお支払いを抑えることも可能です。お客様のご希望に合わせて柔軟に対応いたします。

Q. 審査にはどのくらい時間がかかりますか？

A. 早ければその場で結果をお伝えできます。お客様のご状況やご提出いただく書類によって異なりますが、一般ローンよりも圧倒的に早く結果が出るのが自社ローンの特徴です。

Q. 遠方に住んでいるのですが、相談できますか？

A. もちろんです。さいたま市見沼区の店舗にお越しいただくのが一番ですが、ご事情によっては出張相談も承っております。過去には所沢まで出向いてファミリーレストランでご相談をお受けしたこともあります。まずはお電話やメールでご連絡ください。

Q. 車検や整備はどうなりますか？

A. ご購入いただいたお車の車検や整備についてもご相談いただけます。地域密着のお店として、ご購入後も長くお付き合いさせていただければと思っています。

まずはお気軽にご相談ください

もし「自社ローンで本当に支払っていけるか不安」「自分のケースで通るのか知りたい」と感じていらっしゃれば、まずは現在のご状況をお伺いしたうえで、無理のないプランを一緒にシミュレーションすることが可能です。

ご相談は無料です。審査に通るかどうかだけでなく、「月々いくらなら無理なく支払えるか」「どんな車種が予算に合うか」といったことも含めて、丁寧にご説明いたします。

さいたま市見沼区小深作の店舗だけでなく、ご相談内容によっては、過去に所沢まで出向いてガストでお話させていただいたように、柔軟な対応も行っております。遠方の方も気兼ねなくお問い合わせください。

お問い合わせ先

カーマッチさいたま見沼店

住所：埼玉県さいたま市見沼区小深作（詳細はお問い合わせください）

お電話、メール、LINEなど、お客様のご都合の良い方法でご連絡ください。

「ローンに通らないかも…」と諦める前に、ぜひ一度ご相談ください。私たちカーマッチさいたま見沼店は、車が必要なお客様のために、全力でお手伝いいたします。

皆さまからのご連絡を、スタッフ一同心よりお待ちしております。

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自己破産や債務整理後でも、諦めずに新しいカーライフを始めたいとお考えの方カーマッチさいたま見沼店にご相談ください。
私たちは、お客様のカーライフをサポートするために、日々努力しております。

ブラックだけど、自社ローンで車を買いたい。でも審査に通るか不安・・・
「保証人なし」「頭金なし」で自社ローンの審査に通るのかな？

ホンダのN-BOX/N-BOXカスタム、ダイハツのタント/タントカスタムなど、
スズキのワゴンR、スペーシア、ラパンなど軽自動車を自社ローンで購入したい

ヴェルファイヤ、アルファード、セレナ、ステップワゴンなど、家族で安心して乗れるワンボックスを自社ローンで買いたい。

自社ローンの審査に通過できるかな・・・・・・など、
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