【起業1年目の壁】淡路島で創業したばかりでも社用車が手に入る！法人向け自社ローンの全貌

はじめに：創業したばかりで、すでに「資金の壁」にぶつかったあなたへ

起業して最初の1年というのは本当に慌ただしいものです。創業融資の申請、設備や仕入れの支払い、広告の準備。とにかくお金と時間のやりくりで手一杯になる時期です。

そんな中「仕事を増やすには移動手段が必要だ」と考えて社用車のローンを申し込んだにも関わらず、審査に通らなかった。この悩みは、実のところ淡路島に限らず創業直後によく起きる事例です。実績や書類が整いにくい時期だからこそ、どうしても出てくる壁と言えるでしょう。

淡路島では訪問、納品、現場移動、送迎といった"移動が仕事に直結する業態"が多く、社用車の必要性が早い段階で表面化しやすいと感じます。「売上を作るために車が必要なのに、その車が手に入らない」これが起業1年目の"車ローンの壁"です。

この記事では、起業1年目だからこそ起きやすい「社用車ローンが通らない」事の理由や、カーマッチ淡路島本店が大切にしている自社ローン相談の考え方、そして淡路島で社用車を手に入れて事業を前に進めるための選び方と進め方を、太田店長目線で整理していきます。読み終わる頃には「次に何を相談すべきか」が明確になるはずです。

創業したばかりの会社が、銀行や信販のローンに通りにくい"よくある3つの理由"

「事業の手応えはあるのに、外から見ると数字上はまだ弱いと判断される」起業1年目の社用車ローンでつまずく場合、このようなギャップが原因となっていることが多いです。

決算実績がなく、数字で証明できる材料が少ない

銀行や信販の審査では、売上推移や利益、納税状況、自己資本といった"過去の数字"が重視されます。ところが起業1年目は決算が未到来だったり、立ち上げ費用で一時的に利益が薄かったりします。将来性がある場合でも、審査側からは「判断材料が不足」と見られて否決につながるケースがあるのです。

創業融資などの既存借入があり、返済負担を慎重に見られやすい

創業融資を受けた直後は資金は確保できても、同時に返済という固定負担が発生します。審査側は「追加で車ローンを組んだとき、返済が増えて資金繰りが崩れないか」を検証しています。既存借入があるから必ずしも不利というわけではありませんが、返済負担や資金繰りの見通しが厳しめにチェックされるのは珍しい事ではありません。

業種の特性をリスクとして見られることがある

審査では業種によって、季節や天候を要因とする売上の変動、移動コスト、固定費の重さなどが「リスク要因」として認識されることがあります。淡路島でも観光や一次産業など、業態によっては売上が波打つ可能性がありますが、都市部と同じ説明のままでは伝わりにくい状況だからこそ"どう安定させるか"までを言語化できるようにしておくことが肝要です。

ここで大切なのは、断られた事実が事業の良し悪しを示すわけではないという事実です。審査の物差しが"今の書類"に寄りやすいというだけで、現場では伸びている会社もたくさんあるのです。

銀行の"今の基準"だけじゃ測れないものがある｜自社ローンという選択

そこで選択肢となるのが法人向けの自社ローンです。自社ローンは販売店が独自の基準によって支払い計画を設計して車の購入をサポートする仕組みで、銀行や信販などとは審査における見方が異なるため、状況によっては相談の余地が広がる場合があります。

カーマッチ淡路島本店が大切にしているのは、創業の背景および"これからの現場"の展望を丁寧に聞くことです。たとえば創業の想いや提供している価値、今後の伸ばし方。受注状況や見込み。車が売上にどう関わるか。月々いくらなら無理がないか、といった数字だけでは見えにくい部分を確認しつつ、実態に即した現実的な計画を組んでいきます。

相談前に「これだけ」整理しておくと話が早いチェックリスト

起業1年目における相談は、書類を完璧に揃えるよりも「現場の情報」を押さえておくほうが確実に前に進みやすくなります。次の項目をメモしておくだけで、社用車の必要性と支払いのプランが整理できますので、参考にしてみて下さい。

主な取引先の属性や月の訪問回数、走行距離の目安、荷物の量。売上の入金タイミング。創業融資や既存借入の月返済額、固定費。そして「この車があれば増やせる仕事」の具体的なイメージ。淡路島で社用車が必要な理由を、数字ではなく行動ベースで言語化できると強いです。

同時に私たちは「無理な台数・無理な金額はおすすめしない」と率直にお伝えします。起業1年目は売上が伸びても入金サイトの関係で先々の資金繰りが苦しくなることもあるからです。だからこそ、まずは1台をしっかり回して実績を作る、見栄えより維持費と稼働率を優先する、事業資金と生活資金を混同しない、この3点を軸として、無理なく支払いを続けられる計画を一緒に設計します。重ねて言いますが、社用車は"買うこと"が目的なのではなく、事業を前に進めるために用いる「道具」なのです。

淡路島での"創業1年目カーライフ"と、社用車の選び方のコツ

淡路島では業種によって車がそのまま仕事の動線となる場合が多いため、業種と車種の相性を押さえるだけで、固定費を抑えながら売上を伸ばしやすくなります。

個人宅への訪問サービスであれば、小回りが利いて訪問件数を増やしやすい軽バンやコンパクトカーが現実的です。農業や漁業、観光関連で用いる場合は積載性と汚れに強い運用が可能な軽トラやバンが強いでしょう。サロンや店舗の送迎、仕入れに使用するのであればコンパクトカーでコストを抑えるか、ミニバンで送迎価値を上げるかを事業モデルごとに判断することになります。

起業1年目の社用車選びで失敗しないコツは3つあります。まず「見栄え」より「実用性・維持費」です。税金、保険、燃費、消耗品、車検。月々の支払いに加えて年間コストで見てください。次に、まずは1台を確実に稼働させること。増車より、1台で売上の型を作るほうが資金繰りが安定しやすいです。実績ができれば次の投資も説明しやすくなります。最後に、坂や距離、高速利用を想定したバランスです。淡路島は坂道や移動距離が出ることもあります。燃費だけでなく走りの余力や積載時の安定感まで含めて検討すると安心です。

中古車で選ぶなら、ここだけは外さない

起業1年目は新品にこだわるより、状態が良い中古車で"稼働率を上げる"ほうが合理的な場面が多々あります。検討時は最低限、以下のポイントを確認しましょう。

・走行距離と整備記録

・タイヤやバッテリー

・ブレーキなど消耗品の残量

・荷室の使い勝手

・任意保険の入りやすさ

購入後の修理が続くと結局コスト高になります。"買って終わり"ではなく、"使って稼ぐ"前提で選ぶのがコツです。

実際のご相談の流れ

「創業半年の訪問サービス。受注は増えたものの車の故障が多く、機会損失する局面が多い。買い替えを模索するも銀行の車ローンは否決されてしまった」こうしたケースに際した場合、当店では次の順で状況を整理していきます。

まず現在の受注状況と移動導線を確認します。次に維持費と稼働に合う車種を絞りこみ、無理のない支払い計画を組みます。そして納車後は"訪問回数を増やす運用"まで一緒に整理いたします。

車が入ることで時間に余裕が生まれ、売上の積み上げが進みやすくなる場合もあります。ただし効果は業態や導線、運用次第なので「車で何を増やすか」までセットで設計するのが重要だと言えます。

まとめ：起業1年目だからこそ、"一緒に走れる社用車"を現実的に考えましょう

「起業して車のローンが組めない」と感じたときは、落ち込むより先に選択肢を整理してみてください。事業のステージに合った社用車の選び方を整えて、銀行や信販だけで難しい場合は法人向け自社ローンという選択肢も含めつつ検討するタイミングかもしれません。

淡路島での商売は、業種によっては"足"があるかどうかで機動力が変わります。動ける距離、受けられる依頼、対応スピード。車はコストであると同時に、信頼と売上を運ぶパートナーにもなり得るのです。まずは現状を言語化するところから始めましょう。

事業の未来と社用車について、一度じっくりお話ししませんか

創業1年目でも、計画がまだざっくりでも構いません。「どんな仕事が増えているか」「車で何を改善したいか」を共有いただければ、車種と支払い計画の方向性を一緒に整理できます。社用車を"事業の推進力"に変えるために、まずは一度ご相談ください。

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カーマッチ淡路島本店 太田達雄

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