【地元店長が解説】車のローンが通らない7つの理由と淡路島での最終手段

「車のローンに落ちてしまった…」

　審査結果の通知を見た瞬間、頭が真っ白になりますよね。理由が分からず、どうすればいいのか不安で、誰に相談したらいいのかもわからない。そんな気持ちになっていませんか？

　淡路島でも、このようなご相談をいただくことは決して少なくありません。

　淡路島には鉄道がなく、通勤も送迎も買い物も通院も、すべて車に頼っている地域です。そのため、ローンに通らなかったショックは、都市部以上に大きく感じられる方も多いのではないでしょうか。

　でも実のところ「審査に落ちた=もう車は買えない」というわけではないんです。状況によっては、まだ選択肢が残されている場合もあります。

　この記事では、車のローンが通らない主な理由、その理由と対策の考え方、それでも選択肢が残されている可能性について、できるだけ分かりやすくお伝えします。

　「もしかしたらもう車は無理かも…」そんな気持ちになりやすい時こそ、次の一歩を一緒に考えてみませんか？

車のローンが通らない7つの理由
——信用情報・収入・勤続年数などをわかりやすく整理

　ローン審査に落ちる理由はさまざまですが、多くの方に共通するポイントを7つにまとめました。自分に当てはまりそうな項目があるか、確認してみてくださいね。

① 信用情報のキズ（延滞・携帯料金の未払い）

　もっとも多い理由のひとつです。クレジットカードの延滞、携帯料金やスマホ端末分割の滞納、ローン返済の遅れ。こうした情報は信用情報機関に記録されます。

1度だけの遅れですぐにNGになるわけではありませんが、延滞回数が多かったり期間が長かったりする場合は、厳しく見られやすい傾向があります。

② 年収と返済のバランス（返済比率）

　審査では「収入に対して無理のない返済かどうか」が重要です。年収に対して支払い額が高すぎる、すでに他のローンが多い。このような場合は、信用情報に問題がなくても慎重に判断されることがあります。

③ 勤続年数が短い

　転職したばかり、働き始めて数ヶ月などの場合は、「これから収入が安定するか」がまだ判断しづらいため、勤続年数が1年未満などの場合は、やや通りにくい場合があります。

④ 他社の借入が多い

　カードローン、キャッシング、リボ払い、他のマイカーローンなど、借入が多くなっている状況だと「これ以上の返済は難しいかもしれない」と判断される可能性があります。

⑤ 申込内容の不備・情報の食い違い

　意外と多いのがこれです。住所の誤記、勤務先の記載違い、年収の入力ミス。小さな間違いであっても「正確でない情報」とみなされ、審査に影響することがあります。

⑥ クレジットヒストリーがほとんどない（スーパーホワイト）

　「借金をしたことがない=良いイメージ」と思いがちですが、まったく利用履歴がない場合、審査側は判断材料が少なく、慎重に見られることがあります。必ず不利になるわけではなく、審査基準は金融機関により異なりますが、こういうケースもあるんですね。

⑦ 車両価格が年収に対して高すぎる

　欲しい車の価格帯が、今の収入や家計の状況と合っていないと、「返済が続けにくいかもしれない」と判断されることがあります。グレードを下げる、予算を見直すといった調整だけで、審査が通りやすくなるケースもあるんです。

淡路島では"ローンNG=生活に大きな影響"になりやすい

　淡路市、洲本市、南あわじ市、どの地域に住んでいても、鉄道がない淡路島では車が重要な移動手段です。

　そのため、ローンに落ちたときは落ち込むだけでなく、「自分はどの理由に当てはまりそうか」を一緒に整理することがとても大切です。

　理由がわかれば、対策も見えてきます。たとえば申込内容の不備なら、次回は正確に記入する。他社借入が多いなら、まずそちらを整理する。こういった具体的なアクションが取れるようになるんです。

それでも諦めないでほしい理由
——自社ローンという"残された選択肢"について

「審査に落ちた=もう車は買えない」というわけではありません。状況によっては、自社ローンという選択が残されていることがあります。

信販系ローンと自社ローンの違い

　信販系ローンの流れは、お客様が審査を受けて、信販会社が審査し、信販会社がお店に車両代を支払い、お客様は信販会社に返済していくという形です。そのため「信用情報」が特に重視されます。

　自社ローンの流れは、販売店とお客様で支払い計画を相談し、信販会社や銀行は介在しません。分割の相手は販売店そのものです。そのため"過去"よりも"今・これから払えるか"が重視されるケースもあるんです。

カーマッチ淡路島本店のスタンス

　私たちは「過去に何があったか」だけでなく、「今どんな状況か」「これから無理なく払えるか」を大切に審査しています。

　もちろん「誰でも必ずOK」ではありません。ですが、過去に延滞した経験がある、信販会社の審査に落ちた、携帯料金でつまずいたことがある。そんな方でも、現在の収入や生活状況によっては可能性が残されているのが自社ローンです。

淡路島でのカーライフを守るために
——カーマッチ淡路島本店ができるサポート

　淡路島の生活は車が欠かせません。だからこそ、ただ車を売るのではなく、生活全体を踏まえた提案を大切にしています。

　淡路島でよくある生活シーンを考えてみてください。島内の工場や店舗へ車通勤、洲本市まで子どもの送迎や買い物、南あわじ市での生活に加えてたまに本州への通院、早朝・深夜の勤務で公共交通が使えない。こうした毎日の移動をどう支えるか、一緒に考えていきます。

相談のイメージ

　たとえばこんなケースがあります。クレジットカード延滞で審査落ちしたけれど、今は安定して働いていて、通勤に車が必須。家計に合う月々の支払イメージがある。

　こういった方と、車の価格帯、月々の支払い、頭金の考え方などを整理し、無理のないプランを探します。

島内の"距離感"に合った車選びもアドバイスします

　淡路島では住む場所や仕事で、1日の走行距離が大きく変わります。島内移動が中心で毎日数十km、本州への通勤で高速道路を使う、島中を回る仕事で走行距離が多い。こうした使い方に合わせて、車種、燃費、サイズなど具体的な提案も行っています。

　走行距離が多いなら燃費の良い車がいいですし、荷物を積むなら軽トラや軽バンが便利です。毎日の使い方を考えながら、最適な一台を一緒に探していきましょう。

まとめ
——審査落ちでも、まだ選べる道はあります

　ローンに落ちると誰でも落ち込みます。ですが「もう終わり」ではありません。

　この記事で、ローンが通らない主な理由、その対策の考え方、自社ローンという選択肢を知っていただくことで、次の一歩が見えてくるはずです。

　淡路島の生活事情をよく知る地元店として、あなたの状況に寄り添いながらサポートします。

　理由がわかれば、対策も見えてきます。そして状況によっては、まだ選択肢が残されている場合もあるんです。ひとりで抱え込まず、まずは相談してみませんか？

ローンの不安は、ひとりで抱え込まないでください
——カーマッチ淡路島本店

「相談だけでも大丈夫かな…？」

　もちろん大丈夫です。相談だけ、質問だけ、状況を整理するだけ。すべて歓迎しています。無理なおすすめはいたしませんので、安心してご連絡ください。

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カーマッチ淡路島本店 太田達雄

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