派遣社員で収入不安定でも大丈夫！自社ローン審査に関するFAQを徹底解説

2025/12/16

カーマッチ東京小金井店

収入が不安定な派遣社員の方へ。自社ローンの審査をクリアするための具体的なFAQと対策

派遣社員で収入が不安定でも、自社ローンなら審査通過のチャンスは十分にあります。過去の信用情報より「今の収入」と「支払える計画」を重視するため、対策を押さえれば車購入をあきらめる必要はありません。

この記事のポイント

派遣社員は一般的なオートローンよりも、自社ローンの方が審査で有利になりやすいです。
自社ローン審査では「現在の収入」「勤続年数」「家計管理」といった実態が重視されます。
カーマッチ東京小金井店では、派遣社員や収入不安定な方の自社ローン通過事例が多数あります。

この記事の結論

一言で言うと、派遣社員でも自社ローンなら「現在の収入」と「支払計画」を示せば審査通過は十分可能です。
最も大事なのは、勤続年数1年以上・安定した月収・家計の固定費を整理しておくことです。
頭金を用意し、返済比率を年収の30%以内に抑えると、審査に通りやすくなります。
信用情報に不安があっても、自社ローン専門店なら「現状の生活状況」を軸に柔軟な判断が行われます。
カーマッチ東京小金井店に相談すれば、派遣社員向けの具体的な支払プランや車種選びまで一緒に設計できます。

派遣社員のローン審査と自社ローンの基本を押さえる

派遣社員はなぜローン審査で不利と言われるのか?

結論として、銀行系や信販系のローンでは、派遣社員は「長期的な安定収入が見えにくい」という理由で厳しく見られがちです。有期契約であることから、完済まで継続して返済できるかどうかの判断がシビアになるためです。住宅ローンや通常のカーローンでは、勤続年数・年収・雇用形態を厳格にチェックすることが一般的です。

例えば、住宅ローンでは「勤続年数2〜3年以上」「正社員」「年収◯◯万円以上」を条件にしている金融機関も多く、派遣社員は最初から申し込み対象外となることもあります。同じ理由で自動車ローンでも、契約更新のタイミングによっては「今は通せない」と判断されるケースがあります。

しかし、これはあくまで従来型の金融機関による審査基準の話です。自社ローンという選択肢を知ることで、派遣社員の方でも車を持てる可能性が大きく広がります。

自社ローンとは?派遣社員に向いている理由

結論から言うと、自社ローンは「販売店が自ら分割払いを組む仕組み」であり、銀行を通さないため審査基準が柔軟です。信用情報機関への照会を行わない、もしくは過去の事故情報にそれほど重きを置かない店舗も多く、「今支払えるか」を重視して判断します。

カーマッチ東京小金井店の自社ローンも同様に、販売店とお客様が直接契約し、「現在の月収」「生活費」「他の借入状況」などを丁寧にヒアリングした上で審査を行います。この仕組みにより、過去にクレジットカードの延滞や金融ブラックの経験がある方でも、派遣社員でも、車を持つ可能性を広げられます。

自社ローンの最大の特徴は、一人ひとりの状況に合わせた審査が可能な点です。画一的なスコアリングではなく、「この人は本当に払っていけるか」を人対人で見極めるため、派遣社員という雇用形態だけで門前払いされることはありません。

従来ローンと自社ローン審査の違い(派遣社員目線)

一言で言うと、「従来ローンは過去と属性を重視、自社ローンは現在の支払い能力と人柄を重視」という違いがあります。従来型ローンでは、年収・完済時年齢・勤務形態・勤続年数・信用情報など、統一された基準でスコアリングされるのが一般的です。

自社ローン専門店では、ヒアリングを通じて「現状の家計バランス」「支払意思」「生活再建の必要性」まで含めて判断します。例えば、カーマッチ東京小金井店では、ローン落ちが続いて車をあきらめかけていた方に対しても、無理のない返済額と回数を一緒に組み立てることで、カーライフの再スタートをサポートしています。

従来ローンが「過去の実績」を見るのに対し、自社ローンは「現在と未来」を見るという点が、派遣社員の方にとって大きなメリットとなります。過去に金融事故があったとしても、今の生活が安定していれば評価されるのです。

派遣社員のよくある不安と、自社ローンが応えるポイント

結論として、「契約更新が不安」「副業収入があるが見せ方が分からない」「過去の延滞が気になる」といった悩みは、自社ローンの柔軟な審査でカバーできる場合が多いです。実際に、自社ローン専門店では派遣社員やアルバイト・パート・個人事業主など、多様な働き方の方の相談を日常的に受けています。

例えば、派遣先で1年以上働いている30代男性Bさんは、年収約280万円・派遣先4年継続という状況で自社ローン審査に通過しました。勤務先の安定性と給与明細の継続性を丁寧に確認し、無理のない支払プランを設計したことで、問題なく納車まで進めた事例です。

また、「雇用契約が3ヶ月ごとの更新だから無理かも」と思っている方でも、実際には継続更新の実績があれば、実質的な安定性があると評価されることがあります。自社ローンでは、契約書の文面だけでなく、実態を見て判断してくれるのです。

派遣社員のローン審査を通すための実践対策

審査で最も大事な「現在の収入」と勤続年数

結論として、自社ローン審査を通すうえで最も大事なのは「現在の月収」と「勤続年数1年以上の実績」です。派遣社員であっても、同じ派遣先・同じ派遣会社で継続して働いていることが示せれば、収入が安定していると判断されるケースが多くなります。

具体的には、過去3〜6ヶ月分の給与明細、派遣会社との雇用契約書、勤続年数が分かる書類を揃えると説得力が増します。カーマッチ東京小金井店でも、こうした資料をもとに返済可能額を一緒に検討し、毎月確実に払えるラインでの支払プランを作成しています。

「勤続1年以上」という基準は、あくまで目安です。1年未満でも、給与が安定していて、他の条件が整っていれば審査に通る可能性はあります。ただし、勤続期間が長いほど審査では有利になるため、できれば1年以上働いてから申し込むのが理想的です。

年収に対する返済比率と頭金の考え方

一言で言うと、「年収の30%以内の返済計画+頭金20〜30%」を意識すると、派遣社員でも審査に通りやすくなります。自社ローンであっても、返済能力を超える金額の借入はおすすめできず、店舗側も慎重にチェックします。

例えば、年収280万円の方なら、年間返済額を80万円前後に抑えるのが目安となります。100万円台前半の軽自動車に頭金30万円を入れ、残りを3〜5年で分割するようなプランであれば、毎月の返済も現実的な範囲に収まります。

頭金については、多ければ多いほど有利になることは間違いありません。しかし、無理に貯金を全額使う必要はなく、生活防衛資金として手元に現金を残すことも大切です。店舗に相談すれば、頭金の額と月々の支払いのバランスを一緒に考えてくれます。

家計管理と他の借入状況の整理

結論として、他の借入(カードローン・携帯分割・リボ払いなど)が多い場合は、できる範囲で整理・圧縮してから申込むべきです。自社ローンは柔軟ですが、毎月の固定支出が高すぎると、返済が難しいと判断される場合があります。

対策としては、

携帯端末代の分割を完済する
高金利の少額ローンをまとめて返済する
不要なサブスクを解約して固定費を下げる
クレジットカードのリボ払いを一括返済に切り替える

といった家計改善を事前に行うと、審査時に良い印象につながります。カーマッチ東京小金井店では、ヒアリングの中で家計の状況を伺いながら、「今の生活を崩さない金額」に調整する提案も行っています。

特に注意すべきなのは、月々の支払いが小さく見えても、積み重なると大きな負担になる「隠れ固定費」です。動画配信サービス、音楽配信、ジム会費など、使っていないのに払い続けているものがないか、一度見直してみましょう。

実際のケーススタディ:派遣社員の自社ローン通過事例

一言で言うと、「勤続年数を確保し、書類を整え、無理のない予算で申し込んだ人ほど、自社ローン審査を通過しやすい」です。30代派遣社員Bさんの例のほか、クレジットカード延滞歴のある方や、ブラックリスト経験者でも、自社ローンで車を購入できた事例が多く見られます。

カーマッチ東京小金井店のブログでは、スズキパレットなどの納車事例を通じて、「頭金なしプラン」「保証人なしOK」「多摩地域中心のサポート」といった自社ローンの活用例が紹介されています。こうした通過事例から分かるのは、「諦める前に相談し、今の状況を正直に伝えること」が何よりの近道だという点です。

別の事例として、40代女性Cさんは、過去に債務整理の経験があり、一般的なローンは全て断られていました。しかし、現在は派遣社員として安定した収入があり、生活も立て直していることを丁寧に説明した結果、自社ローンで軽自動車を購入することができました。車があることで通勤が楽になり、さらに仕事の選択肢も広がったと喜ばれています。

派遣社員がまず押さえるべき準備ステップ(8つのステップ)

結論として、「準備8割・申込み2割」の意識で進めると、自社ローン審査はスムーズに進みます。派遣社員の方がやるべきステップは次の通りです。

ステップ1:家計の見える化
毎月の手取りと生活費を洗い出し、無理なく払える月額を決めます。家賃、光熱費、食費、通信費など、すべての支出を書き出してみましょう。

ステップ2:収入証明の準備
過去3〜6ヶ月分の給与明細と、源泉徴収票を揃えます。直近のものほど信頼性が高いため、できるだけ新しいものを用意しましょう。

ステップ3:雇用状況の証明
派遣会社との雇用契約書や、勤続年数が分かる書類を用意します。派遣会社に依頼すれば、在籍証明書を発行してもらえることもあります。

ステップ4:借入状況の整理
他の借入やリボ残高をリストアップし、可能なものは先に整理します。完済が難しい場合でも、残高と月々の返済額を正確に把握しておくことが大切です。

ステップ5:予算と車種の検討
希望車種と予算感をざっくり決めつつ、店舗に相談予約を入れます。この段階では完璧に決める必要はなく、「軽自動車で100万円くらい」といったイメージで構いません。

ステップ6:店舗でのヒアリング
店舗でヒアリングを受け、返済シミュレーションを一緒に作成します。自分では気づかなかった選択肢を提案してもらえることもあります。

ステップ7:条件の微調整
審査結果に応じて、頭金・回数・車種を微調整し、無理のない契約内容に整えます。「もう少し安い車種なら通る」といった提案があれば、柔軟に検討しましょう。

ステップ8:支払い習慣の確立
契約後は口座残高管理を徹底し、遅延しない支払習慣を作ります。自動引き落としの設定や、給料日直後の振込など、確実に払える仕組みを作っておくことが重要です。

派遣社員のローン審査に関するよくある質問(FAQ)

Q1. 派遣社員でも自社ローンの審査は通りますか?

結論として、一定の収入と勤続年数があれば、派遣社員でも自社ローン審査に通る可能性は高いです。「同じ職場で1年以上勤務」「毎月の収入が安定している」などを示せると、より通過しやすくなります。

雇用形態だけで判断されることはなく、実際の支払能力と生活状況が総合的に評価されます。正社員でなくても、派遣社員として真面目に働いている実績があれば、十分に審査を通過できるのです。

Q2. 収入が月によってバラバラですが、審査に影響しますか?

結論として、多少の変動は問題ありませんが、平均的な収入水準と家計バランスが重要になります。シフト制で月によって残業代が違う場合でも、直近の明細から「無理なく払えるライン」を一緒に設定します。

例えば、通常月は20万円だけど繁忙期は25万円、閑散期は18万円といった変動であれば、最低ラインの18万円を基準に返済計画を立てることで、安全な支払いが可能になります。

Q3. クレジットカードの延滞歴があるのですが、申し込めますか?

結論として、一般的なオートローンよりは、自社ローンの方が延滞歴に対して柔軟な判断をします。信用情報よりも「現在の支払能力」と「今後の返済計画」を重視するため、まずは相談いただくことが大切です。

過去の延滞がいつのことか、現在はきちんと支払いができているか、延滞の理由は何だったのかといった背景も含めて判断されます。一度や二度の遅延であれば、現在の状況次第で十分に審査を通過できる可能性があります。

Q4. 自社ローンでは在籍確認はありますか?

結論として、勤務実態を確認するために、在籍確認や雇用状況のヒアリングを行うケースがあります。電話で確認する場合もありますが、お客様に配慮しながら、会社名を伏せるなどの対応を取る店舗もあります。

派遣の場合は、派遣会社に確認が入ることもあれば、派遣先に確認が入ることもあります。事前に相談すれば、確認のタイミングや方法について配慮してもらえることもあるため、心配な点があれば遠慮なく伝えましょう。

Q5. 頭金はどれくらい用意すべきですか?

結論として、頭金ゼロでも相談できますが、20〜30%程度用意すると審査通過と月々の負担軽減に効果的です。頭金を入れることで、借入額が減り、返済比率も下がるため、審査の印象も良くなります。

ただし、頭金を入れすぎて生活費が足りなくなるのは本末転倒です。万が一のための貯金は残しつつ、無理のない範囲で頭金を入れることをおすすめします。店舗に相談すれば、最適なバランスを一緒に考えてくれます。

Q6. 派遣契約が数ヶ月後に切れる予定でも申込めますか?

結論として、契約更新の見込みや、これまでの更新実績によって判断されます。同じ派遣先で継続的に更新されている履歴があれば、収入の継続性があると評価されやすくなります。

例えば、「3ヶ月ごとの更新だが、過去2年間ずっと更新されている」という場合は、実質的に安定していると見なされることがあります。逆に、初回契約で更新の見込みが不透明な場合は、慎重な判断になる可能性があります。

Q7. 保証人なしでも自社ローンは利用できますか?

結論として、カーマッチ東京小金井店では「保証人なしOK」のプランも用意されています。保証人を立てにくい方や家族に負担をかけたくない方でも、条件次第で利用可能です。

保証人不要の場合、審査はやや厳しめになることもありますが、本人の収入と支払能力がしっかりしていれば問題なく通過できます。「保証人が見つからないから」と諦める前に、まずは相談してみることをおすすめします。

Q8. 車の選び方に制限はありますか?

結論として、店舗の在庫や価格帯の中で、返済可能額に応じた車種選びが必要になります。高額車よりも、総額を抑えたコンパクトカーや軽自動車を選ぶと、派遣社員の方でも無理なくローンを組みやすくなります。

自社ローンでは、店舗が持っている在庫の中から選ぶことになるため、選択肢は一般的な中古車販売店より限られることがあります。しかし、その分、審査に通りやすい価格帯の車が揃っているというメリットもあります。

Q9. 審査に落ちた場合、再チャレンジできますか?

結論として、条件や家計改善の内容によっては、時間をおいて再申込みが可能です。その際は、前回の審査結果を踏まえて、頭金を増やす・返済期間を延ばす・他の借入を減らすなどの対策を取ることがポイントです。

一度審査に落ちたからといって、永久に利用できないわけではありません。状況が改善されれば、再度チャレンジする価値は十分にあります。むしろ、一度落ちた経験を活かして準備を整えることで、次回は通過できる可能性が高まります。

Q10. 自社ローンの金利は高いのですか?

自社ローンは、金融機関のローンと仕組みが異なるため、一般的には金利という概念ではなく、手数料や車両価格に含まれる形で分割払いの総額が決まります。トータルコストは通常のローンより高くなることもありますが、審査の通りやすさを考えれば、十分に検討する価値があります。

重要なのは、月々の支払額が無理なく払える範囲に収まっているかどうかです。総額だけでなく、実際の家計への影響を考えて判断しましょう。

Q11. 自社ローンで購入した車の名義は誰になりますか?

自社ローンの場合、完済するまでは販売店の名義(所有権留保)になることが一般的です。完済後に、正式にお客様名義に変更する手続きを行います。これは、通常のオートローンと同じ仕組みです。

使用者としては問題なく車を使えますし、車検や保険も通常通り手続きできます。ただし、完済前に車を売却したり譲渡したりすることはできないため、注意が必要です。

Q12. 途中で繰り上げ返済はできますか?

多くの自社ローン店舗では、繰り上げ返済が可能です。ボーナスが入ったときや、余裕ができたときに一部繰り上げ返済することで、総支払額を減らせる場合もあります。

ただし、繰り上げ返済の条件や手数料の有無は店舗によって異なるため、契約前に確認しておくことをおすすめします。カーマッチ東京小金井店でも、繰り上げ返済について相談できます。

まとめ

派遣社員で収入が不安定でも、自社ローンなら「現在の収入」と「支払い計画」をきちんと示せば、車のローン審査を通過できる可能性があります。一般的な金融機関のローンとは異なり、自社ローンは雇用形態よりも「今の支払能力」を重視するため、派遣社員の方にとって現実的な選択肢となります。

勤続年数1年以上・年収に対する返済比率30%以内・必要に応じた頭金の準備が、自社ローン審査を有利に進めるカギです。これらの条件を満たすことで、審査通過の確率は大きく高まります。準備をしっかり行い、無理のない返済計画を立てることが成功への近道です。

カーマッチ東京小金井店では、派遣社員や過去にローンで断られた方の自社ローン通過事例が多数あり、生活状況に合わせた返済プランづくりをサポートしています。一人ひとりの状況に合わせた柔軟な対応が可能なため、「自分には無理かも」と思っている方でも、相談してみる価値は十分にあります。

不安な点や具体的な条件は、オンライン・電話・店舗来店で相談できるので、諦める前に一度状況を共有することが最善の一歩です。車があることで、通勤が楽になったり、仕事の選択肢が広がったり、生活の質が向上することは間違いありません。派遣社員だからと諦めず、まずは相談してみましょう。

カーマッチ東京小金井店は、多摩地域を中心に、自社ローンでの車購入をサポートしています。親身なヒアリングと柔軟な審査で、あなたのカーライフ実現を全力でお手伝いします。ぜひお気軽にご相談ください。

────────────────────

カーマッチ東京小金井店
株式会社吉田商会
〒184-0014
東京都小金井市貫井南町4丁目14-14 2F
TEL：050-1722-2359
営業時間：10:00～18:00
定休日：月曜日
最寄駅：JR中央線国分寺駅・武蔵小金井駅（送迎あり）

公式LINEはこちら：

Instagram：
https://www.instagram.com/carmatch.koganei/

自社ローンでの中古車販売はもちろん、買取も承っております。
出張査定・査定料は無料。
小金井市・小平市を中心に、国分寺市、府中市、西東京市、武蔵野市、三鷹市、東久留米市、東大和市、日野市まで対応。
エリア外もお気軽にご相談ください。

リモート簡易査定も可能
LINEでお写真を送るだけで概算金額をお知らせします。

お車の写真（外装2枚以上・内装1枚以上）
車検証の写真（QRコードも写るように）
走行距離の写真

金額に納得いただければ、実車を見て最終金額を確定いたします。

他のお店で値がつかなかったお車や、もう売れないと諦めてしまったお車も、ぜひ当店にお任せください。
走行距離が多い、年式が古いお車でもご安心ください。お車に込められた想いを大切に、高価買取を目指します。

ディーラーの下取りよりもお得！高価買取の実績多数！！

名義変更や税金の手続きなど、面倒な手続きも全て代行いたします。

────────────────────