ローン残ってるけど車変えたい…その悩み、諦める必要はありません

愛知県名古屋市千種区で自社ローン専門の中古車販売店「カーマッチ名古屋千種店」を運営しております、オーナーの池田浩二と申します。

日々、多くのお客様からご相談をいただく中で、特に多いのが「今の車にローンが残ってるけど車変えたいんです」というお悩みです。家族が増えて今の車では手狭になった、仕事で荷物を運ぶ必要が出てきた、燃費の良い車に乗り換えたいなど、理由は様々です。

一般的な銀行やディーラーのローンでは、既存の残債がある状態での新規ローン審査は非常に厳しいのが現実です。特に、過去に任意整理や個人再生後の状況にある方、派遣社員や主婦の方など、収入面で不安を抱えている方にとっては、さらにハードルが高くなります。

しかし、私たちカーマッチ名古屋千種店では、独自の自社ローンシステムを活用することで、このような複雑な状況にある方々にも車の購入機会をご提供しています。「安心」「信頼」「笑顔」をモットーに、一人ひとりのお客様に寄り添った対応を心がけております。

本記事では、自社ローン専門店として培ってきた経験をもとに、残債がある状態での買い替えがなぜ難しいのか、そしてどのような解決策があるのかを、具体的にご説明いたします。

残債ありでの車購入が難しい理由とは？一般的なローン審査の実態

二重の負担が審査のハードルを上げる

車のローンが残ってるけど車変えたいとお考えの場合、お客様は二つの大きな課題に直面します。

まず一つ目は、現在乗っている車を売却や下取りに出す際の問題です。車の査定額がローン残債を下回るケース、いわゆる「オーバーローン」の状態では、不足分を自己資金で補填する必要があります。例えば、残債が80万円あるのに査定額が50万円だった場合、30万円を現金で用意しなければなりません。

二つ目は、新規ローンの審査における問題です。不足分を補填できない場合、残債を新しい車の購入費用に上乗せして借りる「抱き合わせローン」を組むことになります。通常のローン審査では、この抱き合わせは大きなマイナス要素となり、審査通過が非常に困難になります。

なぜ銀行やディーラーのローン審査は厳しいのか

銀行やディーラーが提携する信販会社のローン審査では、信用情報機関のデータを重視します。具体的には、過去の返済履歴、現在の借入状況、年収に対する返済比率などが細かくチェックされます。

残債がある状態では「すでに借金を抱えている」と判断され、新たな借入枠を設定することが難しくなります。特に個人再生後の方や、過去に支払い遅延があった方は、この信用情報が大きな壁となります。

また、派遣社員や主婦の方の場合、収入の安定性という点で評価が下がりやすく、残債があるとさらに審査が厳しくなるのが実情です。無職の期間があった方や、転職したばかりの方も同様です。

実際に当店にご相談に来られたお客様の中には、「銀行で3社断られた」「ディーラーでローン審査に落ちた」という方が少なくありません。このような状況でも、私たちの自社ローンであればご購入いただける可能性があります。

愛知・名古屋の自社ローン専門店だからできる柔軟な対応

自社ローンとは？初心者にもわかる仕組み解説

自社ローンとは、銀行や信販会社を通さず、販売店である私たち亜斗夢工房株式会社が直接お客様に分割払いをご提供する仕組みです。簡単に言えば、お店が「分割払いの契約」をお客様と結ぶ形になります。

一般的なローンとの最大の違いは、審査基準です。銀行ローンが「過去の信用情報」を重視するのに対し、自社ローンは「現在の支払い能力」を中心に判断します。つまり、過去に金融事故があったとしても、今現在安定した収入があり、月々の返済が可能であれば、前向きに検討できるのです。

残債処理を含めた総合的なプランニング

ローン残ってるけど車変えたいというご相談では、当店は以下のような統合的なアプローチを取ります。

まず、現在お乗りの車の査定を行います。同時に、ローンの残債額を正確に把握します。その上で、残債の処理方法と新しい車の購入費用を組み合わせた、無理のない返済プランをご提案いたします。

例えば、あるお客様のケースをご紹介します。派遣社員として働く30代の男性の方で、現在の車にまだ60万円の残債がありました。しかし、家族が増えてもっと大きな車が必要になったとのこと。査定額は40万円でしたので、20万円の差額が発生していました。

この場合、新しく購入する車の費用に20万円を上乗せし、全体で月々の返済額を設定しました。派遣社員という雇用形態でしたが、勤続年数が3年あり、月収も安定していたため、自社ローンの審査を通過。無事に7人乗りのミニバンにお乗り換えいただくことができました。

このように、個別の状況に応じて柔軟に対応できるのが、自社ローン専門店の強みです。

名古屋エリアで実績豊富な車屋としての信頼

当店は名古屋市千種区に店舗を構え、愛知県内を中心に多くのお客様にご利用いただいております。地下鉄名城線の茶屋ヶ坂駅から送迎サービスもご用意しており、お車がない方でもお気軽にご来店いただけます。

工場も併設しているため、購入前の整備から購入後のメンテナンスまで、一貫してサポートできる体制を整えています。「購入して終わり」ではなく、長くお付き合いいただける車屋を目指しております。

自社ローンで購入できる車種と月々の支払い例

厳選された中古車から選べる安心感

残債を抱えた状態での買い替えでは、新しく購入する車の価格をできるだけ抑えることが重要です。新車ではなく、品質の良い中古車を選ぶことで、月々の負担を軽減できます。

当店では、オーナーである私が一台一台丁寧に品質をチェックし、厳選した中古車のみを販売しております。「安いけど質が悪い」ということは決してありません。

実際の在庫例をご紹介します。

購入事例1：オデッセイ（2016年式） ファミリー向けの人気ミニバンです。月々の支払想定額は78,333円程度で、残債処理分を含めても無理のない設定が可能です。7人乗りで広々とした室内空間が魅力です。

購入事例2：エクストレイル（2019年式） アウトドアにも強いSUVタイプ。月々81,250円程度の支払いで、比較的新しい年式の車に乗ることができます。燃費性能も良く、長く経済的にお使いいただけます。

購入事例3：ヤリスクロスハイブリッド（2023年式） 高年式で低燃費なコンパクトSUV。月々126,250円程度となりますが、ガソリン代の節約を考えると、トータルコストは抑えられます。

これらはあくまで一例です。残債の額やお客様の収入状況によって、最適なプランは変わります。主婦の方で世帯収入を合算できる場合や、派遣社員でも勤続年数が長い場合など、個別の事情を考慮してご提案いたします。

ちなみに、アルファードなどの高級ミニバンをご希望の方もいらっしゃいますが、残債がある場合は月々の返済負担が大きくなりすぎないよう、現実的な車種選びをおすすめしています。

透明性のある価格設定で安心

「自社ローンは怪しい」という声を耳にすることがあります。確かに、中には不透明な価格設定や高額な手数料を請求する業者も存在するかもしれません。

しかし、当店では価格の内訳を明確にお伝えし、お客様が納得した上でご契約いただくことを徹底しています。車両本体価格、残債処理費用、諸費用などをすべて開示し、月々の支払額がどのように計算されているかをご説明します。

「何にいくらかかるのか分からない」という不安を残さないことが、信頼関係を築く第一歩だと考えています。

ローン審査から納車までの流れを詳しく解説

ステップ1：まずはお気軽にご相談ください

ローン残ってるけど車変えたいとお考えの方は、まずお電話（050-1722-9757）、LINE、メールのいずれかでご連絡ください。

この段階で重要なのは、現在の状況を正確にお伝えいただくことです。具体的には以下の情報があるとスムーズです。

• 現在のローン残債の額
• 月々の返済額
• 現在お乗りの車の車種と年式
• ご希望の車種やタイプ
• 月収や雇用形態（派遣社員、主婦、個人事業主など）

無職の期間がある方や、個人再生後の方でも、現在の収入状況によっては対応可能ですので、まずはご相談ください。

ステップ2：残債確認と査定、審査

ご連絡いただいた内容をもとに、残債の処理方法を検討します。現在お乗りの車の査定も行い、残債との差額を明確にします。

その上で、自社ローンの審査を実施します。この審査では、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視します。具体的には、現在の収入、勤続年数、生活費を差し引いた後の余裕資金などを総合的に判断します。

主婦の方の場合、配偶者の収入も含めて審査することが可能です。派遣社員の方でも、安定した勤務実績があればプラス評価になります。

審査通過後、残債の清算方法を含めた最適なプランをご提案いたします。無理のない月々の支払額を設定し、お客様が安心して返済を続けられるよう配慮します。

ステップ3：ご来店と現車確認

プランにご納得いただけましたら、実際に店舗にご来店いただき、現車をご確認ください。

当店の所在地は、愛知県名古屋市千種区鍋屋上野町東脇1089です。名古屋市営地下鉄名城線の茶屋ヶ坂駅から送迎サービスをご利用いただけますので、現在お乗りの車を下取りに出す場合や、車がない方でも問題ありません。

2階の商談ルームで、私池田または スタッフの狩野が、落ち着いた環境でご説明いたします。疑問点や不安なことがあれば、どんな小さなことでもお気軽にお尋ねください。

ステップ4：ご契約と納車

内容にご納得いただけましたら、ご契約となります。必要書類をご用意いただき、契約手続きを進めます。

契約後は、併設の工場で最終点検と整備を実施します。安心してお乗りいただけるよう、しっかりとメンテナンスを行った上で納車いたします。

納車後も、定期的なメンテナンスや車検、突発的な修理など、長期的にサポートさせていただきます。ローン返済中の予期せぬ故障は経済的な負担になりますので、工場付きの当店なら安心です。

様々な状況の方からローン組めた実績があります

派遣社員の方でも諦めないでください

「派遣社員だとローン審査に通らない」と思い込んでいる方も多いのですが、実際には勤続年数や収入の安定性によって判断されます。

当店でも、派遣社員として3年以上勤務されている方で、月収が安定している場合は、自社ローンの審査を通過されているケースが多数あります。ローン残ってるけど車変えたいという状況でも、残債処理を含めたプランで無事に購入できた方がいらっしゃいます。

主婦の方も世帯収入で検討可能

主婦の方からも「自分名義でローンが組めるか不安」というご相談をよくいただきます。

当店では、ご本人の収入だけでなく、配偶者の収入も含めた世帯全体の返済能力を考慮します。パートやアルバイトでの収入がある場合はもちろん、専業主婦の方でも配偶者に安定した収入があれば、前向きに検討できます。

個人再生後でも再スタートをサポート

個人再生後の方は、一般的なローン審査ではまず通りません。しかし、自社ローンであれば可能性があります。

大切なのは、個人再生後にどのように経済状況を立て直したかです。安定した職に就き、計画的な生活を送っている実績があれば、新たなスタートを切るお手伝いをさせていただきます。

実際に、個人再生後3年が経過した40代の男性の方が、当店で車をご購入されました。再就職して安定した収入を得ており、残債処理も含めて自社ローンで無事に車を購入。今では「また信頼してもらえて嬉しい」とおっしゃっていただいています。

ローン残ってるけど車変えたいなら、まずはカーマッチへご相談を

ローン残ってるけど車変えたいという悩みは、決して珍しいことではありません。多くの方が同じ状況で悩み、そして解決策を見つけています。

大切なのは、一人で抱え込まずに専門家に相談することです。当店のような自社ローン専門店であれば、銀行やディーラーでは難しいケースでも、柔軟に対応できる可能性があります。

愛知県名古屋市で自社ローンをお探しなら、ぜひカーマッチ名古屋千種店にお任せください。茶屋ヶ坂駅からの送迎サービスもございますので、お気軽にお問い合わせください。

オーナーの池田浩二として、お一人おひとりのお客様の状況に真摯に向き合い、最適な解決策をご提案いたします。「安心」「信頼」「笑顔」をモットーに、皆様の素敵なカーライフを全力でサポートいたします。

残債があっても、諦める必要はありません。まずは一度、ご相談ください。きっと道は開けます。

カーマッチ名古屋千種店

住所：〒464-0097 愛知県名古屋市千種区鍋屋上野町東脇1089

電話番号：050-1722-9757

営業時間：10時00分～17時00分

定休日：なし

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