債務整理とは？その影響とは？

債務整理とは、借金の返済が難しくなったときに、法的または任意の手段で借金の負担を減らす手続きのことです。代表的な方法として以下のものがあります：

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

これらを行うと信用情報機関に記録が残り、いわゆる「ブラックリスト」状態になります。すると、銀行やディーラーのオートローンの審査にはまず通りません。

通常のカーローンと何が違う？『自社ローン』とは

「自社ローン」とは、販売している中古車販売店や業者が独自に提供するローン制度です。金融機関を通さず、販売店が購入者と直接分割払いの契約をする形になります。

自社ローンの特徴

• 信販会社を通さないため、信用情報を見られない
• 審査が柔軟で、収入状況や勤務先などを重視する
• 頭金なし・即日審査など柔軟な対応も多い

このため、債務整理をして信用情報にキズがある人でも、比較的通りやすいのが自社ローンの大きなメリットです。

なぜ債務整理していても自社ローンなら車が買えるのか？

債務整理経験者にとって自社ローンが有効な理由は、以下の通りです。

1. 信用情報をチェックしない

通常のローン審査では信用情報（CICやJICC）を参照しますが、自社ローンではこれを行わない業者が多いため、債務整理歴があっても審査対象外となります。

2. 収入や職歴を重視する柔軟審査

現在の収入や職場の安定性、支払い能力などが重視されるため、「今支払いができるか」がカギ。過去よりも「今」を見てくれるのが大きな違いです。

3. 販売店にとってもメリットがある

車の販売とローン契約が一体化しており、金利収入や長期的な顧客確保につながるため、販売店側も自社ローンを活用することに前向きです。

自社ローンの注意点とデメリット

もちろん、自社ローンにも注意すべきポイントがあります。

・金利が高め、または「金利ゼロでも価格に上乗せ」

表面的には「金利0％」でも、車両価格に手数料が含まれていることがあります。総支払額で比較することが大切です。

・返済遅延には厳しい対応も

支払い遅延に対しては、車両の引き上げなど厳しい対応が取られる場合があります。契約内容はしっかり確認しましょう。

・対応エリアや車種に制限がある

全国対応していない業者や、選べる車種が限られる場合もあります。事前に確認しましょう。

自社ローンを利用する際のポイント

1. 信頼できる業者を選ぶ
   口コミや実績、契約内容の明示性を確認しましょう。
2. 支払いシミュレーションを事前に行う
   毎月の返済額を把握し、生活に支障がないように計画を立てましょう。
3. 契約内容をしっかり読む
   総支払額や途中解約時のペナルティなど、細かくチェックしましょう。

まとめ：自社ローンで再出発をサポート

債務整理後でも、車を持つことは可能です。自社ローンを活用すれば、信用情報に不安があっても車を手に入れ、通勤や生活の利便性を高めることができます。

もちろんリスクもあるため、無理のない返済計画と、信頼できる業者選びがカギとなります。

再出発を目指すあなたのカーライフを、ぜひ自社ローンで叶えてみませんか？