自社ローンはブラックリストでも組める？横浜ベイサイド店の審査の進め方を正直にお伝えします

「自社ローンって、ブラックリストでも本当に組めるの？」――お問い合わせで、いちばん多いご質問のひとつです。過去に支払いの延滞や債務整理があると、「どうせ無理だろう」と最初から諦めてしまう方も少なくありません。

結論からお伝えすると、信用情報に不安がある状態でも、車を持てる可能性は十分にあります。ただし「絶対に通る」わけではありません。ここでは横浜ベイサイド店が実際にどう審査を進めているか、良いところも含めて正直にお伝えします。

1. そもそも「ブラックリスト」とは何か

「ブラックリスト」という名簿が実際にあるわけではありません。正しくは、支払いの延滞や債務整理などの記録が、信用情報機関に一定期間（手続きから5年〜7年程度で消えるとされています）登録されている状態を指します。この情報は銀行や大手信販会社の審査で参照されるため、登録期間中は通常の審査が厳しくなりやすい、というのが実情です。

2. 銀行・大手信販だけで探すと、そこで止まってしまう

銀行ローンや、オリコ・ジャックスのようないわゆる大手信販会社は、信用情報機関の記録を必ず確認します。ここで延滞や債務整理の記録が見つかると、その1社だけで結果が決まってしまいます。「1社に断られたら終わり」だと、選べる道がそこで閉じてしまうのです。

3. 横浜ベイサイド店が実際にやっていること｜1回の入力で3つのルートに同時審査

当店（運営：株式会社W-NEXT）では、1回の情報入力で以下の3つに同時に審査をかけています。

① 大手信販会社

オリコ・ジャックスのような、いわゆる通常のローン会社です。金利が低く、条件が合えばいちばん有利な選択肢になります。

② 審査が柔軟なローン会社

信用情報の見方が大手信販会社とは異なり、現在の収入や返済能力を重視して判断する会社です。

③ 自社ローン

当店が直接、分割でご案内する仕組みです。信販会社を通さないため、他の2つで難しかった場合の受け皿になります。

3つを並行して進めるので、お客様に何度も書類を出し直していただく必要はありません。通った先の中から、いちばん負担の少ない条件をご提案します。

4. 正直にお伝えしておきたいこと

良いことばかりではありません。自社ローンには、知っておいていただきたい点もあります。

自社ローンは信販会社を通さないぶん、車両価格に手数料相当が乗る形になることが一般的です。金利という表現ではなく総額で見る必要があり、「月々いくら×何回＝総額いくら」を必ず契約前に確認してください（総額の見方はこちらの記事で詳しく説明しています）。また、頭金や連帯保証人など、状況に応じて条件のご相談をさせていただくことがあります。

「審査が柔軟」であって「誰でも必ず通る」わけではないことも、正直にお伝えします。過去の状況やご希望の車両価格によっては、頭金のご相談や、車両価格の見直しをお願いすることもあります（審査に通りやすくするための考え方はこちらの記事にまとめています）。

5. それでも、当店で検討する意味

横浜ベイサイド店は、運営元の株式会社W-NEXTグループで、販売だけでなく整備・車検・板金・ロードサービスまで自社で対応しています。ご納車後は3ヶ月・5,000kmの無料保証も付いています（詳しくはこちらの記事）。審査を通ったあとの「乗り続ける」部分まで、同じ場所で見ていける体制です。

6. まずは状況だけ聞かせてください

「自分の場合はどうなんだろう」――これは一人で悩んでいても分かりません。今の状況とご希望の車種を教えていただければ、3つのルートでどこまで進められそうか、その場でお伝えします。