車のローンが通らない理由のFAQ！マイカーローン審査に落ちる原因

2026/06/21

「なぜ自分が車ローン審査に落ちるのか分からない」とお悩みの方へ。スマホ分割の延滞や消費者金融など隠れた原因を特定。

年収も勤続年数も問題ないのに車のローンが通らない場合、その原因の多くは「自分では気づいていない過去の記録」にあります。スマホ本体の分割払いの遅れや、昔のクレジットカードの延滞、消費者金融の利用履歴などが信用情報機関に「異動」として残っていると、年収がいくら高くても審査は機械的に止まります。CICによれば異動情報は契約終了から原則5年間残るため、思い当たる節がないのに落ちる方ほど確認の価値があります。もうひとつ多いのが総量規制で、消費者金融やカードローン、リボ払いの残高が年収の3分の1を超えると新たな借入が制限されます。年収400万円なら他社借入130万円超が分かれ目です。さらに、落ちた後に焦って何社も申し込むと「申込情報」が残り、1か月に3社以上だとかえって審査に響きやすくなります。

落ちた理由を当てずっぽうで悩むより、まずはCICやJICCで信用情報を開示するのが確実です。本人なら数百円程度、スマホから申し込めて数日で結果が届きます。「異動」の表示があればそれが原因で、何もなければ総量規制や申し込みすぎなどに絞られます。原因が一つに絞れれば対策も一つに決まります。うっかりブラックや総量規制が原因なら、信用情報を照会しない自社ローンが現実的な選択肢になります。その際は「総額が最初に明示されるか」「月々の支払いを収入に合わせて試算してくれるか」「納車後の保証・整備・代車があるか」の3点で比較すれば迷いません。ただし自社ローンが唯一の正解ではなく、信用情報に異動がなく総量規制にも触れないなら、金利の低い銀行マイカーローンのほうが総額は安く済みます。1社で即決せず、複数を比べて選ぶことが大切です。

実際に三重大前店でも、年収500万円で勤続10年なのに落ちた四日市の男性が、開示で5年前に解約したカードの異動に気づき、無理のない一台を選べたケースがあります。津市のパート女性は、複数カードのリボ払い残高が総量規制に近づいていたのが原因で、現在の収支の余力を見て月々3万円台の軽自動車で成約しました。もちろん自社ローンも「審査なし」ではなく、収入に見合わない高級車の希望や虚偽の申告はお断りすることもあります。大事なのは現状を正直に話すことです。

審査に落ちたのは、あなたの価値が否定されたわけではなく、見られている場所が違っただけです。三重大前店では信用情報の見方から、月々いくらなら無理なく払えるかまで、店長夫婦が一緒に整理します。落ちた本当の理由と次の一手を知りたい方は、本記事もあわせてご覧ください。

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