【野田市・松戸市・流山市】「任意整理中でも車は買える？」車のローン審査が厳しくなる理由と知っておきたい現実を三郷市の自社ローン取り扱い店が解説

こんにちは。

カーマッチ埼玉新三郷店です。

「任意整理中だけど車が必要になった」

「車のローンはもう通らないのでしょうか？」

このようなご相談は実際によくあります。

転職、引っ越し、送迎、家族の介護、今お持ちの車が壊れたなどをきっかけに、

任意整理中でも車が必要になる方からお問い合わせをいただいております。

ですが、インターネットで調べると、

「絶対に無理」

「ローンは通らない」

など様々な情報が出てきます。

そこで今回は、任意整理中の方が車のローンについて、知っておくべきポイントについて解説します。

任意整理中はなぜ車ローン審査が厳しくなるのか

まず理解しておきたいのは、任意整理をすると信用情報に記録が残るということです。

一般的なオートローン会社や信販会社は、審査時に信用情報を確認します。

そのため、

・現在任意整理中

・任意整理後の返済中

という状況の場合、長年車業界にいますが、

通常の車のローンに通ったという方と出会ったことはありません。

これは車だけではありません。

住宅ローンやカードローンなども同じ考え方です。

つまり、「任意整理をしたから車が買えない」ではなく、

「一般的な金融機関の審査基準に合わなくなる」「通常のローンが通らなくなる」

というのが正しい表現です。

よくある誤解①「毎月返済しているから大丈夫」

実際のご相談で非常に多いのが、「ちゃんと返済しているので問題ないと思っていました」というお話しです。

確かに返済を続けていることは大切ですが、

一般的なローン審査では、「現在任意整理中」という事実自体が審査材料になります。

そのため、毎月返済しているから必ず通る。というわけではありません。

ここは多くの方が誤解しやすいポイントです。

よくある誤解②「頭金を入れれば通る」

これも非常によく聞かれます。

もちろん頭金があること自体はプラス材料になる場合があります。

しかし、信用情報の問題が解決するわけではありません。

そのため、

「頭金50万円入れれば通る」

「頭金100万円入れれば通る」

という単純な話ではありません。

ローン審査は複数の要素で判断されます。

よくある誤解③「任意整理したら一生ローンは無理」

こういった言葉をよく聞きますが、違います。

実際、任意整理を経験された方でも、将来的に車を購入されている方はいます。

ただし、そのタイミングや状況は人によって異なります。

任意整理をした直後なのか、返済中なのか、完済後なのかでも大きく変わります。

そのため、ネットで見た一つの情報だけで判断しないことが大切です。

任意整理中に車が必要になる人は珍しくない

中古車販売店として感じるのは、任意整理中だからといって生活が止まるわけではないということです。

任意整理をすると決めた経緯にもよりますが、生活を立て直すためであったり、支払いをしやすくするために任意整理をする方がほとんどです。

その中で、

・転職先が車通勤必須

・子どもの送迎

・親の介護

・現在の車の故障

など、様々な事情があります。

そのため、「車が必要になったから相談する」という方は珍しくありません。

むしろ、収入をさらに上げるためや生活を立て直している途中だからこそ、車が必要になるケースもあります。

任意整理中にやってはいけないこと

ここは非常に重要です。

それは、焦って申し込みを繰り返すことです。

「A社ダメだった」→「じゃあB社」→「次はC社」

というように短期間で何社も申し込む方がいます。

ですが、申し込み履歴も審査材料になるため、状況によっては逆効果になることがほとんどで、良いイメージは持たれません。

不安だからこそ、やみくもに申し込むのではなく、まず状況を整理することが大切です。

まず確認したいのは「買えるか」ではない

多くの方は、「ローン通りますか？」を気にします。

ですが本当に重要なのは、その後も無理なく維持できるかです。

車は購入後も、維持費などがかかります。

だからこそ、審査だけを見るのではなく、生活全体のバランスを考える必要があります。

最後に

任意整理中だからといって、全ての可能性がなくなるわけではありません。

一方で、一般的な車のローンが厳しくなるのも事実です。

大切なのは、ネット上の断片的な情報だけで判断せず、今の状況を整理することです。

カーマッチ埼玉新三郷店では、

・任意整理中

・ローン審査が不安

・他社で断られた

という方からのご相談もいただいています。

実際に任意整理中の方でも車を購入している方もいます。

まずは自分の状況でどのような選択肢があるのか、確認してみることから始めてみてください。

次回予告

今回は「任意整理中」のお話でした。

では、任意整理を完済した後はどうなるのでしょうか？

次回は、【任意整理を完済したら車ローンは通る？】審査への影響はいつまで続くのか

について、6/6（土）に詳しく解説します。

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