【自社ローン可】八潮市や越谷市、草加市でブラックリスト状態から、再びクレジットカードを作れるようになるまで。三郷市の車屋さんが解説する「論理的な道のり」

「車が絶対に必要、なのに過去の金融トラブルが原因でローンが通らない・・・」

このようにクレジットカードを作ることもできず、現金主体の生活を余儀なくされている方。

カーマッチ埼玉新三郷店には、こういった切実なお悩みを抱えていらっしゃるお客様からのご相談が多数寄せられます。特に三郷市、吉川市、八潮市、越谷市、草加市、流山市、松戸市、野田市といったエリアは、都心へのアクセスが良いものの、日々の買い物や子供の送迎、そして通勤をするにあたっては「車が絶対に必要な車社会」です。車がないことにより就職の選択肢が狭まってしまったり、結果的に経済的な立て直しが遅れてしまったりという負のスパイラルに陥ってしまう方も少なくはないのです。

地域の皆様、こんにちは。

埼玉県三郷市で自社ローン・信用回復ローンを取扱っているカーマッチ埼玉新三郷店、店長の野口和（のぐち やわら）です。

私は新車のディーラーでの営業経験も含め、自動車業界に10年以上従事してまいりました。車両の販売・買取等、第一線の現場で数多くの現場を見ておりました。過去にはコンプライアンスに関わるコンサルティング業務にも従事していたためか、「正しい情報が消費者に届いていない」という当業界の「情報格差」には日々、強い課題感を抱いております。

本日のブログは、ただの中古車販売の宣伝とは考えておらず、過去の何かしらの事情でいわゆる「ブラックリスト（信用情報のキズ）」状態に陥ってしまった方が、カーマッチ埼玉新三郷店での車探しをスタート地点とし、再度クレジットカードが作れるようになる、そんな「論理的な道のり」をプロの視点から解説したいと思います。

「ブラックリスト」の正体。そして、ただ待つだけでは危険な理由

まずはじめに、感情論は無しにして事実とロジックからお話していきますので、整理していきましょう。

結論から申しますと、そもそも「ブラックリスト」というものは初めから存在しません。クレジットカードの支払いや携帯電話（スマホ）端末の分割払い、奨学金の返済の遅延や債務整理を行うと、CICやJICCといった「指定信用情報機関」に『異動情報（金融事故記録）』が登録されてしまいます。この状態を一般的にブラックリストと呼んでいるだけで、造語だということをまずはご認識いただければと思います。

異動情報というものは、事象が解決（完済等）してから約5年間は残り続けます。この期間中は、皆様がよく耳にするオートローンやクレジットカードの審査はほぼ100%落とされてしまうのです。

陥りがちな「スーパーホワイト」の罠

「じゃあ、5年間一切ローンやカードを使わずに現金だけで生活して、記録が消えるのを待てばいい」

と考える方が非常に多いです。しかし、実はここに大きな罠が潜んでいるのはご存じでしょうか。

約5年が経過し異動情報が消えると、あなたの信用情報は「真っ白（記録が何もない状態）」に変わります。これを業界用語で「スーパーホワイト」と呼ぶのです。20代前半であればまだローンすら組んだことのない方が多いことから、スーパーホワイトでも「よくある」程度の印象です。しかし、30代～40代でスーパーホワイトの場合、カード会社および信販会社は「過去に金融事故を起こして、喪明け（記録が消えた直後）なのではないか？」と警戒してしまいます。結果として再び審査に落ちやすくなってしまうということです。

つまり、ただ待つだけでは対策として不十分と言えます。ここで必要なのが、「クリーンな信用情報（クレヒス：クレジットヒストリー）」を戦略的に積み上げいくことなのです。

生活の基盤を立て直す「自社ローン」という第一歩

さて、ここで登場するのが、カーマッチ埼玉新三郷店が提供している自社ローンです。

一般的なローンは信販会社（ローン会社）を通して契約を締結するのに対して、自社ローンはカーマッチ埼玉新三郷店とお客様が、信頼関係の下、分割払いの契約を締結します。そのため、信用情報機関を参照することはなく、過去のつまづきによる機械的な足切りは行いません。「現在どのような仕事をしているのか、安定的な収入があるのか」「これからどのように生活を再建していきたいのか」等、お人柄をベースにこれらの事項を独自の基準で審査いたします。

例えを挙げると、離婚や急激な環境の変化の中で一時的に信用情報に傷がついてしまったシングルマザーの方。現時点でローンが通らないとはいえ、八潮市や吉川市等で保育園の送迎やパートタイムの掛け持ちをしようと思うと、車は生活必需品です。車があれば少し距離があっても時給の高い仕事を選ぶことができる。雨の日等の送迎で余計に疲労することなく生活することもできます。

まずは自社ローンにて中古車を手に入れること。そして生活の基盤や収入を安定させる。これが信用回復へ向けた極めて論理的な第一歩なのです。

「信用回復ローン」のメカニズムとクレヒス修行

数年後、生活基盤が整い安定してきた段階で、次はいよいよ「信用情報の再構築（クレヒス修行）」の開始です。昨今では金融事故履歴があった方でもローンを通すことのできる「信用回復ローン」という概念が広まってきました。カーマッチ埼玉新三郷店でお車をご購入いただき、毎月遅れずに分割代金をしっかりとお支払いいただく。これは、お客様自身の「支払い能力の証明」となるのです。

※自社ローンより審査基準は高くなります。自社ローン自体は信用情報機関に登録されませんが、生活の収支バランスを整え、滞納しない習慣を身につけるための「リハビリ期間」として極めて重要なのです。

では、具体的にどうやって信用情報に「良い記録」をつけていくのか。カーマッチ埼玉新三郷店では、以下のステップを推奨しています。

ステップ①：携帯電話の分割払い（10万円未満）

生活が安定してきた段階で、まずは生活必需品であるスマートフォンの機種変更時に10万円未満の端末を分割払いで契約してみましょう。10万円未満であれば「少額例外特例」が適用されるので、比較的審査が通りやすいケースが多いです。これを毎月絶対に遅れずに支払うことにより、信用情報に「＄（正常入金）」のマークが並び始めます。

ステップ②：デポジット型クレジットカードの活用

ある程度の入金履歴を築き上げることができたら、「デポジット型クレジットカード（保証金預託型）」に申し込んでみましょう。これは何かというと、事前に保証金（例えば10万円）を預け入れて、その金額の範囲内で使えるクレジットカードです。デポジット型クレジットカードであっても、通常のクレジットカードと同様に信用情報機関に履歴が記録されていくため、とても効果的なクレヒス修行となるのです。また、ETCカードの発行ができるものもあるため、皆様のカーライフにマッチしやすいのではないでしょうか？

ステップ③：一般カード・通常ローンへの挑戦

①と②を1〜2年継続し、過去の「異動情報」が完全に消えるタイミングを迎えると、あなたの信用情報には「過去のキズ」がなくなって、「直近1〜2年の完璧な支払い実績（＄マーク）」だけが残ります。

この状態を作ることができれば、一般的なクレジットカードはもちろん、金利の安い銀行系のマイカーローンや住宅ローン等も、論理的に審査通過の可能性が大幅に高まるのです。

悪徳業者に騙されないための「情報武装」

ここまで論理的に「道のり」を解説してきました。しかし、一つだけ強く警告しておきたいことがあります。

それは、業界に今もはびこる「情報格差」を利用した悪質な販売店が存在する事実です。

「ブラックでも絶対に通ります！」と謳い、不当な価格で粗悪な中古車を売りつけたり、高額な頭金を要求したりする業者が後を絶ちません。車というものは買って終わりなのではなく、その後の維持費（ガソリン代、車検、税金、そして突発的な予期せぬ故障による修理費）がかかります。目先の審査通過だけを優先してボロボロの車を買ってしまうと、修理費で生活が破綻したり再び支払いが滞ったりするという最悪の結末を迎えてしまいます。

だからこそカーマッチ埼玉新三郷店は、査定・仕入れには一切の妥協はいたしません。「修復歴の有無」「エンジン等の機関系の状態」「リセールバリュー（数年後の売却価値）」までを見越し、真に価値のある中古車だけを適正価格でご提案しています。

「ローンが通らないから」と焦って車を買ってしまうと、維持費の罠や「ただ安いだけ」の車で失敗しやすいのです。お客様の毎月の収支のバランスを冷静に、そして客観的に分析し、無理のない返済計画を共に築きあげることが、我々カーマッチ埼玉新三郷店のコンプライアンスであり、使命であると考えています。

選択肢が広い「今のうち」にご相談を

過去の失敗は、決して人生の終わりではありません。正しい知識と論理的なステップさえ踏んでいければ、クレジットカードも通常のオートローンも、必ずまた使えるようになる日がきます。

三郷市、吉川市、八潮市、越谷市、草加市、流山市、松戸市、野田市エリアで、通勤や生活のために車が必要な方。ローン審査に不安を抱え、夜も眠れないほど悩んでいる方。

諦める前に、まずはカーマッチ埼玉新三郷店へご相談ください。 自動車業界の表も裏も知り尽くした私たちが、あなたの状況を客観的に分析し、車探しから信用回復までの道のりを、ロジカルかつ誠実にサポートいたします。

まずは選択肢が広い今のうちに、無理のない車選びの第一歩を踏み出してみませんか？

お問い合わせを心よりお待ちしております。

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【カーマッチ埼玉新三郷店 店舗情報】

所在地：埼玉県三郷市半田６３３

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