「えっ！？それも影響するの！？」ローン審査で意外と見られている“延滞”のお話！

こんにちは！
カーマッチ埼玉浦和店です！

車のローン相談をしていると、本当に多いのが、

「携帯料金くらいなら大丈夫ですよね？」
「昔ちょっと遅れただけなんですけど…」
「クレジットカード止まったことあるけど関係あります？」

というご相談！

実はこれ、知らない方がかなり多いんですが、“車のローン”だからといって、車のことだけ見られているわけではないんです！

今回は、

「こんな延滞もローン審査に影響するの！？」

という内容を、できるだけわかりやすく解説していきます！

これからローンを考えている方はもちろん、

• 過去に支払い遅れがある
• ローンが不安
• 審査落ち経験がある
• 何が原因かわからない

という方はぜひ最後まで読んでみてください！

そもそもローン審査って何を見てるの？

まず大前提として、ローン会社は

「この人は毎月しっかり返済できそうかな？」

という部分を見ています。

その時に参考にしているのが、“信用情報”と呼ばれるもの！

簡単に言うと、

• クレジットカード
• 携帯分割
• 各種ローン
• キャッシング
• 支払い状況

などの履歴です！

よく、

「ブラックって自己破産した人だけでしょ？」

と思われがちなんですが、実際はもっと身近な延滞も記録されているケースがあります。

意外と多い！携帯電話の分割払い延滞！

これ、本当にかなり多いです！

「スマホ代なら大丈夫でしょ！」

と思われがちなんですが、実は端末を分割購入している場合、その“端末代”は立派なローン扱いなんです！

例えば、

• iPhoneを24回払い
• Androidを36回払い

などで契約している場合、毎月の通信料とは別に“割賦契約”として登録されています。

つまり！

スマホ料金を滞納すると、

通信費を払っていない

ではなく、

“ローン返済を延滞している”

という扱いになる可能性があるんです！

しかも携帯って、つい油断しやすい…。

• 口座残高不足
• クレカ更新忘れ
• 支払い用紙放置
• 機種変更後の旧端末請求

こんな理由でも延滞扱いになることがあります。

実際、車のローン相談でも、

「え！？携帯だけなんですけど！」

というケース、かなりあります！

クレジットカードの“うっかり”も注意！

次に多いのがクレジットカード！

特に多いのが、

• 年会費
• サブスク
• ETCカード
• 少額のリボ残高

など。

使ってないと思っていたカードでも、

実は数百円だけ請求が残っていて、そのまま延滞…

なんてケースもあります。

そして怖いのが、

「少額だから平気」

ではないこと！

ローン会社からすると、

金額より“支払い管理”を見ることが多いんです。

つまり、

「数千円でも遅れる人」

という見方をされる場合があります。

奨学金も見られることがある！

意外と知られていませんが、奨学金の延滞も影響する場合があります。

特に返済開始後の長期滞納は注意！

もちろん全てが即NGになるわけではありませんが、

• 長期間未払い
• 督促が続いている
• 保証会社代位弁済

などになると、審査へ影響するケースがあります。

税金・公共料金はどうなの？

ここもよく聞かれます！

税金や公共料金は、基本的に“信用情報”へ直接載らないケースもあります。

ですが！

だから安心！ではないんです。

例えば、

• 車検時の納税確認
• 口座差押え
• 銀行履歴
• 収支バランス

などから状況が見える場合もあります。

また、低与信系ローンでは、

「現在ちゃんと生活が安定しているか」

を重視されることも多いので、

現在進行形の滞納はやはり注意です！

“昔の延滞”は一生残るの？

これもかなり聞かれます！

結論から言うと、“ずっと永久に残る”わけではありません。

信用情報は一定期間で消えるものもあります。

ただし、

• 延滞期間
• 内容
• 解消済みか
• 件数

によって見え方は変わります。

また、

「昔の延滞は消えたけど、最近また遅れてる」

というケースはやはり厳しく見られやすいです。

ローン会社は、

“今ちゃんと支払いできているか”

をかなり重視します！

逆に審査でプラスになることもある！

ここ大事です！

過去に延滞があったとしても、

• 現在は安定収入がある
• 継続勤務している
• 最近の支払い状況が良い
• 債務整理後しっかり生活再建している

など、“今の状況”を見てくれるローン会社もあります！

実際、

「もうローン無理だと思ってた…」

という方でも、ご成約になるケースはあります！

もちろん100％通る！とは言えません。

ですが、

“過去だけで全て決まる”

わけではないんです！

ローン前にやっておきたいチェック！

もしこれから車のローンを考えているなら、事前に確認しておきたいポイントはこちら！

① 携帯料金の未払い確認！

意外と旧キャリア請求が残ってたりします！

特に、

• ソフトバンクから乗換
• ドコモからahamo
• auからUQ

などで請求先が変わっているケースは注意！

② 使ってないカード確認！

昔作ったカード、放置してませんか？

年会費だけ請求されているケースもあります！

③ 引き落とし口座残高！

最近の遅れはかなり見られやすいです。

最低でも数ヶ月は安定させておくのがおすすめ！

④ むやみに審査を連発しない！

短期間に何社も申し込みすると、

「かなり資金に困っている？」

と見られる場合もあります。

不安な場合は、まず相談がおすすめです！

カーマッチ埼玉浦和店ではご相談ベースもOK！

カーマッチ埼玉浦和店では、

• ローンが不安
• 過去に審査落ちした
• 自己破産歴がある
• 延滞経験がある
• 他社で厳しかった

という方からのご相談も多くいただいています！

もちろん、審査結果は実際に出してみないと分からない部分もあります。

ですが、

「絶対無理だと思っていた」

という方が通るケースもあれば、

逆に、

「大丈夫だと思っていた」

方が携帯延滞で苦戦することもあります。

だからこそ、

まずは現在の状況を整理すること！

これがすごく大切です！

お車探しとあわせて、できるだけ分かりやすくご案内しますので、ぜひお気軽にご相談ください！

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