自社ローンとは？金利0円の仕組みとデメリットをやさしく解説
2026/05/06
自社ローンの仕組みと注意点をコンパクトに解説します
こんにちは。
カーマッチ名古屋笠取店です。
「自社ローンって、結局どんな仕組みなの？」というご質問を、店頭やお電話で本当によくいただきます。
今回は、その疑問にお答えする内容をぎゅっと要約してお届けします。
自社ローンは「販売店との直接分割払い」
自社ローンとは、銀行や信販会社を通さず、中古車販売店と直接結ぶ分割払い契約のことです。
販売店が車両代金を立て替え、お客様は販売店に毎月お支払いいただく仕組みになります。
そのため、信用情報に不安がある方でも、現在の収入や生活状況をもとに柔軟な審査が可能です。
過去に自己破産や債務整理を経験された方、延滞歴がある方にとって、現実的な選択肢のひとつになり得ます。
「金利0円」でも総支払額は増えやすい
自社ローンは法律上「割賦販売」にあたるため、金利という名目での請求はありません。
ただし、ここが一番の注意ポイントです。
金利0円のかわりに、車両価格への上乗せや手数料(車両価格の10〜20%程度)が発生するケースが一般的です。
たとえば50万円の車両で考えると、総支払額が55万〜60万円になることも珍しくありません。
「金利0%=最安」ではなく、「支払い方法が増える代わりに、リスク分を別の形で負担する」と捉えていただくのが正確です。
知っておきたいデメリット
カーマッチ名古屋笠取店では、契約前に必ずデメリットもご説明しています。
主なポイントは以下のとおりです。
支払総額が銀行ローンより高くなりやすいこと。
分割回数が12〜24回と短めで、月々の負担が大きくなりがちなこと。
完済まで車両は販売店名義(所有権留保)で、自由に売却できないこと。
支払い実績は信用情報機関に登録されないため、信用回復には直接つながらないこと。
これらを理解したうえでご利用いただくことが、後悔しないための第一歩です。
こんな方には自社ローンが向いています
過去の信用情報の問題で銀行ローンが通らない方。
車がないと通勤や送り迎えなど、日々の生活が回らない方。
現在は安定した収入があり、無理のない返済プランが組める方。
逆に、もう少し待てば銀行ローンが通りそうな方には、あえて「今は買わない方が良いですよ」とお伝えすることもあります。
カーマッチ名古屋笠取店は、お客様の「今」と「これから」を一緒に考える店舗でありたいと思っています。
詳しくは公式ブログの本記事へ
ここでは要点だけをまとめましたが、本記事ではさらに詳しい内容をご紹介しています。
自社ローン・銀行ローン・ディーラーローンの比較表。
自己破産後にマツダCX-5を手に入れられたお客様の実例。
山北店長との実際の会話を再現したやり取り。
契約前に必ず確認したい数字のチェックリスト。
「自分の場合はどうなんだろう？」と感じた方は、ぜひ詳細記事もあわせてご覧ください。
自社ローンとは？デメリットや金利の仕組みを解説!審査が不安な方も安心
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→ 銀行ローン・カーリースとの違いと選び方
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