代位弁済後でも車のローンは組める？山梨・カーマッチが正直にお伝えします
2026/04/13
「保証会社から代位弁済の通知が届いた」「代位弁済を経験した後、もう車のローンは組めないのだろうか」——そんな不安を抱えていらっしゃる方に、まず正直にお話しします。
代位弁済の記録は確かに信用情報に残ります。銀行ローンやディーラーローンでの審査が厳しくなるのは事実です。しかし、だからといって「車を諦めるしかない」とは限りません。
山梨県で自社ローン専門の中古車販売を行う私たちカーマッチ山梨甲府昭和インター店は、そうした事情を抱えるお客様から日々ご相談をいただいています。このページでは、代位弁済とは何か、その後のローン事情、そして私たちにできることを、包み隠さずお伝えします。
代位弁済とは？信用情報への影響をわかりやすく解説
代位弁済（だいいべんさい）とは、住宅ローンやカーローンなどの返済が滞ったとき、保証会社が債務者に代わって金融機関への返済を肩代わりすることです。
保証会社が代わりに払ってくれた、とも言えますが、その後は保証会社があなたへの返済請求権を持つことになります。つまり「借金が消えた」わけではなく「請求先が変わった」状態です。
代位弁済が信用情報に残る期間は？
代位弁済が行われると、信用情報機関（JICC・CIC・KSC）に「事故情報」として記録されます。この情報は一般的に 5〜10年間 残るとされており、その間は銀行や消費者金融、ディーラーなどの通常のローン審査に大きく影響します。
ただし、記録が消えたあとは再び通常のローンに申し込める可能性があります。代位弁済を経験したからといって、一生ローンが組めないわけではありません。
代位弁済後にローン審査が通りにくい理由
銀行・信用金庫・ディーラーローンはすべて信用情報機関への照会を前提に審査します。そのため、代位弁済の記録がある間は、収入や雇用形態がどれほど安定していても、信用情報の段階で審査を通過できないケースがほとんどです。
これは個々の対応の問題ではなく、金融機関のシステム上の仕組みです。つまり、あなたが誠実な方であっても、記録が残っている間は「審査が通らない構造になっている」のです。詳しくはローン審査に落ちる理由TOP10もご参照ください。
代位弁済後でも車を手に入れられる可能性がある方法
代位弁済後に信用情報が回復するまでの期間、それでも車が必要な方に選ばれているのが「自社ローン」です。
自社ローンが選択肢になる理由
自社ローンとは、銀行や信販会社を通さず、販売店が直接お客様に車を分割払いで販売する仕組みです。信用情報機関への照会を前提としないため、過去に代位弁済の記録がある方でも、お話をお聞きしたうえで柔軟に対応できる場合があります。
私たちカーマッチの自社ローンも、信用情報だけで機械的に弾く審査ではなく、「今、この方に返済できる力があるか」を人の目で丁寧に確認しています。
自社ローンと銀行・ディーラーローンの違い
「自社ローン」「ディーラーローン」「銀行ローン」——同じように見えて、仕組みは大きく異なります。違いを正しく知ることで、自分に合った選択ができます。銀行・ディーラー・自社ローン、何が違う？で詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。
なお、自社ローンは手数料が上乗せされる分、総支払額が通常のローンよりも高くなることが一般的です。私たちは「信用情報の傷が回復するまでの橋渡し」として自社ローンをご活用いただくことを推奨しており、過大な期待をさせるような説明は一切しません。
カーマッチの自社ローンで、代位弁済後でも相談できます
私たちカーマッチ山梨甲府昭和インター店は、審査に不安を抱えるお客様の「最初の相談窓口」でありたいと考えています。
相談から契約までの流れ
まずは公式LINEでお気軽にご相談ください。お名前や細かい情報を最初からお聞きすることはありません。「代位弁済があるのですが、相談できますか？」と一言送っていただくだけでOKです。
- LINEで事前相談（24時間対応）
- ご状況のヒアリング（プライバシー配慮）
- 仮審査のご案内
- お車のご提案・ご成約
信用情報だけで判断せず、「現在の生活状況」「収入」「返済意思」を総合的に確認します。お断りする場合も、理由を丁寧にお伝えします。
過去に自己破産や債務整理を経験された方の事例については、自己破産後の車購入完全ガイドや債務整理後でもローンが通った人のFAQもご参考にしてください。
また、代位弁済の詳しい経緯については代位弁済とは？の記事もあわせてご覧いただけます。
よくあるご質問（FAQ）
Q. 代位弁済が完了した直後でも相談できますか？
A. はい、ご相談いただけます。代位弁済から時間が経っていなくても、現在の収入状況などによっては対応できる場合があります。まずはLINEでお気軽にお聞かせください。
Q. 代位弁済以外にも延滞履歴があります。相談できますか？
A. ご相談はお受けします。ただし、複数の金融事故が重なっている場合、審査が難しくなる可能性があります。それでも、状況を正直にお話しいただければ、私たちのできる範囲で誠実にご回答します。審査が通らない場合もきちんとお伝えします。
Q. 車の名義はどうなりますか？自社ローン中は名義が店のままですか？
A. 自社ローン中の名義については、自社ローンで買った車の名義は誰？で詳しく解説しています。ご不安な点はご相談時にも丁寧にご説明します。
Q. 自社ローンを使って信用は回復しますか？
A. 自社ローンは信用情報機関への報告を伴わないケースが多いため、信用情報の回復には直接つながりません。信用回復については信用回復ローンって？ブラックでも通る？の記事もご参照ください。
Q. 山梨に住んでいますが、車なしでは生活が不便です。急いでいます。
A. 山梨は公共交通機関が少なく、車は生活に欠かせません。その事情は私たちも十分に理解しています。急を要する方のご相談も、LINEで24時間受け付けています。山梨県で中古車を探すならもあわせてご覧ください。
お問い合わせ・無料相談はこちら
カーマッチ山梨甲府昭和インター店
私たちは、お車を通じてお客様の新しい一歩を応援します。
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仮審査：公式LINEからお問い合わせください
営業時間：10:00〜18:00
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