「通らない」を終わらせる。カーマッチ自社ローンという新しい選択肢

2026/02/17

「ローンが通らないから車を諦める。」

この構図は、地方では致命的です。車は贅沢品ではなく“生活インフラ”。通勤・子育て・介護・事業活動。すべてに直結します。

カーマッチ自社ローンは、この“与信の壁”を再設計する仕組みです。
金融機関基準ではなく、販売店基準で審査する。ここが本質です。

■ なぜ通常ローンは通らないのか
銀行・信販会社は「過去」を見ます。
・延滞履歴
・債務整理歴
・他社借入件数
・クレジットスコア
ロジックは明確です。回収リスクを統計で管理する。
しかし、その結果「今は安定している人」まで排除される。ここにギャップがあります。

■ 自社ローンの審査視点
カーマッチ自社ローンは“現在”を見ます。
・現状の収入
・支払い能力
・使用目的
・支払意思
スコアではなく、対話と実態確認。
この設計思想が最大の差別化です。

■ 自社ローン＝甘い審査ではない
誤解が多いですが、無条件承認ではありません。
回収不能は店舗リスク。だからこそ、ヒアリングは深く、条件設計は現実的に組みます。
重要なのは「通すこと」ではなく「払い切れる設計」。

■ 金利ではなく“総支払管理”
一般ローンは金利で比較されます。
自社ローンは分割設計と回収管理モデルが中心。
固定型で管理しやすい。
延滞リスクを下げるため、支払サイクルは生活導線に合わせる。
ここは実務的な設計領域です。

■ どんな方が利用しているか
・自己破産後
・任意整理中
・携帯滞納歴あり
・他社借入多数
・勤続年数が短い
通常では否決対象。
しかし、現在の収入が安定していれば可能性はあります。

■ 自社ローンの強み

■ 注意点もある
・通常ローンより支払総額が高くなるケース
・支払い遅延は即リスク
・名義管理条件が付く場合あり
透明性を持って説明することが前提です。

■ ビジネスモデルの本質
自社ローンは「金融商品」ではなく「回収管理型販売モデル」。
車両粗利＋分割管理収益で設計。
延滞率コントロールが生命線。
顧客選定・支払導線設計・在庫価格帯設定。
ここが収益分岐点です。

■ 車種選定戦略
自社ローン向き在庫は明確です。
・低価格帯
・維持費が安い
・故障リスクが低い
・部品供給が安定
販売後のトラブルは回収率に直結します。

■ 面談で見るポイント
・職種の安定性
・支払日と給与日の整合
・生活固定費
・車の使用理由
数字だけでなく、整合性。ここが重要です。

■ 競合との差別化
単なる“通ります”広告は危険。
重要なのは
・誠実な説明
・条件の明示
・支払完遂サポート
顧客満足は完済時に決まります。

■ よくある質問
Q. 頭金は必要？
→ ケースにより設定。回収安定のために戦略的に入れる場合あり。

Q. ブラックでも本当に可能？
→ 過去より現在。状況次第。

Q. 車種は選べる？
→ 在庫状況と支払能力で決定。

■ 自社ローンは“最後の手段”ではない
これは信用再構築ツールです。
過去を理由に前進を止めない。

■ 地方店における意味
地方では車＝雇用アクセス。
つまり、自社ローンは地域経済インフラ。
販売ではなく“機会提供”。

■ 経営視点
・延滞率管理
・在庫回転
・適正粗利
・保証設計
感覚経営では崩れます。数字管理が必須。

■ 最後に
ローンが通らない。
それで人生を止める必要はない。

大切なのは、
「払える設計」
「現実的な条件」
「誠実な説明」

自社ローンは万能ではありません。
しかし、再スタートの選択肢にはなります。

通らないで終わるか。
再設計するか。

答えは、今の行動で決まります。