車の「保証人」について。自社ローンで保証人は必要？

2026/02/24

保証人のお願いが一番つらい。
　その気持ち、淡路島で車が必要な方ほど切実ですよね

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こんにちは、カーマッチ淡路島本店です。

車の購入を考えてはいるものの「誰かに保証人をお願いしないといけないかも…」と考えた瞬間に、一気に気持ちが重くなるという方は少なくありません。頼れる人がいない、頼みづらい、家族に心配をかけたくない。保証人に関して悩むあまり、ローンの話を進める前に心が折れてしまう場合も多々あります。

淡路島は、通勤、送迎、買い物、通院など、日々の生活において車が必須となりやすい地域です。そのような環境にもかかわらず、保証人の問題がネックとなって車の購入が先送りになっていく状況が続くと、精神的にも追い込まれてしまいがちです。この記事では、「そもそも保証人とは何のためにいるのか」「誰に頼めばいいのか」だけでなく、保証人が不要になる条件と、その可能性を高めるために今できることの確認まで、分かりやすく整理していきたいと思います。読み終わる頃には、次に取るべき行動が見えてくるはずです。

そもそも保証人の役割とは？
　自動車購入で求められる理由

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保証人（連帯保証人を含む）の役割は、簡単に言うと「契約者の支払いが難しくなった際、代わりに支払いの責任を負う人」です。特に連帯保証人は責任が重く、通常の保証人に比べても現実的な負担が大きい点は理解しておく必要があります。大きな責任が伴う役割ですので、軽い気持ちで頼むことも問題ですが、逆に怖がりすぎて相談を止めてしまうと話が進まなくなってしまうというジレンマもあります。

ローン契約の際に保証人が求められることが多いのは、返済の確実性を補うためです。たとえば、収入の波が大きい、勤続が短い、他の支払いが多い、過去に支払い遅れがあった、提出できる書類が少ないといった不安要因が重なると、貸す側としては「もしもの備え」を求めざるを得ない状況となります。ここで重要なのは、保証人を求められる事に関しては個人の性格といったパーソナルな問題が理由ではなく、あくまで契約上のリスク調整として出てくる話だという点です。

淡路島の生活では、急ぎ車が必要になる事態が非常に多く見られます。「来週から勤務」「保育園の送迎が始まる」「親の通院が増えた」など、車を必要とする状況がすぐ近くまで迫っている状況が多々発生しますが、緊急性が高い程に手続きが煩雑に思える上、さらに「保証人を探す」というハードな情況に際して心が折れてしまい、結局諦めるという流れに至ってしまう方も少なくはありません。まずは、保証人が求められる仕組みを明確に理解して、不安を整理していくところから始めましょう。

保証人は誰でもいい？
　家族に頼めばOK？トラブルにならない？

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保証人に関する誤解のうち最も多いのは「名前だけ貸してもらえばいい」という感覚です。ここは重要な点ですが、保証人は決して手続き上の名義のみの存在ではなく「責任を背負う当事者」です。説明が十分でないまま軽はずみに頼んでしまうと、後で「そんな話だと思わなかった」となってしまい、人間関係にヒビが入ってしまうこともあります。また、断られたときの気まずさを想像して、初めから誰にも相談できなくなる方もいます。

また「家族なら問題無し」と思い込むのも危険です。家族であっても、家計が別だったり、年金生活だったり、病気や介護で余裕がなかったりと、それぞれに事情がある場合が多い上、頼む側も頼まれる側も、心理的な負担が大きいテーマなので、感情だけで進めてしまうと後々話が拗れてしまう原因にもなり得ます。近い距離で暮らしている状況であるほど、関係が崩れたときのダメージは大きくなってしまうのです。

もう一つは「保証人をお願いしたら、勤務先や家族に連絡が行くのでは？」というプライバシー面に関する不安が挙げられます。この部分に関しては契約の進め方や確認内容によって違いが出るため、勝手に想像を広げて怖がるのではなく、どこまで何を確認するのかをあらかじめ確認しておくことが不安の軽減に繋がります。

何より、保証人の話を勢いのみで進めないことが肝要です。大切なのは、頼む前に責任の範囲、期間、必要な手続き、相手にしてほしいことをきちんと言語化して整理することです。それだけでもトラブルの確率を下げられるのです。

保証人の有無より「今とこれからの支払い」を
　重視して一緒に整理する

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私たちカーマッチ淡路島本店が大切にしているのは「保証人を用意できるかどうか」に先立って、まず「この支払いが現実的に継続可能かどうか」を一緒に確認していくことです。一般的に自社ローンは金融機関のローンとは異なり、販売店側で分割の支払い計画を設計していく仕組みです。であるからこそ、形式だけ整えて無理な計画を通すのではなく、今後の生活が崩れないような無理のない支払いラインを見つけることが重要となります。

保証人が必要かどうかに関しては、状況の組み立て方によって変わってくる場合が多々あります。たとえば、希望車種が予算に対して高すぎる、月々の上限が曖昧、固定費が見えない、他の支払いが整理できていないといった判断材料が不足している状態の場合「追加の安心材料」として保証人を立てる事が求められやすくなります。

逆に言えば、収入と支出のバランスが見えており、維持費も含めた支払い計画が現実的で、かつ必要書類が整っているような場合は、保証人を立てずとも相談が進められる可能性が高まるという事でもあります。（※最終的には個別判断となりますので、状況に応じて随時相談が必要となります）

当店では、いきなり「保証人を用意してください」と強引に話を進めるのではなく、まず状況整理を伺う段階から相談を始めていきます。「保証人を立てられない」ことは恥ずかしい事ではありません。生活に必要な車を、生活に負担がかからないような形で持つ。そのための方法を、お客様と一緒に考えていくのが当店のスタンスです。相談だけでも問題ありませんし、無理な提案で押し切ることはいたしません。

保証人が必要になりやすいケース、
　不要になりやすいケースと、頼み方の注意点

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保証人が必要とされるのは、不安要素が重なり支払いの余力が読みづらい状態となっている場合です。たとえば、収入を示す材料が少ない、働き方の変化が直近にある、他社の返済が複数ある、過去の支払い遅れがある、希望条件が多く車両価格が上がってしまう、といったケースが挙げられます。こういった状況にあっては、まず「不安材料になっている部分」がどこなのかを切り分け、車両条件や月々の支払い設計を見直すだけでも話が前に進む場合もあります。

一方で、保証人が不要となりやすいのは、支払いの道筋がはっきりしている場合です。毎月の手取りと固定費、車にかけられる上限、通勤距離や使用目的が整理されていて、選ぶ車が生活に合っている。さらに、税金、保険、ガソリン、車検といった維持費を月割りで見込めていると、計画の説得力が増し、信頼感も向上します。

淡路島は走行距離が長くなりがちな上、さらに坂道や海沿いといった環境要因によって消耗品の負担も出やすいため「車両価格だけでギリギリ」といった支払い計画を立てるのは危険が伴います。結果を見ると、家計的に無理のある買い方をする方ほど保証人の問題にぶつかりやすいという現実があるのです。

もし保証人を立てる必要性が生じ、どなたかにお願いする可能性が発生した場合は「頼み方」が非常に大切な鍵となります。ここで押さえておくべきポイントは3つです。

1つ目は、責任の重さを隠さないことです。「名前だけで大丈夫」といった曖昧な伝え方ではなく、保証人になる事でどのような責任が発生するのか、どの程度の期間なのかといった詳細をあらかじめ真摯に説明しておく必要があります。

2つ目は、後出しで伝えないことです。契約直前になって「実は…」と頼んでしまうと、相手としても断りづらく、後で不満が発生する要因にもなり得ます。早い段階から丁重に相談する方が失礼がありませんし、信頼関係も壊れづらいのです。

3つ目は、相手と一緒に書面を確認することです。口約束ではなく、本人が納得できる形で確認を進めます。ここを丁寧に行えると、頼む側の誠実さも伝わっていきます。

なお、淡路市、洲本市、南あわじ市のどこに住むかによっても車の必要度は変わります。神戸方面へ通勤する方、送迎が多い方、買い物の範囲が広い方などは、燃費や安全装備、タイヤサイズなどの維持費を踏まえつつ計画を立てることが肝要です。海沿い地域の走行が多い方は、車体下回りのサビ対策も重要になってきます。こういった生活圏の違いを踏まえて車を選ぶことは無理な支払いを回避する事となり、ひいては保証人問題での悩みを遠ざける事にも繋がります。

保証人の悩みは「早めの整理」がカギ。
　無理のない買い方を一緒に組み立てましょう

保証人は、頼む側にとっても、頼まれる側にとっても非常に重いテーマだと言えます。だからこそ、必要性を感じた時点で早めに状況整理を始めるのが一番の近道となります。保証人の有無だけを見て判断するのではなく、車両価格や月々の支払い、維持費、生活の動線をセットで見直すことで、現実的な選択肢が見えてくることも多々あります。

淡路島において車を必要とする際、誰しもそれぞれの事情があります。これからのあなたの生活を守るためにも、一緒に無理のない支払い計画を模索していきましょう。

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